Приносят ли акции пассивный доход
Как ежемесячно получать пассивный доход на фондовом рынке
Как получать выплаты чаще, чем по вкладу в банке, но при этом сохранить доходность? Отличной альтернативой является портфель ценных бумаг, составленный специально для получения пассивного дохода.
Облигационный портфель. Облигации — это консервативный вид вложений с регулярными процентными выплатами (купонами). Для получения «прибавки к зарплате» необходимо сформировать портфель из облигаций таким образом, чтобы купоны выплачивались каждый месяц. На российском рынке большинство бумаг обеспечивают полугодовые и поквартальные выплаты. Соответственно, для получения ежемесячного купона нам нужно включать в портфель бумаги с разными датами выплат. Вот пример, как можно собрать такой портфель из ОФЗ, используя капитал размером 1 млн рублей:
При вложении 1 млн рублей мы получаем ежемесячный доход около 5 720 рублей, который свободен от НДФЛ. Использование в портфеле исключительно государственных облигаций позволяет обеспечить максимальный уровень надежности.
Аналогичный портфель можно скопировать для любой суммы, подобрав нужное количество облигаций каждого выпуска в соответствующих пропорциях. Кроме того, помимо ОФЗ, можно добавить в него муниципальные или надежные корпоративные бумаги, которые обеспечат более высокую доходность.
В данном варианте есть некоторые минусы. Номинальная стоимость капитала будет сохраняться, но инфляция со временем будет потихоньку «съедать» такой портфель, если все купоны будут расходоваться на личные нужды. Вариантом решения может быть реинвестирование части купонного дохода (то есть докупка облигаций на полученный купон) или пополнение портфеля из различных разовых источников дохода. Также можно рассмотреть использование облигаций, доходность которых привязана к уровню инфляции. В частности, очень удобными могут быть индексируемые на размер инфляции ОФЗ-ИН.
Собираем портфель дивидендных акций. Использование акций в качестве источников пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать:
1. Цена на акцию может существенно колебаться
В зависимости от рыночной ситуации цена акции может колебаться в широком диапазоне. Соответственно, цена портфеля в какой-то момент может опуститься ниже суммы вложенных средств и в случае изъятия денег привести к убыткам.
При построении доходного портфеля из дивидендных акций необходимо планировать свои финансы таким образом, чтобы вы могли без проблем переждать периоды снижения стоимости, не извлекая деньги из портфеля.
В долгосрочной перспективе капитализация компании (стоимость всех акций) стремится к стоимости чистых активов. Другими словами, рынок пытается справедливо оценить акции компании. Поскольку инфляция приводит к росту стоимости активов, то и акции подвержены тенденции роста вслед за инфляцией. Это является защитным свойством акций по сравнению с облигациями.
При этом чистые активы общества также могут снизиться из-за обесценения или финансовых проблем компании. Необходимо отдавать предпочтение финансово устойчивым компаниям с хорошим менеджментом и большим запасом прочности.
2. Дивиденды по акциям заранее не определены
Мы можем лишь предполагать будущий размер дивидендов, отталкиваясь от прогноза по прибыли и дивидендной политики. Также помогает изучение истории дивидендных выплат, которая может подсказать, как ведет себя менеджмент в той или иной ситуации и чего можно ожидать в дальнейшем.
3. Большинство компаний выплачивают дивиденды в июне — июле
Подобрать акции так, чтобы дивиденды приходили каждый месяц, будет проблематично. Поэтому желательно заранее ориентироваться, что в какие-то месяцы платежей поступать не будет. В целом лучше отдать предпочтение более надежной акции с более высокой доходностью, чем акции с оптимальным месяцем выплат.
Для удобства при формировании дивидендного портфеля можно выписать интересующие бумаги в отдельную таблицу, перечислив наиболее интересные параметры. В простейшем виде это может выглядеть вот так:
Такая таблица позволит сделать первичный отбор и сфокусироваться на изучении наиболее интересных эмитентов. При принятии окончательного решения обязательно изучите перспективы каждой компании и определите ту цену акций, которая может обеспечить вам комфортный уровень дивидендной доходности.
Если, по вашему мнению, на рынке слишком мало акций, которые торгуются по справедливой цене, вы можете временно часть средств разместить в краткосрочных облигациях, ожидая подходящей возможности для покупок.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Пассивный доход для начинающих
Представьте, что ежемесячно к собственной зарплате вы получаете 10 000 рублей. При этом вы не тратите своё время и силы, чтобы их заработать. Приятно? Безусловно. А если речь пойдёт о 30 000, 50 000, 100 000 рублей? Ведь тогда можно вообще не работать! Заманчиво? Да! А насколько это реально и применимо к вашей жизни? Давайте разберёмся, как, действуя в рамках закона и норм морали, обеспечить себе источник пассивного дохода?
Это деньги, которые вы получаете из нетрудовых источников заработка. Всем понятный пример пассивного дохода — проценты по вкладу или платежи от сдаваемой в аренду однушки. Механика простая и прозрачная: мы кладём деньги в банк — нам начисляют проценты по депозиту; сдаём квартиру — получаем арендную плату от жильца.
Жаль, что прибыль от банковских депозитов невысока, а чтобы купить жилплощадь для сдачи в аренду, не хватит и активного дохода. Что же делать? К счастью для инвесторов, инструментов дополнительного заработка намного больше. И доходность по ним может быть выше, чем в банке, и стоят они не как квартира.
Предлагаем рассмотреть их по принципу прилагаемых усилий. Получатся следующие группы:
Пример: инструменты фондового рынка — акции, облигации, паи ПИФов, ETF, REIT и прочие ценные бумаги. По распространённому убеждению, работа с данным инструментом требует много времени, высоких затрат и при этом является очень рискованной областью инвестиций. Всё это заблуждения. В этой статье мы не ставим цель бороться с предрассудками, отметим лишь, что минимальная сумма для начала инвестирования в ценные бумаги — всего 1000 рублей. Открытие брокерского счёта для работы на бирже, если делать это онлайн, занимает несколько минут. А что касается риска — можно приобрести облигации федерального займа, выпущенные министерством финансов РФ. Это самые надёжные ценные бумаги в нашей стране.
Мы выяснили, что, во-первых, покупка ценных бумаг проще и легче, чем организация своего бизнеса, и дешевле, чем покупка квартиры. Во-вторых, обыкновенному человеку создать источник дополнительного дохода достаточно просто. Обычно стоимость одной облигации или пая паевого инвестиционного фонда составляет около 1000 рублей. Теперь давайте выясним, какие инструменты нам доступны?
Акции — ценные бумаги, дающие владельцу право на часть прибыли выпустившей их компании. Прибыль можно получать в виде дивидендов (1—4 раза в год в зависимости от политики компании) или положительной разницы между ценами покупки и продажи. Например, акционерам «Газпрома» за 2016 год был выплачен дивиденд в размере чуть более 8 рублей. Цена акции газового гиганта с начала января по конец июня 2017 года колебалась от 118 до 155 рублей, что по отношению к размеру выплаченных дивидендов обеспечило инвестору дивидендную доходность на уровне 5,18—6,81%. При этом ряд российских компаний выплатили дивиденды двузначной доходности.
Важно! При выборе акций помните, что не все компании выплачивают дивиденды.
Пример отдачи долгосрочных инвестиций: инвесторы «Сбербанка», купившие акции в декабре 1999 года по цене 1 руб. за штуку, получили по 6 рублей дивидендов за 2016 год. Таким образом, для них дивидендная доходность только за один год составила 600% годовых! Уоррен Баффетт был бы доволен.
Облигации — инструмент займа денег компаниями или государством у граждан или других компаний. Как это работает? Например, проходит первичная продажа выпуска облигаций сроком на пять лет. Вы покупаете эту облигацию за 1000 рублей и деньги, уплаченные за неё, попадают к тому, кто эти облигации выпустил. Взамен вы получаете регулярные выплаты (1—4 раза в год) в качестве процентов по этому займу и обязательство вернуть вам вашу 1000 рублей через 5 лет. Кроме того, как уже было отмечено, облигации федерального займа считаются самыми надёжными ценными бумагами в нашей стране. Средний уровень доходности по ним в 2017 году составил примерно 7,5%.
Акции и облигации — это самые популярные ценные бумаги на фондовой бирже. И очень удобные инструменты для получения пассивного дохода. Существует множество других интересных инструментов: паи различных ПИФов, ETF, REIT, депозитарные расписки. Их мы рассмотрим подробно в следующих статьях.
Теперь узнаем, какой размер пассивного дохода можно получить, если ежемесячно инвестировать имеющуюся сумму на данных условиях. Например, чтобы обеспечить себе ежемесячный доход в размере 3000 рублей потребуется 48 месяцев. На первый взгляд, cрок впечатляет, однако нужно учитывать, что всего четыре года усилий могут обеспечить (при сохранении текущих условий, разумеется) пожизненный срок получения пассивного дохода. Вы четыре года вкладываете, а затем в течение десятилетий получаете пассивный доход.
Увеличивая сумму инвестиции, можно получать больший доход, и наоборот. Хорошая новость в том, что в нашем примере не учитывались начисляемые проценты. Кроме того, мы можем получить 13% дополнительной доходности, если инвестировать средства на индивидуальном инвестиционном счёте. В этом случае процесс накопления капитала происходит гораздо быстрее.
Важно! Прежде чем приступить к инвестированию, настоятельно рекомендуем проконсультироваться со специалистами. Вам помогут определиться с инструментами и правильным порядком действий, а также предложат подходящую стратегию поведения на рынке. Каждый из нас хотел бы иметь дополнительные источники дохода, и, разумеется, как можно скорее, но, пожалуйста, будьте бдительны. Не поддавайтесь искушению быстро разбогатеть и обеспечить себя до конца жизни, ничего не делая. Регулярное и последовательное инвестирование — залог вашего процветания и надёжный источник пассивного дохода.
И напоследок ответ на распространённый вопрос (хотя в глубине души вы и сами знаете ответ на него).
Кстати, открыть свой первый брокерский счёт можно прямо на нашем сайте. А если всё ещё боитесь выходить на рынок с реальными деньгами – потренируйтесь на демо-счёте. И обязательно подпишитесь на обновления – актуальные и полезные материалы обязательно пригодятся вам в обучении!
Как создать пассивный доход
И сделать его больше зарплаты
Благодаря пассивному доходу можно достойно жить и не работать.
Это деньги, которые вы периодически получаете: проценты по вкладам, дивиденды по ценным бумагам, авторские отчисления за книгу — что угодно, лишь бы поступление дохода не зависело от вашей занятости, состояния здоровья, возраста или других личных факторов.
Я с 20 лет работаю над созданием пассивного дохода. Сейчас мне 26, и я пассивно получаю скромные 10 тысяч в месяц. Однако у меня есть четкий план: к 35 годам я буду получать минимум 100 тысяч в месяц.
Чтобы все получилось, я изучил, как мне кажется, все возможные инструменты. Какие-то не подошли, на каких-то я потерял деньги. Но в итоге я понял, что подойдет для надежного формирования пассивного дохода, на который можно достойно жить через 10 лет.
Что нельзя назвать пассивным доходом
Когда я размышляю, может ли что-то приносить пассивный доход или нет, то провожу мысленный эксперимент. Представляю, что впал в кому и вышел из нее через год. Что в это время было с источником дохода? Если он никуда не пропал и продолжает приносить деньги, то все в порядке.
А вот некоторые способы получения прибыли такой эксперимент проваливают.
Сдача в аренду недвижимости. Я считаю, что вокруг недвижимости сложился миф, что это самый простой и надежный вариант пассивного дохода. Якобы достаточно купить квартиру, комнату, дом или дачу — и они будут генерировать прибыль.
Если повезет и вы найдете жильцов на годы вперед, то доход и правда можно считать пассивным. Но чаще придется принять активное участие: мирить арендаторов с соседями, чинить технику, делать косметический ремонт. В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.
И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство. Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода. В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке. А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?
Пожалуй, единственный вариант превратить квартиру в более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше — часть прибыли заберет управляющий.
Посуточную сдачу жилья в аренду вообще стоит рассматривать как бизнес, а не вложение. Если считаете, что сможете комфортно совмещать ее с основной работой, то сначала прочитайте про опыт отельера из Санкт-Петербурга.
Сдача в аренду оборудования, автомобиля, другого актива. По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Чаще всего в аренду сдают свой автомобиль.
Арендная плата зависит от многих факторов: марка автомобиля, его техническое состояние, город, срок аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 600 Р в сутки. Верхнего предела цен практически нет.
Однако вряд ли ваш автомобиль арендуют на несколько лет. Такой доход тоже нельзя назвать пассивным: придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать автомобиль, составлять договоры.
Теоретически можно сдать автомобиль в аренду в лизинговую компанию или таксопарк. Но как по мне, выгоднее и проще автомобиль сразу продать, а полученные деньги инвестировать. После активного использования в аренде состояние машины будет намного хуже, чем у среднестатистического авто, и продать ее будет сложнее.
Монетизация хобби. Я слышал много историй, как люди в качестве хобби делают куклы, торты, украшения, одежду и другие замечательные вещи, а потом их продают и зарабатывают. Некоторые при этом говорят: «Я делаю это для души, заодно получаю пассивный доход».
Но это противоречит самой сути пассивного дохода: чтобы его получать, ничего делать не нужно. Если вы пытаетесь монетизировать рукоделие, оно превращается в еще одну работу. Другое дело, если вы монетизируете не вещи, а что-то цифровое.
К примеру, популярные видеоблогеры на «Ютубе» живут на доходы с рекламы в роликах, которые они сняли годы назад. Они могут смело заявить, что получают пассивный доход от своего хобби и могут в любой момент бросить работать.
Собственный бизнес. Раскрутить свое дело, передать управление толковому менеджеру и получать дивиденды — звучит красиво. На деле начинающий предприниматель сталкивается с кучей проблем. Бизнес — это работа, помноженная на большой риск. Выйти из него с пассивным доходом удается немногим счастливчикам.
Даже если купить готовое дело, не факт, что оно продолжит приносить доход без вашего участия. К тому же ситуация в мире постоянно меняется: представляете, что было с людьми, которые купили кафе или ресторан в начале 2020 года?
Какие финансовые инструменты помогут создать пассивный доход
Основная задача пассивного дохода — давать стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен обеспечивать ваш повседневный образ жизни.
Стандартные долгосрочные инвестиции не подойдут. Допустим, вы создали сбалансированный всепогодный портфель, а через год лишились работы. Чтобы получить деньги, вам придется распродавать портфель, чтобы было на что жить.
Расскажу, на какие инструменты стоит обратить внимание, чтобы получать стабильный и по-настоящему пассивный доход.
Депозиты. Некоторые банки предлагают открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов. На момент написания статьи доходность по такому вкладу в Тинькофф-банке составляет 4,5%. Чтобы получать 37 500 Р в месяц, что чуть больше средней российской зарплаты, мне пришлось бы накопить 10 млн рублей.
Если у вас такие деньги есть, например после продажи квартиры, вы хотите получать пассивный доход и не переживать, вклад — самый простой вариант. Еще надежней будет распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей — такую сумму вам выплатит агентство по страхованию вкладов, если у банка отзовут лицензию.
Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка. Ставки по вкладам в последнее время лихо падают — с одной и той же суммы вкладчики получают все меньше дохода. А вкупе с инфляцией получается, что одна и та же сумма вклада с каждым годом позволяет купить все меньше и меньше товаров и услуг.
Неприятность здесь как раз в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в квартал или полгода. Хотя есть и те, кто выплачивают и раз в месяц, но их очень мало. Если собрать портфель из разных облигаций, можно все спланировать так, чтобы раз в месяц получать несколько купонов.
Стоит учесть, что рано или поздно придет срок погашения облигации: вам вернут условную 1000 Р и перестанут выплачивать купоны. Так что хотя бы раз в год придется покупать на освободившиеся деньги новые облигации. Но, думаю, это настолько легко, что не помешает называть доход от облигаций пассивным.
Так же и с компаниями. Покупая акцию, вы покупаете долю в бизнесе и можете рассчитывать на часть прибыли. Однако на 50% компании у вас вряд ли хватит денег — придется довольствоваться тысячными долями. Вы все еще будете акционером компании, но миноритарным. А все решения будут принимать мажоритарии — те, у которых акций побольше.
На собрании мажоритарии могут решить не пускать прибыль на дивиденды, а вложить ее в производство — например, купить еще несколько коров. Это здорово для бизнеса компании — ваши акции вырастут в цене, но не здорово для пассивного дохода — его просто не будет.
Именно поэтому при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые десятилетиями выплачивают акционерам дивиденды и не собираются останавливаться. К тому же в отличие от облигаций, у акций нет срока погашения. Так что если с компанией ничего не случится, дивиденды можно получать до конца жизни.
Еще один плюс акций помимо дивидендов — они могут расти в цене. Компания может из года в год платить 50% от прибыли, но если прибыль растет, то и выплаты будут больше. Чем больше выплаты, тем больше желающих их получать, и тем сильнее дорожают акции.
ETF. Чтобы получать пассивный доход от акций, нужно создать сбалансированный портфель, а не покупать акции только одной компании, какой бы надежной она ни казалась. К примеру, многие инвесторы вкладывались в дивидендных аристократов из нефтяной отрасли. Однако в 2020 году спрос на нефть упал, и многим компаниям пришлось отменить или сократить дивиденды, чтобы не разориться.
Эту проблему решают фонды: они собирают диверсифицированный портфель акций или облигаций на миллиарды рублей и продают долю в этом портфеле. Покупая акцию фонда, вы как бы покупаете микроскопические доли всех активов, которые собрал этот фонд.
Большинство фондов на Московской бирже реинвестируют прибыль от купонов и дивидендов: покупают на них новые акции и облигации. Однако есть фонды, которые выплачивают прибыль инвесторам. На Московской бирже их можно пересчитать по пальцам одной руки, однако на зарубежных биржах их десятки. Правда, купить зарубежные фонды могут только квалифицированные инвесторы.
С другой стороны, можно купить ETF без дивидендов и зарабатывать на росте стоимости акций. К примеру, купить фонд облигаций на миллион рублей и раз в несколько месяцев продавать часть акций фонда, чтобы вернуться к первоначальной сумме. Хотя, как по мне, этот вариант не очень сочетается с философией пассивного дохода.
Доверительное управление. Можно отдать свои деньги управляющей компании и избавить себя от проблем с выбором инструментов. Такой вариант подходит только состоятельным инвесторам. Зачастую порог входа — от нескольких миллионов рублей, если речь о готовых стратегиях.
Чтобы УК составила и поддерживала по-настоящему индивидуальный инвестиционный портфель, который будет учитывать ваши пожелания по ежемесячному пассивному доходу, его размер должен измеряться в десятках миллионов рублей. Не стоит забывать, что управляющая компания будет забирать часть прибыли себе.
Инвестиции — это не сложно
Что не поможет создать пассивный доход
ПИФы. Это по сути то же самое, что ETF, с небольшими юридическими отличиями. Одно из них в том, что долю в паевом инвестиционном фонде можно купить не только на бирже, но и в офисе управляющей компании.
По закону ПИФы не могут выплачивать купоны и дивиденды пайщикам, они обязаны реинвестировать всю прибыль. Стратегия «ждать роста и продавать» с ПИФами может не сработать. Если акция ETF продается за пару кликов, то чтобы продать паи ПИФов, придется ехать в офис УК, писать заявления и ждать несколько дней, пока деньги поступят на счет. Звучит не очень пассивно.
В начале своего инвестиционного пути я вложился в несколько ПИФов. Доходность была невысокая, и как только я освоился на бирже, то продал все паи, чтобы не платить комиссии управляющей компании.
Криптовалюта и ICO. Расшифровывается как Initial Coin Offering, в переводе с английского — первичное размещение токенов. По смыслу токен похож на облигацию: ты даешь компании деньги, она тебе — токен. А потом компания переводит часть прибыли владельцам токенов на криптовалютный кошелек. Токены можно купить как за обычные деньги, так и за криптовалюту.
ПАММ-счета. Некоторые форекс-брокеры предлагают якобы надежный и пассивный способ зарабатывать на форексе. Суть способа в том, что вы привязываете свой счет к счету более опытного инвестора и автоматически повторяете все операции, которые он совершает на валютном рынке форекса.
HYIP-проекты. Хайп — это калька с английской аббревиатуры HYIP, High Yield Investment Program. На русский язык переводится как высокодоходная инвестиционная программа. Создатели хайпов предлагают вложить деньги под разными заманчивыми предлогами. То они разработали торговый алгоритм, который принесет сотни процентов прибыли за месяц, но им не хватает денег для старта. То они изобрели лекарство от всех болезней, которое вот-вот начнут продавать, но не хватает средств на производство.
По сути хайпы — это финансовые пирамиды. Даже если создатель хайпа не обманет всех, доход получат только самые первые вкладчики. И то за счет вложений других.
Краудинвестинг. Суть проста: предприниматель приходит на интернет-площадку с идеей, а пользователи площадки скидываются на реализацию. Если проект соберет деньги на запуск, пользователи получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.
Пассивный доход в интернете
Часто в интернете можно наткнуться на рекламу, в которой молодой человек с ноутбуком на фоне пляжа и пальм рассказывает, как он зарабатывает сотни тысяч долларов в день на инвестициях в интернете. И обещает научить вас получать пассивный доход за скромное вознаграждение.
Большинство таких предложений — мошеннические. За красивой оберткой скрываются финансовые пирамиды, разводы и прочие сомнительные мероприятия.
Мне удалось найти несколько честных и рабочих способов получать пассивный доход в интернете. Однако во всех из них сначала придется хорошо поработать, а потом надеяться на удачу — успех в интернете непредсказуем.
Продажа фотографий и видео. Если любите фотографировать или снимать интересные места, то сможете продавать свои снимки на фотостоках — и за каждое скачивание будете получать деньги. Если у вас уже есть готовая библиотека фотографий, попробуйте загрузить ее на фотосток. Если повезет, сможете получать небольшой, но пассивный доход.
Продажа онлайн-курсов. Разработка, запуск и продвижение своего курса стоит больших денег. Однако после окончания разработки можно продать сколько угодно подписок на курс. Если выбрать тему, которая долго останется актуальной, и хорошо его разрекламировать, то подписки будут приносить пассивный доход еще много лет.
Создание интеллектуального продукта. В отличие от чего-то материального цифровые продукты можно копировать сколько угодно раз. Думаю, авторы «Гарри Поттера» или «50 оттенков серого» могут всю оставшуюся жизнь получать доходы от уже написанных книг и ни в чем себе не отказывать.
Если у вас получится создать полезную рассылку, разработать приложение или видеоигру, написать книгу или пособие, то они смогут приносить вам доход долгие годы.
Такой способ крайне ненадежный: нет никаких гарантий, что ваш интеллектуальный продукт раскрутится и не потеряет актуальности через год.
Какой вид пассивного дохода выбрать
Я не знаю, какой способ подойдет лично вам. Но самый надежный способ, который я выбрал и для себя, — откладывать деньги на инвестиционный счет, покупать на них облигации и дивидендные акции. Это баланс между доходностью и надежностью. К тому же он не зависит от удачи и талантов.
Если вы пока что не хотите связываться с фондовым рынком, то присмотритесь к банковским вкладам — это самый надежный вариант. Правда, не самый доходный: проценты по вкладам еле обгоняют инфляцию и ваш пассивный доход будет не таким большим, как если бы вы купили облигации.
Главное — начать формировать пассивный доход как можно раньше. Мой любимый пример — это одна из серий сериала «Футурама». Главный герой попадает в 3000 год. Он вспоминает, что в 1999 году на его банковском счете остались 93 цента. Оказалось, за тысячу лет 93 цента превратились в 4,3 миллиарда долларов. Каждый год на остаток по его счету начисляли примерно 2,2%. На дистанции в год это очень мало, но за тысячу лет математика сделала свое дело.
Так работает сложный процент — если вы не тратите, а реинвестируете прибыль, то в будущем ваш пассивный доход будет еще больше. Сейчас я пассивно получаю примерно 10 тысяч рублей в месяц. Так как я пока что работаю и получаю зарплату, которая меня устраивает, то на доход от инвестиций покупаю новые облигации, делая пассивный доход все больше и больше.
Возможные ошибки
Если составить портфель только из таких облигаций в надежде получить высокий доход, то можно потерять все деньги. Высокая доходность обусловлена высокими рисками — эмитент может выплатить купон, а может и обанкротиться, оставив инвесторов ни с чем.
Хранить слишком много денег на вкладе в одном банке. Вклады в России страхуются — если банк обанкротится, то вкладчики получат свои деньги от агентства по страхованию вкладов, но не более 1,4 млн рублей. Поэтому лучше не хранить в одном банке больше этой суммы.
Гнаться за доходностью. Если компания обещает больше 10%, это повод насторожиться. Но высокий процент сам по себе ничего не доказывает: инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых — конечно, тоже с высокими рисками.
Если предприниматель готов брать в долг под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Возможно, свои деньги потом придется искать в суде. И если кто-то нашел способ получать 100% годовых, почему он просит деньги у вас, а не возьмет кредит даже под 50%?
А вот если сервис предлагает 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это уже пирамида. Прибыль получают только те, кто успевает забрать свой вклад до того, как компания прогорает. А жизнь таких компаний скоротечна.
Если бы можно было столько зарабатывать на инвестициях, не нарушая закон, так делали бы все. Тут работает золотое правило: если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.
Та же логика работает и для других аспектов предложения: сроков предоставления услуг, особых условий, стоимости, инновационности, революционности, виповости, белости и пушистости. Если появляется мысль, что все слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, — велик шанс, что вас хотят обмануть.
Запомнить
Anton, что поделать, тут нет тайных знаний и мутных схем, которые пришлось бы расписывать на десятки страниц. Все просто: берешь и инвестируешь, спокойно и методично ¯\_(ツ)_/¯
Anton,могу поделиться информацией как запустить пассивный доход в криптовалюте через официальное приложение. Инвестируем в фундаментальную криптовалюту Трон TRX и зарабатываем 1% в день
Станислав, убрали контакты в соответствии с первым пунктом правил: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/
Андрей, пассивный доход не создается по щелчку, его надо формировать. Предварительные инвестиции нужны, но это не сразу десять миллионов. Это по 10 тысяч в месяц в течение 10 лет.
А про недвижимость ответил выше.
Андрей,
>> А ещё хорошо бы детям помочь с квартирами в будущем
уж лучше оплатить хорошее образование, а на квартиру(ы) они сами заработают.
Алексей, 1 200 000 через 10 лет? И что за пассивный доход будет с этой суммы?
Алексей, это будет 1.2 млн, а не 10 млн, учите математику
Артем, посчитай через калькулятор сложного процента
Олег, а откуда берётся величина %, который закладывается в расчёт?
Вполне здравая статья, на мой взгляд. Для тех, кто уже немного окунулся в тему инвестирования, каких-то диких открытий нет, но, что поделать, тут и нет никаких секретов. Инвестируй и реинвестируй. На счет недвижимости согласна, хорошо, если квартира уже в собственности, или в каком-то супер востребованном районе, с дорогой посуточной арендой. Не понимаю, почему тут все на автора набросились, все им не так, он высказал свое мнение, можно предложить альтернативынй взгляд не обсеценивая проведенную работу Алексея по написанию статьи. Делиться опытом полезно. Ну и можно только похвалить, что в 26 лет уже стоят такие задачи. У меня много знакомых овер 30 лет и у них совсем другие проблемы, более инфантильные. Когда мне было 25-26 лет (6 лет назад) искала варианты инвестирования, но еще не было такого выбора брокеров и информации. А если что и было, мне не хватало знаний, и предпочла просто не лезть. В итоге инвестировтаь начала год назад, с той же целью, создать себе пассивный доход, и очень хорошо, что дргуие могут начать лет в 20-25. Я сейчас больше делаю акцент на акции, есть немного тех, от которых ожидаю рост, в основом беру дивидендные, все поступления реинвестирую, пюс продолжаю заводить деньги на брокерский счет с зп. На то, чтобы более агрессивно инвесировать и торговать нет времени из-за работы и других личных проектов.
Leopold, Ну так это же и не пассивный доход, сами же пишете, что отнимает много времени 🙂
Leopold, Вряд ли какой-то портфель при такой сумме инвестиций на долгосроке сможет с этим соперничать, но в статье изначально идёт речь именно о пассивном доходе. У вас же, скорее, бизнес, который не будет работать, если вы не будете постоянно уделять ему время.
Sergey, да все так! Просто, я веду к тому что автор в целом написал все правильно, но как говорится «бес кроется в деталях».
Leopold, ну тут размер инвестиций 7 миллионов разово + какое-то время в год. Сколько времени в год вы тратите?
Пончик, вопрос именно в постановке задачи. Философия пассивного дохода подразумевает получение стабильного денежного потока. Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить.
А если компания дивидендов не платят, то вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%)
> Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить.
А если дивы отменили?)
> вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%
Пончик, дивидендные аристократы как раз и нужны, чтобы на них можно было положиться в плане дивидендов. Да, отменить могут, но с меньшей вероятностью.
У меня, например, просадка по МГТС в 25% из-за того, что они свои конские дивы отменили. Ну, будет урок на будущее, что поделать
Алексей, я не спорю, что на них можно положиться в плане дивов. Но у вас то цель не дивы как таковые, а пассивный доход от инвестиций?
сравнение тут, если что https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio?s=y&timePeriod=4&startYear=2000&firstMonth=1&endYear=2020&lastMonth=12&calendarAligned=true&includeYTD=true&initialAmount=100000&annualOperation=2&annualAdjustment=300&inflationAdjusted=true&annualPercentage=0.0&frequency=2&rebalanceType=1&absoluteDeviation=5.0&relativeDeviation=25.0&showYield=false&reinvestDividends=true&portfolioNames=true&portfolioName1=Aristocats&portfolioName2=SP500&symbol1=SDY&allocation1_1=100&allocation1_2=0&symbol2=SPY&allocation2_1=0&allocation2_2=100
Василий, это уже будет «индивидуальная инвестиционная рекомендация»
Василий, я инвестирую через Тинькофф Инвестиции, потому что в целом пользуюсь услугами банка и мне удобно, что все в одной экосистеме. За Открытие Инвестиции ничего не могу сказать, к сожалению.
В целом кажется, что для долгосрочных инвестиций подойдет любой брокер, потому что в основном отличаются удобства для трейдеров. Графики там всякие, заявки, терминалы. А долгосрочному инвестору всего то и надо нажать кнопки «купить» или «продать». Аналитику можно взять в любых других источниках.
Про конкретные облигации, думаю, говорить нет смысла. Все меняется в зависимости от рыночной обстановки и ставок ЦБ) Лично я не покупаю ОФЗ, так как там слишком низкие проценты. Но и на ВДО не смотрю — там и проценты и риски большие. Поэтому ориентируюсь на облигации в районе ставки ЦБ + 5%. Плюс смотрю на бизнес компании. Если понимаю, откуда у них прибыль, то покупаю облигации. Всяким нонеймам и лизинговым фирмам в долг не даю)
Из недавнего крупно зашел в МаксимаТелеком и СофтЛайн. Первые делают вайфай в метро, вторые держат рынок комплексных айти решений в России. Как бывший сисадмин часто имел с ними дело)
А вот с дивидендными акциями все намного сложнее, одним комментарием тут не отделаешься. Благо за меня все подробно расписали авторы статей, на которые я ссылаюсь в абзаце про акции.
Aleksandr,
1) Я не прогнозировал доходность. Это просто факт, что человек 15 лет стабильно покупал акции на 3тр ежемесячно и получил такой результат.
2) 5млн в дивидендных акциях России это 30-50тр ежемесячного дохода. Что для человека, который может откладывать лишь 3тр в мясец очень существенно.
PS верхний средний класс слишком размытое понятие
Aleksandr, ну, я в 26 лет умирать не собираюсь, впереди еще многие года и многие миллионы. Плюс, это я деньги «скребу», а у кого-то уже есть деньги, которые могут создать поток.
Aleksandr, автор назвал практически все классы активов,в том числе и один из классов-недвижимость.Зачем нести бред или *охаивать* автора.если это не ваша тема?
Aleksandr, с чего вы взяли, что я хочу вложиться в 1-2 бумаги? Наоборот, я говорю, что надо покупать разные облигации, чтобы получать купон примерно раз в месяц. Плюс я не собираюсь покупать несколько дивидендных аристократов. Уже сейчас у меня их в портфеле пять штук, и со временем планирую диверсифицироваться еще сильнее.
Дружно восхищаемся зарплатой автора, которая позволила ему за 6 лет накопить минимум 1 200 000 рублей, которые сейчас генерят ему 10 000 руб в месяц.
Seb, 1 200 000 это откладывать 15 000 в месяц под скромные 6% годовых в течении 6 лет, довольно скромная сумма
Wegeograph, наверно. Особенно если нет ипотеки, коммуналки, поездок на отдых и кушать куро-гречку.
Вроде много способов написали, но не увидел тут альтернатив фондовому рынку.
Михаил, собственно, их и нет, как по мне)
Valentin, ну если только жить с родителями, которые платят за квартиру и кормят.
>> В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.
— просто дело в Вас, учится, переговоры, доводы законы.
Порча имущества тоже подпадает по адм или ук, в зависимости от умышленно или нет и размера ущерба.
>>И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство.
— также и с наследственной не умеешь будет ерунда.
>>Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода
— по мне писал выше дело а ваших навыках
>>В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке.
— банки лопаются, деньги обесцениваются, недвижимость растёт в цене и приносит доход
>> А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?
— первые этажы не слышали? Гидроизоляция? Автоматы перекрытия воды и т д. Страхование? Суд возмещение от соседа и т д. Хотя тут разговор слепого с глухим.
>>Пожалуй, единственный вариант превратить квартиру в более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше — часть прибыли заберет управляющий.
— по мне имеет смысл если у вас очень много квартир, тогда да
Вообщем учитесь.
Все остальное шлак.
Кроме недвижим, золота, серебра ну сейчас может биткоин(но и то под вопросом)