Привилегия мк втб что это значит

Мультикарта Привилегия

Сочетание лучшего в одной карте

Мультикарта Привилегия

Сочетание лучшего в одной карте

1,5%
бонусными рублями или милями на бонусный счёт

1,5%
рублями на брокерский счёт

+ 1 процентный пункт
к ставке по вкладу или накопительному счету

1,5%
Бонусы за ваши покупки

За оплату товаров и услуг картой. За снятие наличных, переводы и платежи в ВТБ Онлайн, а также некоторые другие операции, которые перечислены здесь, кешбэк не начисляется.

Оформите дополнительные карты членам семьи. Кешбэк начисляется за покупки по всем картам, поэтому вознаграждение будет больше. Бесплатно можно оформить до 5 карт. Помимо этого, при оплате покупок у партнёров программы «Мультибонус», вы получаете повышенный кешбэк

Заполните заявление на перевод зарплаты и передайте его в бухгалтерию вашей организации. Пользуйтесь Мультикартой Привилегия и получайте вознаграждения за покупки, доход на остаток и многое другое.

Срок действия бонусных вознаграждений (бонусы / мили / бонусные рубли) составляет 1 год с момента начисления. По истечении срока действия бонусные вознаграждения обнуляются. Операция обнуления осуществляется ежемесячно. Накопление бонусных вознаграждений происходит при активном пользовании картой. В случае прекращения использования карты (отсутствия финансовых операций или операций по бонусному счёту в течение 6 месяцев подряд) бонусные вознаграждения, накопленные ранее, обнуляются в полном объёме. Информацию о накопленных бонусных вознаграждениях, их типах (бонусы, мили, бонусные рубли) и прогнозному объёму вознаграждений, которые могут быть обнулены 1-го числа ближайшего месяца (по окончании срока действия или по причине прекращения пользования картой), можно узнать в личном кабинете программы лояльности «Мультибонус» от ВТБ.

Условия предоставления пакета «Привилегия»

Право на бесплатное обслуживание при ежемесячном выполнении одного из условий:

Кешбэк — возврат части расходов, оплаченных картой. Подробнее о начислении и выплате кешбэка — в разделах «Правилах программы» на multibonus.ru и в тарифах. Максимальная совокупная сумма вознаграждения по продуктам Привилегия Мультикарта (с опциями «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия», «Заёмщик», «Сбережения»), дебетовая Travel-карта и кредитная «Карта возможностей» (с опциями «Кешбэк», «Путешествия») не превышает 7500 бонусных единиц в месяц в совокупности (бонусные рубли, бонусы, мили, рубли РФ).

Вознаграждение по опции «Сбережения» начисляется на величину минимального совокупного остатка по накопительным счетам или срочным вкладам в рублях за отчётный месяц или на среднемесячный совокупный остаток по мастер-счёту и текущим счетам клиента. Максимальная величина остатка, на которую начисляется вознаграждение, составляет: для вклада или накопительного счёта — 1 500 000 рублей, для совокупного остатка на мастер-счёте и текущих счетах — 100 000 рублей.

Материальная выгода, полученная в результате предоставления скидки по опции «Заёмщик», начисляется на бонусный счёт участника программы лояльности «Мультибонус» в виде бонусных рублей при общей сумме покупок по Мультикарте ВТБ (в т. ч. дополнительным картам в пакете услуг «Мультикарта») от 10 000 руб./мес. Максимальный размер вознаграждения — 5000 руб./ год.

Кешбэк составляет 10% от суммы операции оплаты товара (работы, услуги), совершенной Клиентом с использованием Карты Mir Supreme в течение Срока проведения Акции в Организациях торговли, которым присвоен МСС-код 5411, 5811, 5812, 5813, 5814 или 4121. Категории для начисления Кешбэка в рамках настоящей Акции могут быть заменены. Для получения повышенного кешбэка необходимо зарегистрировать карту MIR Supreme в программе лояльности для держателей карт «Мир». Акция действует до 31.03.2022. Максимальная сумма кешбэка в месяц — 5 000 рублей.

Кешбэк начисляется в случае, если сумма покупок в акционных категориях не превышает 30% от общего оборота. При превышении доли 30% кешбэк будет начислен на оборот в размере 30% от общего оборота.

Источник

Преимущества и недостатки пакета услуг «Привилегия» от ВТБ

Клиентам с ежемесячным доходом от 200 тысяч рублей ВТБ предлагает специальный комплекс финансовых и сопутствующих услуг.

Сервис называется «Привилегия», он обеспечивает выгодные условия по:

Бонусом является премиальное обслуживание:

Предложение обширное. Разберемся, как извлечь из него максимальную пользу, кому оно действительно выгодно.

Пакет премиального обслуживания от ВТБ

При желании клиент оформляет по отдельным договорам:

Плата за обслуживание дополнительных карт не взимается. Однако для получения бонусов необходимо соблюсти условия по соответствующему договору.

Что это такое?

Последние 3 года несколько раз появлялись новые правила обслуживания привилегированных клиентов ВТБ. Наиболее крупные изменения произошли в апреле 2018 года. Банк практически удвоил суммы по операциям, необходимые для бесплатного обслуживания пакета. Сервис рассчитан на состоятельных людей. В результате ужесточения требований клиенты:

Для тех, кто заключил договор ранее, условия бесплатности сохраняются. Для начисления бонусов потребуется поддерживать оборот на вновь установленном уровне.

В начале 2018 года ВТБ поглотил ВТБ24, переняв все обязательства. У многих сохранился привилегированный пакет ВТБ24. Им можно пользоваться, не перезаключая договор. При желании переоформить его на новых условиях обратитесь в офис.

Мультикарта Привилегия

Пластик имеет статус Виза Сигнатур, МастерКард Ворлд Блэк Эдишн или Привилегированный МИР.

Стоимость его содержания и размер бонусов зависят от оборота денег клиента в банке.

Для бесплатного обслуживания должно выполняться минимум одно из следующих условий:

Держатели дебетовых и кредитных мультикарт подключают одну из бесплатных опций и получают в выбранной категории повышенные поощрения. Размер бонусов зависит от оплаты покупок картой:

Дебетовая

Основной в привилегированном пакете является статусная дебетовая мультикарта. Ее держателями часто становятся участники зарплатных проектов, чей ежемесячный доход превышает 200 тыс. руб.

Кредитная

Основные характеристики привилегированной кредитки ВТБ:

Преимущества и отличия от других карт ВТБ

Кредитка имеет следующие плюсы по сравнению с дебетовой:

Сравнивая условия по мультикартам ВТБ Привилегия и Стандартная, отметим:

Снятие наличных

Тарифы на выдачу по кредитной карточке:

Платежи и переводы

Держатели кредиток Privilege переводят собственные деньги с карты без комиссии, операции с кредитными средствами стоят 5,5%, минимум 300 рублей.

Индивидуальное обслуживание

Сервис обеспечивает скорость. При удаленном способе получения услуг или консультаций, личных посещениях офиса время ожидания будет сведено к минимуму.

Персональный менеджер

За каждым привилегированным клиентом закреплен специалист, знакомый с его активами, банковской историей, интересующими продуктами. К персональному менеджеру можно обратиться за любой консультацией по финансовым продуктам, а также для совершения операций.

Есть клиенты, которым распорядиться о переводе средств по телефону комфортнее, чем через личный кабинет в интернете.

Премиальные офисы

Премиальные сервисы

У ВТБ есть партнеры, предлагающие эксклюзивный сервис только привилегированным клиентам. Для получения доступа требуется оформить дополнительную статусную Visa или MasterCard.

Priority Pass

Пластик дает возможность бесплатного посещения VIP-залов в аэропортах мира – более 120 стран, во многих аэропортах по несколько залов, например, в Шереметьево, Домодедово, Внуково. Лаунджи Приорити Пасс предназначены для комфортного ожидания вылета. Без доплат предоставляются:

В отдельных лаунджах можно заказать платные обеды и другие услуги.

Чтобы в месяц совершить два входа бесплатно (можно одно посещение вдвоем) в рамках пакета ВТБ Привилегия, необходимо соблюсти одно из следующих условий:

Если ваши средние активы в месяце превышают 5 млн. руб., по Priority Pass можно совершить 8 входов в лаунджи в этот период.

Оборот по карте и остатки на счетах подсчитываются по окончании месяца. Фактическое количество входов в бизнес-залы может превысить число, доступное бесплатно по итогам месяца. За каждое посещение сверх положенного будет удержано до 30 долл. США.

Помощь на дорогах

Сервис привязывается к автомобилю привилегированного клиента, заменить транспортное средство в договоре можно один раз за время пользования пакетом. Предоставьте сведения на свое авто для получения права на:

Услуги предоставляются бесплатно в радиусе 100 км от города обслуживания клиента, за пределами указанной территории может взиматься плата.

Помощь при поездках по Европе оказывается в 46 странах, точный перечень есть на сайте банка на странице с описанием услуги. Бесплатная эвакуация возможна на расстояние до 50 км.

Страхование в путешествиях

Основная карта ВТБ Привилегия дает право бесплатно оформить услугу «Защита путешественников» для клиента и его семьи. Сервис обеспечивает во время отпуска за границей медицинскую поддержку, а также страхование:

Консьерж-сервис

Услуга подобна личному секретарю. Специалисты выполнят ваши поручения организационного характера, например:

Премиальные продукты

Линейка премиум отличается от обычной условиями. Клиенты, обеспечивающие оборот крупных сумм по счетам, пользуются более выгодными ставками.

Вклады

Отличия привилегированных вкладов от стандартных:

Рассчитаем выгоду на примерах. Допустим, нужно разместить средства на полгода. Для удобства расчета проценты будут копиться на отдельный счет. Сравним выгоду по разным вкладам на разные суммы:

Обратите внимание на соотношение между Выгодным и Комфортным вкладами, если на них положить 9 миллионов: привилегированная разница 49,5 тыс., стандартная – 108 тыс. Привилегия предлагает выгодные условия по вкладу, допускающему пополнение и снятие.

Кредиты

ВТБ рассматривает индивидуально возможность и условия кредитования. Большинство премиальных клиентов получают выгодные условия за счет:

Наличными

Автокредит

Сопоставим стандартные и привилегированные условия:

Ипотека

Максимальная выгода по кредиту достигается при подключении по мультикарте опции «Заемщик». Она позволяет снизить ставку на 0,6%.

Инвестиционные услуги

Доход по акциям, валютным операциям часто в разы превосходит проценты по вкладам. Однако подобные инвестиции сопряжены с повышенными рисками. Для их оптимизации специалисты анализируют огромный поток информации, разрабатывают стратегии. Эффективность управления активами привилегированных клиентов обеспечивают:

Прочие бонусы и преимущества для клиента

При выборе финансового учреждения для размещения нескольких миллионов рублей скидка по кредиту или надбавка по вкладу в 40-50-150 тыс. рублей является приятным бонусом, но не решающим. Для финансово-состоятельных людей большое значение имеет надежность.

Банк чаще всего используется как посредник, обеспечивающий безналичные расчеты. Важно, чтобы миллионы не оказались замороженными. В этом плане ВТБ, как второй по величине банк с госучастием в России, имеет преимущество перед большинством финансовых организаций в стране.

Как получить пакет и стать участником программы

Клиенты оформляют пакет при разных обстоятельствах:

Условия участия

Пакет предоставляется на платной и бесплатной основе. Банковская программа ежемесячно анализирует обороты по счетам клиента, по итогам может удерживаться комиссия за использование сервиса.

Стоимость обслуживания

Если в текущем месяце ни одно из условий для бесплатного обслуживания не выполняется, в следующем придется оплатить 5000 рублей. За год сумма может достигать 60 тысяч рублей.

Бесплатное обслуживание

Базовым продуктом комплекса услуг является привилегированная мультикарта, и условия бесплатности для нее распространяются на весь пакет. Необходимо соответствовать минимум одному пункту:

Подводные камни

В нашей статье рассмотрены общие правила предоставления привилегированного пакета. Оформляя продукт, клиент подписывает ряд документов, выражает согласие с правилами комплексного обслуживания. Они подробно описывают условия, но имеют оговорку, если иное не предусмотрено договором. Читаем договор полностью!

Преимущества и недостатки

Подытожим основные плюсы предложения:

Из минусов назовем:

Анализ отзывов

Интернет переполнен отрицательными отзывами о Привилегии. Держатели отмечают:

Искать положительные отзывы малоперспективно. Доход в 200 тысяч характерен для руководителя среднего звена в крупной организации или руководителя небольшого предприятия. Сложно представить обстоятельства, при которых такому человеку придет в голову написать положительный отзыв о своей карточке. И вряд ли такой клиент расстроится, когда узнает, что с него удержали 30-60 долларов за посещение ВИП-лаунджа, потому что лимит уже был исчерпан предыдущим визитом.

Предложение существует, значит, на него есть спрос.

Заключение

Привилегия ВТБ – выгодное предложение для состоятельных клиентов. Оно удобно и высоко конкурентно при миллионных депозитах,ежемесячных заработках в несколько сотен тысяч.

Тех, кто балансирует на грани соответствия требованиям,продукт может разочаровать. Если в каком-то месяце последний необходимый платеж простоит в очереди лишний день, система зафиксирует недостаточный оборот и спишет 5000 рублей за обслуживание. Таким клиентам могут быть более выгодными другие премиальные продукты, возможно, в других коммерческих банках. Главное преимущество ВТБ – надежность, а не сверхприбыльные поощрения.

Попытки получить бонусы, на которые недостаточно постоянного дохода, обременительны, часто убыточны.

Источник

Мультикарта ВТБ и Привилегия ВТБ: свежий обзор

Статья про «Мультикарту» от «ВТБ» была написана более 3-х лет назад, и из-за многочисленных апдейтов ее стало просто невозможно читать. Условия менялись довольно часто и весьма существенно.

«ВТБ» — крупный банк и интерес к его продуктам будет всегда, какие бы условия не предлагались. К примеру, только за прошлый месяц «Мультикартой» интересовались более 63 тыс. человек:

Поэтому вполне разумно написать новую статью, чтобы все достоинства и недостатки «Мультикарты» были как на ладони. Итак, вот как выглядит ее реклама на сайте банка:

О премиальной «Мультикарте» тоже не забудем 🙂

Данная статья актуальна для карт, которые оформляются с 20 июля 2020 г. Условия у карт, выпущенных до этой даты, другие, и продолжают действовать в случае сохранения действующей бонусной опции.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Мультикарта ВТБ. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Если в пакете услуг «Мультикарта» выбрать стандартный уровень вознаграждения (1% на опциях Cash-back, «Путешествия», «Коллекция»), то обслуживание будет бесплатным без каких-либо дополнительных условий. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн:

UPD: 07.11.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» любой платежной системы до 31.12.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 8 августа не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.

Если выбрать расширенный уровень (1,5% на опциях Cash-back, «Путешествия», «Коллекция»), то для бесплатности пакета по дебетовым картам нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес.

На опциях «Сбережения» и «Заемщик» пакет услуг «Мультикарта» бесплатен:

Подключить/изменить опцию можно в «ВТБ-Онлайн».

В рамках пакета можно бесплатно выпустить до 3 цифровых карт и до 5 пластиковых карт различных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР, кобейдж МИР-Maestro, карты с транспортным приложением «Тройка»), в том числе и в валюте. Карты могут быть как неименными, так и именными:

В Москве и Санкт-Петербурге можно еще оформить карту москвича и петербуржца (на ней можно разместить сертифицированную электронную подпись)

Если вдруг указанного количества карт будет недостаточно, то за каждую последующую придется разово заплатить по 500 руб.

Любители природы могут за 99 руб. выпустить «ЭКО Мультикарту» из биоразлагаемого пластика.

Перевыпуск карт осуществляется без комиссии (кроме экокарты), независимо от причины.

У всех выпущенных карт будет действовать одинаковая бонусная опция.

Работоспособность карты лучше сразу проверить путем запроса баланса в родном банкомате, там же, при необходимости, можно бесплатно сменить ПИН-код:

2 Программа лояльности.

К «Мультикарте» можно подключить 1 из 5 бонусных опций на выбор: Cash-Back, «Коллекция», «Путешествия», «Сбережения», «Заемщик».

По опциям Cash-back, «Коллекция», «Путешествия» предусмотрен кэшбэк за покупки. На опции «Сбережения» за покупки положен дополнительный процент ко вкладам/накопительным/текущим счетам. На опции «Заемщик» — экономия в процентной ставке по потребительскому кредиту или ипотеке.

– Опции Cash-back, «Путешествия», «Коллекция»

Сразу стоит сказать, что без каких-то дополнительных акций опции «Путешествия» и «Коллекция» выглядят бесполезными, т.к. ставка вознаграждения у них такая же, как и у опции Cash-back. Только кэшбэк у них начисляется баллами или милями, которые можно обменять на билеты или сертификаты на сайте multibonus.ru, а на опции Cash-back — бонусными рублями, которые можно превратить в обычные рубли в личном кабинете (по курсу 1 бонус = 1 руб.).

Итак, на стандартном уровне вознаграждения (на котором обслуживание пакета «Мультикарта» безусловно бесплатно) на опциях Cash-back, «Путешествия», «Коллекция» положен кэшбэк в 1% на все. На расширенном (на котором обслуживание пакета «Мультикарта» бесплатно при покупках по дебетовым картам от 10 000 руб./мес.) — 1,5% на все. Невыгодного округления нет:

Еще иногда предлагается дополнительный кэшбэк за покупки у партнеров.

Список исключений довольно стандартный (за связь, налоги, страховки, коммуналку кэшбэка нет). Операции за рубежом (кроме покупок в иностранных интернет-магазинах) тоже будут без вознаграждения:

На «Стандартном» уровне кэшбэк дадут за оборот максимум в 30 000 руб./мес. (соответственно, получится кэшбэк 300 руб.), на «Расширенном» — за оборот в 75 000 руб. (кэшбэк 1125 руб.). Также есть общий лимит вознаграждения при использовании одновременно нескольких продуктов («Мультикарта» + «Travel-карта» + кредитная «Карта Возможностей») в 7500 бонусных единиц в месяц:

Бонусы действительны в течение 1 года, так что нужно успеть превратить бонусные рубли в деньги (делается это в пару кликов мышкой в личном кабинете бонусной программы), а мили и баллы обменять на сертификаты или билеты.

– Опции «Заемщик» и «Сбережения»

Вознаграждение на опциях «Сбережения» и «Заемщик» выплачивается при сумме покупок от 10 000 руб./мес.

На опции «Заемщик» положена компенсация 1 процентного пункта по кредиту наличными или 0,3% по ипотеке.

Сумма вознаграждения высчитывается здесь по весьма витиеватой формуле, так что провести вычисления самостоятельно не так-то просто:

В целом, опция «Заемщик» не особо интересна, т.к. лимит вознаграждения здесь ограничен только 5000 руб./год (начисляется бонусными рублями на бонусный счет).

На опции «Сбережения» при покупках от 10 000 руб./мес. положен дополнительный 1% к ставке на минимальный совокупный остаток за месяц на накопительных счетах в рублях (максимум на 1,5 млн руб.), или на минимальный совокупный остаток за месяц на депозитах в рублях (максимум на 1,5 млн руб.), или +3% на среднемесячный совокупный остаток по текущим и мастер-счетам (максимум на 100 000 руб.). К чему именно будет применяться дополнительная ставка, нужно выбрать при подключении опции «Сбережения».

Стоит обратить внимание, что некоторые операции из списка исключений для кэшбэка (например, оплата связи или коммуналки) вполне подойдут для учета оборота для выплаты вознаграждения.

Так что при хранении больших сумм подобными операциями можно набить оборот без реальных покупок. Допустим, на накопительном счете лежит 1,5 млн руб. Пополняем «Мультикартой» мобильный телефон на сайте «МТС» с МСС 4814 на 10 000 руб. и выполняем тем самым оборот для начисления дополнительного 1% к процентной ставке на опции «Сбережения». В пересчете на рубли с такой суммы это 1229 руб.

Деньги с баланса «МТС» можно вывести на банковскую карту «МТС» с комиссией в 0,9% через кошелек «МТС Деньги», т.е. с 10 000 руб. потери составят только 90 руб., выгода налицо 🙂

3 Бесплатное стягивание.

«Мультикарту» можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ-Онлайн», т.е. карта умеет стягивать, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

С самой «Мультикарты» также можно стягивать денежные средства без комиссии (т.е. у нее нет комиссии за донорство).

Еще карту можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, а также входящим межбанком.

Бесплатного толкания (переводов по номеру карты в другие кредитные организации) у «Мультикарты» нет.

Единственное, через «ВТБ-Онлайн» по номеру карты можно без комиссии отправить деньги на карты «ВТБ» и банков группы «ВТБ» («Почта-Банка», банка «Возрождение», «СаровБизнесбанка», «Запсибкомбанка»).

4 Участник Системы быстрых платежей.

«ВТБ» является участником Системы быстрых платежей, а значит, с «Мультикарты» можно бесплатно отправлять до 100 000 руб./мес. по номеру телефона в другие кредитные организации. За входящие переводы через СБП «ВТБ» также комиссию не возьмет:

Возможность отправки/получения переводов через СБП нужно подключить в «ВТБ-Онлайн».

5 Большие лимиты на обналичку.

С «Мультикарты» можно снимать деньги без комиссии в банкоматах группы «ВТБ» («Банк ВТБ» (ПАО), ПАО «Почта Банк», ЗАО «Банк ВТБ» (Армения), ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан), ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь), АО «Банк ВТБ» (Грузия), ОАО «Банк ВТБ» (Азербайджан), Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк»), дневной лимит — 350 000 руб., месячный — 2 000 000 руб.(или эквивалент в валюте). В ПВН банка «ВТБ» снятие наличных рублей бесплатно при сумме от 100 000 руб., снятие валюты бесплатно от любой суммы.

Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах есть только у зарплатников.

Без использования карты для обналички потребуется отлежка в 40 дней, за исключением некоторых случаев (среди которых поступление с брокерского счета «ВТБ»):

6 Бесплатные push-уведомления.

Пакет смс-информирования «Карта+», на котором приходят смс-оповещения о приходных и расходных операциях по карте, платный, стоит 59 руб./мес., однако вместо него можно подключить бесплатные push-уведомления.

Небольшой лайфхак: если при подключенном пакете «Карта+» в мобильном приложении включить push-уведомления, а потом удалить мобильное приложение, то вместо push будут приходить бесплатные смс.

UPD: 17.10.2020
Push-уведомления по картам банка «ВТБ» стали платными (59 руб./мес.).

UPD: 05.09.2021

7 Возможность открытия накопительного счета.

У «ВТБ» есть накопительный счет «Копилка» с честным начислением процентов на ежедневный остаток. Для первого счета в первые шесть календарных месяца действует повышенная ставка для суммы до 1 000 000 руб. и стандартная — на сумму превышения (4% годовых стандартная и 7% повышенная), потом будет стандартная на всю сумму. Выплата процентов происходит в последний день месяца.

Если при этом подключить опцию «Сбережения» и тратить от 10 000 руб./мес., то можно рассчитывать на дополнительный 1% к ставке. Правда, стоит помнить, что дополнительный 1% положен на сумму минимального остатка на счете за месяц до 1,5 млн. руб. Чтобы не терять проценты, счет нужно изначально пополнять в день открытия, потом лучше это делать в конце месяца, а расходные операции — в начале месяца.

В качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые «ВТБ» не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи). Так что при хранении больших сумм подобными операциями можно набить оборот без реальных покупок. Допустим, на накопительном счете лежит 1,5 млн руб. Пополняем «Мультикартой» мобильный телефон на сайте «МТС» с МСС 4814 на 10 000 руб. и выполняем тем самым оборот для начисления дополнительного 1% к процентной ставке на опции «Сбережения». В пересчете на рубли с такой суммы это 1229 руб.

Деньги с баланса «МТС» можно вывести на банковскую карту «МТС» с комиссией в 0,9% через кошелек «МТС Деньги», т.е. с 10 000 руб. потери составят только 90 руб., выгода налицо 🙂

У накопительного счета при желании можно настроить автопополнение (на фиксированную сумму в фиксированную дату, % от зарплаты или других зачислений, % от покупок):

8 Приложение «ВТБ Мои инвестиции».

У «ВТБ» есть простое и понятное приложение «ВТБ Мои инвестиции», подробная статья про него здесь. Тарифы на брокерское обслуживание вполне гуманные (комиссия за сделку 0,05% + 0,01% комиссия биржи, минимум 1 копейка), платы за услуги депозитария на тарифе «Мой онлайн» нет. Набор доступных инструментов очень широкий.

Удобно, что в приложении можно купить/продать валюту от 1 у.е., а не лотами по 1000 у.е., как у большинства других брокеров.

«Мультикарта» будет очень полезна для пополнения брокерского счета, а также вывода с него средств, в том числе и валюты.

2500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

9 Работа с другими валютами.

Помимо счетов в рублях, долларах и евро, в «ВТБ» можно открыть текущие счета и в других валютах (фунт стерлингов, швейцарский франк, иена, шведская крона), причем некоторые офисы банка работают и с наличностью указанных валют:

10 Надежность.

ПАО «Банк ВТБ» – системообразующий финансовый институт, подконтрольный Росимуществу, занимает 2 место по России по размерам активов нетто. Так что риск отзыва лицензии у этой кредитной организации стремится к нулю.

11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, МИР Pay.

«ВТБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

12 Акции от платежных систем.

В рамках пакета услуг «Мультикарта» можно выпустить до 5 карт, причем они могут быть разных платежных систем, а значит можно будет участвовать в различных акциях по каждой из них. Актуальные акции от платежных систем можно посмотреть тут.

13 Дополнительные плюшки для пенсионеров.

«ВТБ», пожалуй, сейчас один из самых выгодных банков для получения пенсии. Если оформить получение пенсии на «Мультикарту» платежной системы МИР, то после первого зачисления пенсии можно рассчитывать на кэшбэк в 10% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) и в аптеках (МСС 5912), максимум 1000 руб./мес., акция действует до 31.12.21. Также появится бесплатная обналичка в любых банкоматах и 6% годовых на ежедневный остаток на карте до 100 000 руб.(UPD 10.09.2021: уже 7,5% для тех, кто получил первую выплату пенсии на «Мультикарту» не ранее 01.06.21):

UPD: 07.12.2021
Если оформить перечисление пенсии на «Мультикарту» МИР до 31 декабря, то банк подарит 2000 руб. К участию в акции допускаются клиенты, не получавшие пенсионные выплаты на счет в банке в течение трех предыдущих месяцев до 01.09.2021.

Помимо этого, можно также получить еще 1000 руб. (после первой покупки) за заказ «Мультикарты» до 31.12.21 (подробности акции в первом пункте статьи). А карту МИР для пенсионных выплат в этом случае можно будет заказать потом в качестве бесплатной допки.

Оформить заявление на перевод пенсии можно в «ВТБ-Онлайн», в отделениях «ВТБ», через Госуслуги, в МФЦ, в ПФР:

UPD: 07.12.2021

14 Выгодные вклады.

Иногда в «ВТБ» бывают интересные предложения по депозитам. Например, сейчас в интернет-банке и в мобильном приложении «ВТБ» можно открыть классический «фикс» — расходно-пополняемый вклад «Ваш пенсионный». Несмотря на название этот депозит доступен всем желающим.

Срок 2 года, ставка 6,13% годовых, неснижаемый остаток 1000 руб., расходные и приходные операции без ограничений. Максимальная сумма вклада — 5 млн руб. Выплата процентов ежемесячно.

Может, ставка сейчас и не кажется высокой, но через годик данный фикс вполне может пригодиться, длинные расходно-пополняемые вклады с неснижаемым остатком в 1000 руб. нынче редкость, особенно в системно значимых банках 🙂

Мультикарта ВТБ. Недостатки

1 Комиссия при работе с кассой.

«ВТБ» активно борется за сокращение операций через кассу без использования карты. Например, если вы захотите снять со счёта без использования карты до 100 000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы и ваша карточка вполне исправна, то придётся раскошелиться на комиссию в 1000 руб.

За внесение на счёт без карты от 100 руб. до 30 000 руб. в «ВТБ» предусмотрена комиссия в 500 руб. (без комиссии так можно сделать только один раз за месяц).

2 Невыгодный курс конвертации.

Совершать покупки в валюте по рублевой карте, а также просто менять валюту в «ВТБ-Онлайн» крайне невыгодно, спред очень большой:

Выгоднее всего обменивать валюту через приложение «ВТБ Мои инвестиции» и делать покупки в валюте по валютным картам (лучше использовать при этом платежную систему MasterCard).

При покупках в «тугриках» по долларовой карте будет одна конвертация из «тугрика» в доллар по выгодному курсу платежной системы. Для зоны евро оптимальной будет карта «ВТБ» именно в евро (при использовании здесь долларовой карты будет невыгодный кросс-курс конвертации банка «ВТБ», а не платежной системы).

3 Нет процента на остаток.

У «Мультикарты» по умолчанию нет процента на остаток (0,01% годовых не в счет), единственное, тем, кто получает на «Мультикарту» пенсию или иные социальные выплаты, на ежедневный остаток до 500 000 руб. положено 4% годовых:

Помимо этого, на опции «Сбережения» при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 100 000 руб. будет +3% к ставке.

4 Маленькие лимиты на кэшбэк.

Честно говоря, лимиты кэшбэка по «Мультикарте» очень маленькие, всего 300 руб. на «Стандартной» опции и 1125 руб. на «Расширенной», так что совершать много покупок по этим картам большого смысла нет.

5 Платный межбанк.

У «ВТБ» нет бесплатного межбанка, перевод из ИБ или МБ в другую кредитную организацию по номеру счета обойдется в 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.):

У зарплатных клиентов комиссия за межбанк возвращается в следующем за отчетным месяце.

6 Большая вероятность изменения условий.

Условия по «Мультикарте» меняются очень часто, причем это касается как бонусной программы, так и тарифов на обслуживание. Чтобы оценить масштабы, достаточно просто взглянуть на первую статью про «Мультикарту».

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

ВТБ Привилегия Мультикарта. Особенности

Сразу спойлер: «ВТБ Привилегия» (текущее предложение для премиальных клиентов) меня не сильно впечатлила. Здесь, как и на обычной «Мультикарте», можно выбрать 1 бонусную опцию из 5, причем опции «Сбережения» и «Заемщик» не имеют никаких дополнительных плюшек, а на опциях Cash-back, «Путешествия», «Коллекция» тоже положены только 1,5% кэшбэка, разве что лимит несколько увеличен (максимальная сумма бонусных операций для расчета вознаграждения составляет 150 000 руб./мес.):

Как вариант, если у вас в «ВТБ» есть активы от 5 млн руб., то можно дополнительно открыть «Travel-карту» (если активов меньше, то ежемесячное обслуживание карты обойдется в 1000 руб.), где при обороте от 50 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк в 3% милями, максимальный оборот 250 000 руб./мес. Список исключений для кэшбэка здесь такой же, как и у «Мультикарты».

А вот критерии бесплатного обслуживания «Привилегии» вполне рыночные, самый гуманный из них, на мой взгляд — это наличие активов на всех счетах в «ВТБ» (в том числе и на брокерских счетах) от 2 млн руб. (для Москвы и области) и 1,5 млн руб. для всех остальных (или эквивалент в валюте). Помимо этого, обеспечить бесплатность можно оборотом трат в 100 000 руб./75 000 руб., поступлением зарплаты от 200 000 руб., наличием 45 000 000 акций «ВТБ» (по текущей цене в 0,035 руб. это 1 575 000 руб.), а также оборотом на брокерском счете. Если ни одно условие не выполнено, то плата составит 5000 руб./мес.

При расчете активов остатки на брокерском счете берутся по состоянию на последний день месяца:

Если подключить «Привилегию» без остатков от 2/1,5 млн руб./не являясь зарплатным клиентов/без акций «ВТБ»/без специального предложения, то «ВТБ» сначала спишет 5000 руб. за подключение, потом, правда, вернет, если будут выполняться критерии бесплатного обслуживания «Привилегии»:

Неудобно, что при подключении «Привилегии» тариф «Мой онлайн» на брокерском счете становится недоступным и меняется на тариф «Инвестор Привилегия» (комиссия за сделки тут чуть ниже — 0,03776% +0,01% комиссия биржи, но появляется плата за депозитарку в 150 руб./мес. при наличии хотя бы одной сделки с ценными бумагами).

UPD: 26.08.2021
С 09.08.2021 все действующие клиенты «Привилегии» могут по желанию перейти на другой тариф для брокерcкого обслуживания – «Мой онлайн привилегия», где нет ежемесячной платы за депозитарное обслуживание, а комиссия за сделку составляет 0,04% (+ комиссия биржи в 0,01%).

Прежний тариф «Инвестор привилегия» уходит в архив, новым клиентам «Привилегии» автоматически будет подключаться тариф «Мой онлайн привилегия».

В пакете «Привилегия Мультикарта» можно выпустить до 5 карт категорий Visa Signature/MasterCard Black Edition:

Межбанк тут тоже платный, бесплатного толкания нет, бесплатной обналички в сторонних банкоматах нет, процента на остаток на карте по умолчанию не предусмотрено. Лимиты на обналичку чуть больше (400 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.), есть бесплатное смс-информирование.

В качестве дополнительных плюшек в пакете «Привилегия» при остатках от 2 млн руб. или при обороте трат от 100 000 руб. (для регионов — остатки от 1,5 млн руб. или оборот трат от 75 000 руб./мес.) положены 2 бесплатных посещения бизнес-залов аэропортов по программе Priority Pass, при остатках от 5 млн руб. — 8 посещений в месяц:

Есть помощь на дорогах от компании «Этнамед»:

Источник