Премиум акции в тинькофф что это
Что я думаю о премиальном тарифе в «Тинькофф Инвестиции»
Сейчас везде рекламируется брокер Олега Тинькова, предлагающий 3 тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум».
Я подготовил небольшой обзор самого сложного тарифа «Премиум», чтобы выяснить главное — стоит ли на нём открывать счёт.
Больше возможностей
«Трейдер» и «Инвестор» предлагают скромный функционал. Это в основном только базовый список акций, поддержка в чате и по телефону.
Возможности «Премиума» значительно шире:
• Можно покупать акции, недоступные «простым смертным», участвовать в первичном размещении бумаг (IPO), инвестировать в высокодоходные облигации;
• Аналитики дают комментарии по каждой компании из портфеля по вашей просьбе и подскажут, что держать, а что продавать;
• В «Премиум» также входят новости, рекомендации к покупке, аналитика по рынку и персональный помощник.
Стоит это удовольствие ₽3 тыс. в месяц, но можно и бесплатно, если у вас портфель от ₽3 млн. Все условия я вывел на картинку ниже. Там же вы можете сравнить «Премиум» с другими тарифами.
Звучит заманчиво. А есть подводные камни?
Есть, и «затыков» как минимум 3:
Мой вердикт
Тариф «Премиум» полностью раскрывается если вы — квалифицированный инвестор. Так можно получить плюшки вроде значительно большего выбора акций, облигаций, индивидуальной поддержки и аналитики.
Если же у вас в портфеле меньше ₽3 млн и нет статуса квалифицированного инвестора, то, по факту, будете платить за всё, кроме этого самого «расширенного списка бумаг».
Отдавать ли за помощь, новости и аналитику ₽3 тыс. в месяц или нет — решать вам. Я для себя на этот вопрос ответил отрицательно.
Премиум акции в тинькофф что это
Анкета из 10 вопросов о вашем отношении к риску, целях и опыте инвестиций — займет меньше 5 минут
Мы определим ваш инвестпрофиль
По результатам анкеты мы определим ваш инвестиционный профиль — тип поведения на финансовых рынках. От него зависит, какие бумаги вам больше подходят
Сформируем инвестиционный портфель
С оптимальным для вас соотношением ценных бумаг, учитывая ваш инвестпрофиль и валюту, в которой вы хотите инвестировать
Поможем получить статус квалифицированного инвестора
Чтобы вы получили доступ к бумагам на мировых биржах и внебиржевым инструментам — это бесплатно для клиентов Премиума
Сколько стоит Премиум
Премиальная карта в подарок
Круглосуточный консьерж-сервис в приложении Prime
Доступ в бизнес-залы Lounge Key для вас и ваших спутников
Персональный менеджер подготовит информацию по ценным бумагам и пришлет в чат приложения — вам останется только оплатить покупку
Дополнительные идеи для портфеля, обзоры интересующих вас компаний и рынков. В ленте Премиума и по запросу персональному менеджеру
Отправьте копию документа, подтверждающего, что вы можете получить статус квалифицированного инвестора. Мы подготовим нужные бумаги, а вы подпишете их кодом из СМС
Откройте премиальный счет
Конечно, не выходя из дома
Мы позвоним, чтобы ответить на все вопросы и уточнить детали
Мы привезем все документы и карту, когда и куда вам удобно
В течение 2 рабочих дней мы откроем счет. Когда все будет готово, пришлем СМС и письмо
8 800 555-86-79
Для звонков по России
©2006–2021, АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия). «Тариф «Премиум» АО «Тинькофф Банк» является приложением № 3 к Регламенту оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк». Получить подробную информацию и ознакомиться с Регламентом оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк», а также с Условиями осуществления депозитарной деятельности АО «Тинькофф Банк» можно на странице Раскрытия информации профессиональным участником рынка ценных бумаг
АО «Тинькофф Банк» — банк номер 3 в России по количеству розничных активных клиентов 30 банков по опросу респондентов, проведенному АО «НЭО Центр» и Frost & Sullivan в августе-сентябре 2020г в рамках «Обзора банковского сектора России и рейтинга банков по размеру активной клиентской базы». Активный клиент — розничный клиент, совершивший любые банковские операции в течение 90 дней, предшествующих проведению опроса.
Подписка Тинькофф Premium
Всем клиентам банка «Тинькофф» доступна подписка Тинькофф Премиум (Tinkoff PREMIUM). Это фирменный сервис, предоставляющий пользователям наилучшие условия обслуживания, бонусы и дополнительные услуги. И всё это доступно через одно единственное приложение на мобильном телефоне.
С подпиской Тинькофф Премиум доходность по рублёвым вкладам составляет до 5,5% (до 5% на остаток менее 300 тысяч рублей).
Преимущества подписки Тинькофф Премиум
Премиальный сервис для подписчиков
Всем клиентам, оформившим подписку Тинькофф Премиум, доступно персональное обслуживание.
Выгодные предложения для тех, кто часто совершает поездки внутри страны и за её пределами:
Кроме того, подписчикам Тинькофф Премиум доступно бесплатное обслуживание брокерского счёта в «Тинькофф Инвестициях» и дополнительные скидки и привилегии от Mastercard в рамках их премиальной программы Black Edition, так же читайте в чем подвох бесплатных акций от Тинькофф.
Подписка Тинькофф Premium: как подключить или отменить
Подписка Тинькофф Премиум оформляется бесплатно всем клиентам банка «Тинькофф», (оформить кредитную карту вы можете в любом городе даже в Карабаше) для которых соблюдается условие:
Все остальные клиенты банка могут оформить подписку за 1990 рублей в месяц. Первый месяц подписки бесплатно.
Оформить подписку можно на сайте банка «Тинькофф» или через приложение. Нужно будет оставить свои контактные данные, чтобы персональный менеджер связался с вами, рассказал об условиях подписки и согласовал дату, время и адрес подписания договора.
Отключить подписку Тинькофф Премиум можно через сайт банка или в приложении «Тинькофф».
При этом, если у вас оформлена премиальная карта, но не выполнено условие для бесплатного обслуживания (от 3 миллионов рублей на всех счетах или остаток от 1 миллиона при расходах от 200 тысяч рублей в месяц), стоимость обслуживания карты составит 1990 рублей в месяц.
Для отключения обслуживания по карте нужно связаться с менеджером банка «Тинькофф».
Тинькофф Инвестиции Премиум
В сегоднешнем обзоре подробнее рассмотрим Тинькофф Инвестиции Премиум, все плюсы и минусы данного тарифа. Еще весной 2018 года Тинькофф банк получил лицензию на брокерскую и депозитарную деятельность, и необходимость в посреднике «БКС Брокер» для обслуживания счетов в Тинькофф Инвестициях пропала. С мая 2018 года банк самостоятельно открывает брокерские счета для своей инвестиционной платформы. На апрель 2021 года, по данным Московской биржи, брокер находился на 1-й строчке по общему числу зарегистрированных клиентов, открыв более 5,18 млн счетов и опережая Сбербанк на более чем 500 тысяч клиентов.
Банк обещает, что в сервисе Тинькофф Инвестиции «все проще, чем кажется».
Открытие брокерского счета
Заявку на открытие брокерского счета можно оформить на сайте банка онлайн. Для этого необходимо иметь премиальную карту банка (например Tinkoff Black Metal). Если у вас ее нет, то вместе с документами на открытие брокерского счета вам привезут бесплатную карту Tinkoff Prime. Данный процесс занимает около 2-5 дней, но иногда случаются задержки. Действующим клиентам Тинькофф Банка для открытия брокерского счета встречаться с курьером не нужно, достаточно просто подтвердить заявку кодом из смс. После получения документов и карты (если есть необходимость) у вас появляется возможность покупать акции, облигации, валюту в Тинькофф Инвестициях.
Сколько стоит обслуживание
На тарифе Премиум плата за обслуживание списывается независимо от того, были у вас сделки в текущем расчетном периоде или нет.
Тинькофф Инвестиции Премиум предоставляет персонального менеджера, который с вами с самого начала. Он поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями и доступен в любое время. Например, поможет составить диверсифицированный портфель с учетом индивидуальных пожеланий и предпочтений.
Покупка акций
Простота покупки акций, облигаций и валюты и доступ к ценным бумагам мировых бирж
Для работы с Тинькофф Инвестициями не нужно устанавливать специальный терминал (например Quik), регистрировать ключи доступа нет необходимости. Все сделки совершаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», которое банк предоставляет бесплатно. Само приложение или личный кабинет прост и интуитивно понятен. Процесс покупки достаточно прост, необходимо зайти в интересующий раздел (акции, облигации, валюта) и совершить выбор, указать нужное количество ценных бумаг или валюты и расплатиться с помощью карты Тинькофф. Можно заранее пополнить брокерский счёт с карты и оплатить бумаги с него.
Имеется возможность покупки иностранных акций с долларового или еврового счета Тинькофф. Если использовать рублевый счет, то будет конвертация в доллары или евро по курсу банка. Также предусмотрена возможность купить валюту для покупки иностранных акций на бирже.
В Тинькофф Инвестициях Премиум клиентам доступно более 10 000 ценных бумаг эмитентов из 30 стран. Сотни иностранных ETF, евробонды (включая высокодоходные развивающиеся рынки), акции и облигации зарубежных компаний. Но для покупки этих бумаг недостаточно подключить тариф Премиум. Расширенный список ценных бумаг доступен только квалифицированным инвесторам.
Получения статуса квалифицированного инвестора
Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо выполнить одно из условий.
Комиссии за сделки
Отсутствие скрытых комиссий и низкий процент за сделку
Ввод и вывод денежных средств с брокерского счета осуществляется без комиссии сразу же на карту Tinkoff Black Metal или просто Tinkoff Black. При выводе денег с брокерского счета Тинькофф самостоятельно удерживает налоги (за исключением части налога от иностранных дивидендов).
Кроме комиссии за сделку и плату за обслуживание Тинькофф никаких больше комиссий не берет.
Займы овернайт
Раньше Тинькофф брокер хранил свои деньги отдельно от средств клиента и в случае банкротства брокера, можно было вернуть средства. Сейчас Тинькофф подключил займы овернайт, но их можно отключить. Это можно сделать в мобильном приложение или в личном кабинете.
В Тинькофф Инвестициях для всех тарифных планов доступен торговый терминал и стакан котировок.
Пакет услуг «Тинькофф Премиум»
Frank Research Group в 2020 году назвал банк лучшим для ежедневного использования. Мы постарались подробно разобрать, насколько данный пакет обслуживания является комфортным для клиентов.
Коротко о преимуществах Тинькофф Премиум
— Персональное обслуживание (консьерж-сервис)
— Страховка в путешествии (действует на семью)
— Бизнес-залы (LoungeKey)
— Высокий лимит переводов по номеру карты (50 000 руб/мес)
— Брокерский счет за 0 рублей вместо 290 руб/мес (хороший, средний тариф «Трейдер»)
— Повышенный лимит выплаты кешбэка на покупки (до 30 000 руб/мес) и высокий процет кешбэка на бронирования (до 10% за билеты, отели и аренду авто)
— Привилегии от Mastercard по картам World Black Edition (есть у всех банков, которые выдают премиальные карты)
Стоить отметить, что Тинькофф в 2020 году запустил новый финансовый сервис под названием подписка Tinkoff Pro и Premium, который изначально подразумевал возможность пользоваться некоторыми или всеми (в зависимости от типа подписки) услугами пакета «Тинькофф Премиум» обычными (не премиум) клиентами.
Со временем пакет услуг «Тинькофф Премиум» исчез с сайта банка, а на его место пришла подписка Premium. Ее условия не хуже былого пакета «Тинькофф Премиум», а преимуществ больше. Поэтому всем текущим клиентам пакета банк ее автоматически подключил.
Итак, чтобы стать премиальным клиентом в Тинькофф, нужно:
На данный момент представленно три карты: дебетовые Tinkoff Black Metal и ALL Airlines Black Edition, а также кредитная ALL Airlines Black Edition.
Подведем итог: пакета услуг «Тинькофф Премиум» как такового сейчас нет, есть премиальные карты с их собственными тарифами, и есть подписка Premium, которая увеличивает премущества премиальных карт. Банк подключает подписку при заказе премильной карты.
Далее, рассматривая преимущества и недостатки премиального обслуживания в банке, мы будем подразумевать именно тарифы премиальных карт и подписки Premium.
Бонусы при подключении
Клиентам с пакетом услуг «Тинькофф Премиум» ранее был доступен бонус в размере 0,5% от суммы пополнения вклада. Сейчас, при подключении подписки Premium, такого бонуса больше нет. Но, если открыть вклад на 12 месяцев и больше, банк увеличит процентную ставку на 0,5% годовых. Пополнять такой вклад можно в первые 30 дней.
Бонусы Tinkoff Mobile с подпиской Premium
— добавляютя безлимитные звонки по РФ бесплатно
— добавляютя 1 ГБ интернета в Европе каждый месяц
Стоимость обслуживания
За выпуск Tinkoff Black Metal придется заплатить 5 000 руб., если после получения карты перейти обратно с премиального тарифа на стандартный в течение 183 дней с момента первой покупки, и при этом оставить премиальную карту действующей (не блокировать).
Если ее просто заблокировать, то плата не спишется.
Бесплатно при выполнении одного из условий:
1) при тратах по карте от 200 000 руб/мес и общем остатке на счетах от 1 000 000 руб.
2) при общем остатке на счетах от 3 000 000 руб.
В общий остаток в том числе учитываются наличие активов на брокерских счетах и ИИС.
Доступ в бизнес-залы аэропортов
Страховка выезжающих за рубеж (ВЗР)
Плюсы и минусы
Плюсы банка
Бесплатные межбанковские переводы
Понятный интернет-банк и мобильное приложение
Минусы банка
Отсутствие отделений банка
Банк может в индивидуальном порядке понизить любые лимиты по карте. Например, снизить сумму бесплатного снятия.
Банк в праве запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от дистанционного банковского обслуживания. В таком случае придеться ехать в их единственный офис в Москве.
Плюсы пакета Тинькофф Премиум
Бесплатные межбанковские переводы
Выгодная страховка ВЗР
Выгодные условия бесплатного обслуживания
Выгодные условия посещения бизнес-зала
Повышенная процентная ставка для вкладов
Повышенная процентная ставка для накопительных счетов
Понятный интернет-банк и мобильное приложение
Процент на остаток по карте
Часто проводит акции с кешбэком и скидками
Минусы пакета Тинькофф Премиум
Малое количество отделений банка