Премиальная кредитная карта сбербанка что это

Премиальная кредитная карта Сбербанка

Кредитки премиум-класса уже давно превратились в практичный инструмент для оплаты. Для граждан с высоким уровнем дохода Сбербанк предусмотрел линейку кредитных продуктов с повышенным лимитом и более низкими процентами.

Для большей заинтересованности в получении выгоды гарантирован 10% возврат средств от суммы покупки. В 2018 году действовала акция – премиальная кредитная карта MasterCard Сбербанка оформляется по стоимости годового обслуживания в 2450 руб., что в 2 раза дешевле, чем прежде, а также обналичивание средств без снятия комиссии.

Привилегии по карте позволят экономить клиенту на тратах: чем больше расходов — тем больше скидки и накопленные баллы

Премиальная кредитная карта Сбербанка — тарифы

World MasterCard Black Edition предоставляет обслуживание на стандартных условиях или по персональному предложению. По этой причине тарифы могут отличаться:

стоимость обслуживания — 4900 руб./год; льготный период – 50 дней; кредитный лимит – 600 тыс. руб. (по предодобренному предложению – до 3 млн. руб.); процентная ставка – 21,9% (персональное предложение), 25,9% для остальных; неустойка за просрочку платежа – 36 %; снятие наличных – бесплатно; суточный лимит по обналичиванию – 100 тыс. руб. в банкоматах Сбербанка (300 тыс. руб. через другие банки); выписка о последних транзакциях или о состоянии счета – 15 руб.; блокировка, экстренная выдача денег за границей, получение СМС-уведомлений – без комиссии.

Требования к клиенту

Оформить кредитку World MasterCard Black Edition можно в любом отделении Сбербанка, если будущий держатель отвечает следующим требованиям:

является гражданином РФ, постоянно или временно зарегистрирован на территории Федерации; в возрасте от 21 года до 65 лет; за последние 5 лет имеет 1 год общего трудового стажа и не менее полгода на последнем месте работы.

Как своевременно пополнять премиальную кредитную карту?

При несвоевременном возврате задолженности начисляются штрафные санкции в виде неустойки. Чтобы избежать этой ситуации, банковское учреждение каждый месяц высылает клиенту СМС-сообщение. В нем указывается:

Не забудьте перед началом совершения покупок зарегистрироваться в программе бонусов Спасибо, чтобы накапливать баллы

Не забудьте перед началом совершения покупок зарегистрироваться в программе бонусов Спасибо, чтобы накапливать баллы

Помимо этого, каждый месяц высылается аналогичный отчет на электронную почту держателю пластика.

Если вы по какой-то причине не получили уведомление или отчет, узнать дату и сумму задолженности можно тремя способами:

Для карт этой категории так же действует льготный период. Это позволяет клиентам пользоваться кредитными средствами в определенный период без платы процентов — совершенно бесплатно. Если клиент всю портаченную сумму в отчетном периоде внесет на карту до 25-го числа месяца, следубщего за отчетным, то проценты не будут начислены.

Пополнение кредитки возможно двумя способами:

внесением наличных – через операционную кассу, банкомат; переводом средств с зарплатной карточки — через личный кабинет или мобильное приложение сервиса Сбербанк Онлайн, с помощью отправки СМС на короткий номер 900.

Если вы пополняете баланс суммой, которая превышает размер задолженности, то при оплате кредиткой в первую очередь списываются личные средства, а затем – банка. Это означает, что премиальная кредитная карта MasterCard Сбербанка будет работать как обычный платежный инструмент.

Правила накопления бонусных балов

Есть несколько правил возврата средств для сохранения льготного периода:

Кредитный лимит возобновляется после того, когда на карточку поступают деньги. Для возобновления льгот нужно вносить указанную в отчете сумму. Это надо делать и в том случае, если размер платежа покажется вам меньше по сравнению с общей задолженностью. Такая ситуация возможна, если вы расплачивались кредиткой уже после формирования отчета. Проведенные после этого транзакции обязательно отразятся в следующем отчете, и размер задолженности скорректируется. Если до требуемой даты не удается погасить указанную в отчете сумму полностью, то во избежание возможной неустойки необходимо пополнить счет любой суммой. Но она должна быть не меньше обязательного платежа. Начисление процентов будет происходить до тех пор, пока полностью не погасится основной долг.

Услуга «Автопогашение»

Для самых «забывчивых» Сбербанк бесплатно предоставляет услугу своевременного погашения долга по кредиткам, в том числе и по премиальной кредитной карте.

Услуга настраивается в интернет-банке в веб-версии или в мобильном приложении. Алгоритм активации в Сбербанк Онлайн:

Благодаря автопогашению, каждый месяц будет проверяться имеющаяся задолженность и произойдет автоматический перевод нужной суммы в оговоренную дату. За 4 дня до этого картодержатель получит СМС-сообщение о списании. В тексте содержатся параметры платежа и код. Отправка кода в ответ – свидетельство того, что клиент отказывается от оплаты. Отсутствие ответного СМС говорит о согласии о списании денег. Если на карточке не хватает денег, то происходит частичное списание.

Заключение

Линейка карточных продуктов Сбербанка периодически пополняется. Диапазон предложений учитывает интересы и доходы разных категорий населения. Не меньшим спросом пользуются премиальные карточки, которые дают больше возможностей для клиентов.

Источник

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – обзор банковского продукта

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это банковский продукт, ориентированный на обеспеченных людей, готовых оплачивать сравнительно дорогостоящее обслуживание ради определенных привилегий. Эта кредитка позволяет получить более выгодную процентную ставку и кредитные лимиты. А также обладает определенными преимуществами и достоинствами. А какими именно – разберемся в обзоре Премиальной карты Сбербанка. А также приведем отзывы клиентов, которые уже успели попользоваться продуктом.

Чтобы вы могли сразу оценить премиальную кредитку Сбербанка, мы вывели основные тарифы и условия карты в виде таблицы.

Собственно, вот краткие условия по кредитке. Как видно, она довольно удобна и выгодна. Но чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем ознакомиться с подробным разбором тарифов и условий.

Плюсы и минусы Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Кредитка Сбербанка – довольно выгодный продукт для тех, кто действительно активно пользуется подобными предложениями и при этом имеет большой оборот средств по карте.

В целом можно сказать, что Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это вполне неплохой вариант. Но выгоден он будет только тем, кто активно пользуется кредитным лимитом и имеет достаточно собственных средств, чтобы с помощью кэшбека перебить стоимость обслуживания.

Как правильно пользоваться Премиальной Кредитной Картой Сбербанка

Кредитная карта, даже премиум-класса, требует осторожного обращения во избежание возникновения просрочек, неустоек и порчи кредитной истории. Поэтому важно аккуратно ей пользоваться и не забывать вовремя пополнять. В противном случае возможно возникновение проблем.

Льготный период

На пользование кредитными деньгами Сбербанк предлагает 50 дней, в течение которых не придется платить процентов, комиссий и прочего. Но только при соблюдении определенных условий.

Чтобы пользоваться льготным периодом, достаточно сделать любую покупку. После этого начнется отсчет 50 дней, в течение которых нужно возместить задолженность. Но это не значит, что можно не платить в течение всех 50 дней. Обязательно нужно вносить не менее 4% от суммы долга в месяц. Иначе кредит считается просроченным, и тогда банк начинает применять штрафные санкции.

С момента первой оплаты покупки у человека есть 50 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. И в него входит любая сумма, которая была потрачена в течение этих 50 дней. Даже если, например, по карте расплачивались лишь дважды – в первый день (начало отсчета льготного периода) и на 49 день. Придется погасить всё «одолженное» до наступления 50-го дня.

Важное уточнение! Льготный период действует только на покупки. На снятие денег в банкомате или кассе он не распространяется – по ним сразу начинают «капать» проценты.

В случае, когда клиент не погашает долг за 50 дней, но при этом не просрочил ни одного платежа, для него начинает действовать стандартная кредитная ставка в 25,9 (21,9% на предодобренной карте). Если же не вносить минимальные платежи за обозначенное время, на непогашенный остаток будет начисляться неустойка в размере 36% годовых.

Согласно распечатке тарифов, каких-либо других наказаний не предусмотрено – нет штрафов в фиксированном размере. Чтобы не пришлось переплачивать, необходимо своевременно пополнять счет карты – это избавит от риска случайно просрочить кредит.

Своевременное пополнение

Чтобы не нарваться на неустойку, нужно успеть пополнить счет до истечения 30 дней с момента первого платежа. В противном случае возникает просрочка, которая негативно повлияет на кредитную историю и заставит немного переплатить. Внести нужно обязательно хотя бы минимальный платеж – 4% от суммы долга.

На самом деле, пропустить платеж довольно трудно – банк постоянно информирует клиента о сумме полной задолженности (отдельно обозначая минимальный взнос в текущий период) и конечной дате оплаты. Владельцу карты даже не приходится ничего подсчитывать. Достаточно вовремя закинуть деньги на кредитку.

К слову, Сбербанк позволяет подключить к счету Премиальной кредитки услугу «Автопогашение» при условии, что есть ещё одна дебетовая карта, с которой можно будет снимать необходимые средства. Это позволит избежать ситуаций вроде «забыли заплатить в срок».

Как это работает: достаточно подключить услугу к «свободной» карте, и тогда в определенный день с нее будут списываться средства в размере минимального платежа от имеющейся задолженности. Если же средств не хватает, то задолженность будет погашена лишь частично – в размере имеющихся на счету средств. Интересно, что списание проходит за трое суток до конца срока выплаты – это рекомендованный всеми банками срок, чтобы платеж точно успел к нужной дате даже при учете каких-либо сбоев или простоев.

За день до списания (и, соответственно, за четыре дня до даты платежа) владельцу премиальной кредитной карты Сбербанка придет СМС-оповещение о сумме и сроках списания. Через СМС же можно отменить автопогашение.

Тарифы и условия Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Сбербанк распространяет кредитные карты премиум-класса по разным каналам и, соответственно, предлагает различные условия. «Массовая» карта менее выгодна, чем «предодобренная», но она тоже достаточно хороша.

Массовое предложение

Премиум-кредитки Visa Signature и MasterCard World Black Edition распространяются в рамках общего предложения на сайте Сбербанка или в его отделениях. Для получения достаточно соответствовать минимальным требованиям и написать заявление.

В рамках массового предложения карточка имеет следующие тарифы и условия использования:

Вполне приятные условия для кредитной карты премиум-класса. С учетом общих удобств, которые предлагает широкая сеть Сбербанка, эта карточка становится одной из лучших (если не лучшей) на рынке подобных продуктов.

Специальное (предодобренное) предложение

Иногда надежный клиент Сбербанка с хорошей кредитной историей и достаточным финансовым обеспечением получает отдельное предложение от учреждения. Это наиболее выгодный вариант приобретения премиальной кредитной карты.

У такого пластика некоторые условия отличаются от обычного, распространяемого в массовом масштабе:

В остальном карты похожи, как две капли воды. Стоимость обслуживания и выпуска тоже одинаковая, так что наиболее выгодной будет именно предодобренная кредитка.

Критерии для клиента

Кредитная карточка премиум-класса от Сбербанка не выдается кому попало. Учреждение требует, чтобы клиенты соответствовали определенным критериям:

Собственно, такие требования вполне логичны – карта предлагает большой кредитный лимит, который еще нужно умудриться обеспечить. Кроме того, сама карта тоже стоит определенных денег.

Последние изменения в условиях

Судя по данным некоторых источников, ранее карта имела меньший кредитный лимит – до 300 тысяч рублей при массовом предложении. Кроме того, кэшбек был несколько ниже – максимально до 10%.

Сейчас же актуальный банковский продукт предлагает до 600 тысяч рублей при массовом предложении и до 20% кэшбека.

Стоит уточнить. На момент написания статьи на сайте Сбербанка действовала акция на оформление карты: при заявке до 31.10.2018 стоимость обслуживания за год снижалась с 4900 до 2450 рублей.

Дополнительные бонусы карты

Премиальная кредитка Сбербанка имеет определенные бонусы и выгоды, которые позволяют получить дополнительную выгоду. Это и общая бонусная программа, и широкая сеть партнеров банка, и индивидуальные бонусы пластика премиум-класса.

Бонусы и кэшбек

Кредитная карта подключена к бонусной программе «СПАСИБО» от Сбербанка. За каждую покупку будет начисляться кэшбек в баллах «Спасибо», которые позднее можно будет обменять на рубли при покупке определенных товаров или услуг у партнеров банка по курсу 1 балл = 1 рубль.

Бонусы начисляются за любую покупку от 100 рублей. Но в разных категориях их размер будет различаться:

Интересно, что сам по себе кэшбек за «бонусные» категории всегда меньше на 0,5% – недостающие полпроцента добавляются, потому что был сам факт покупки.

Скидки и партнеры

Накопленные таким образом баллы «Спасибо» можно обменивать на определенные скидки и бонусы у партнеров банка. Например, ими можно оплатить авиабилеты, подписку на Apple Music, скидочные купоны и многое другое.

Партнерами банка выступают более 50 различных сетей, сайтов и отдельных магазинов. На сайте бонусной программы указаны все партнеры в зависимости от сферы деятельности и региона нахождения. Кроме того, партнеры могут проводить акции, которые позволяют получить ещё больше баллов «Спасибо».

На этом же сайте можно посмотреть, какие именно партнеры позволяют оплатить покупку баллами «Спасибо». Некоторые из них могут одновременно и давать, и получать бонусы.

Обзор отзывов на Премиальную Кредитную Карту Сбербанка

Отзывы от клиентов Премиум-карты в большинстве своем положительные. Сбербанк стремится оказывать максимальные помощь и поддержку привилегированным клиентам. А за счет развитой инфраструктуры и вполне хорошего онлайн-банкинга управлять картой и средствами на ней просто.

Отдельных клиентов радует широкая партнерская сеть и повышенный процент кэшбека в виде баллов «Спасибо».

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

У меня заранее одобренная кредитка Платинум от Сбербанка уже около года. И при моем уровне трат она реально выгодна! Я трачу в среднем около 40 тыс. на продукты и развлечения, и за счет кэшбека окупаю цену обслуживания. Пользовался кредитным лимитом раз 10 за это время – лимит позволил наконец-то закончить ремонт в квартире. Рекомендую, шик продукт.

Карта нормальная. Не сильно отличается как по мне от других подобных. Разве что в целом система Сбербанка вывозит – отделений много, партнеров полно – есть где бонусы потратить. Да и цена сравнительно низкая.

Ухватил карточку по акции – крутая кредитка, мне нравится! Я почти не снимаю с нее деньги, а рассчитываюсь онлайн либо прям с нее, хотя можно это сделать и бесплатно. В целом меня устраивает – за 2450 в год вполне можно пользоваться. Не было бы акции – не взял бы, зачем?

Особо каких-то плюсов этой карты для себя не нашла. Самолетами не летаю – доступ в вип-залы мне не нужен. Кредитный лимит большой, но он мне особо и не нужен – хватает 20-30 тысяч. Единственное, что кешбек радует – можно прикупить что-нибудь полезное на полученные бонусы.

Позвонили, предложили эту карту после закрытия ипотеки. Да лучше бы я ее не брала. Я не трачу столько, чтобы она окупалась, не то что бы доход приносила! Нет, в целом продукт нормальный, но для меня смысла в нем нет – не те деньги в кармане водятся. Спрашивается, зачем Сбербанк предлагает такие карты, если видит, что у меня средние расходы по стране? Для своей выгоды?

Решила, что хочу «платиновую» карточку, пошла в отделение и заказала себе. Персонального предложения так и не получила, хотя до этого успешно закрыла автокредит в Сбере. В общем, карта – огонь. Получила хороший лимит в 250 тысяч, и мне хватает. А «спасибами» отбиваю стоимость обслуживания. Короче, я довольна.

Итоговая оценка Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Источник

Премиальная кредитная карта

Повышенные бонусы СберСпасибо за покупки

за покупки на всех автозаправках

за заказы в любых кафе, ресторанах и такси

за оплату в супермаркетах

Для этого нужно тратить от 1000 ₽ каждый месяц.

Где потратить бонусы СберСпасибо

1 бонус = 1 ₽ скидки

Обменивайте бонусы на скидки до 99% у 200 партнёров Сбера. Например, их можно списывать за покупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или спектакли.

Получить кредитную карту легко

Особые условия карты

Возможно, вам предложат карту с особыми условиями: увеличенным лимитом и пониженной процентной ставкой. Велика вероятность, что это так, если вы получаете зарплату на карту СберБанка или активно пользуетесь дебетовой картой СберБанка.

Чтобы узнать точно, проверьте в СберБанк Онлайн.

Полезно знать о кредитных картах

Как не пропустить платёж

Подключите бесплатную услугу Автопогашение и вы никогда не пропустите платёж по карте

Как узнать сумму долга

Отправьте СМС с текстом «Долг» на номер 900. В ответ придёт сумма задолженности

Как пользоваться картой без процентов

Узнайте, как не платить проценты и не допустить просрочку по кредиту

Удобное управление картой через СберБанк Онлайн

В приложении вы можете:

Общие условия

​​​​​​​

Выдача наличных и переводы

Начисление бонусов

Прочие тарифы

Документы

Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции банк возьмёт комиссию.

Как выбрать кредитную карту?

С какого возраста можно получить кредитную карту СберБанка?

Как оформить кредитную карту СберБанка?

Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?

Что такое кредитный лимит по карте?

Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.

Как пополнить карту?

Пополнить кредитную карту можно разными способами:

1. Перевести с зарплатной карты:

2. Пополнить карту наличными:

— через кассу в офисе СберБанка

3. Перевести с карты другого банка:

— на сайте СберБанка,

— в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно:

— переводом со счёта стороннего банка.

Зачисление суммы на кредитную карту при переводе со счета или другой карты СберБанка может занять от 15 минут, деньги придут не позднее следующего рабочего дня.

Как заблокировать, перевыпустить или закрыть карту?

Заблокировать. Выберите карту в СберБанк Онлайн → «Настройки» → «Заблокировать». Также заблокировать карту можно позвонив в банк по номеру 900.

Досрочно перевыпустить. Зайдите в «Настройки» карты в СберБанк Онлайн и нажмите «Перевыпустить».

Если заканчивается срок карты, делать ничего не нужно — банк сам выпустит новую и сообщит в СМС. Чтобы активировать карту, заберите ее в офисе банка, адрес будет указан в СМС.

Закрыть. Погасите задолженность. Узнать сумму для погашения можно в приложении СберБанк Онлайн. Для этого.

Когда внесли деньги на кредитную карту, обратитесь в любое отделение СберБанка с паспортом и оформите заявление на закрытие счета. Счет закроем через 30 дней после оформления заявления.

Как понять, действует ли сейчас беспроцентный период?

В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы узнаете сумму обязательного платежа, сумму долга на сегодня и задолженность по льготному периоду. Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.

Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.

Как избежать процентов по кредитной карте?

Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.

Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2 октября начинается беспроцентный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение полной суммы задолженности без процентов.

На какие операции не распространяется действие беспроцентного периода?

Где узнать дату отчёта по кредитной карте?

Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:

8 800 555-55-50 (бесплатно по России)

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)

Как пополнить кредитную карту?

Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с дебетовой карты в СберБанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе СберБанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте СберБанка, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в СберБанк Онлайн, офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.

Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты СберБанка?

Да, в СберБанк Онлайн перевести деньги с кредитной карты можно на дебетовую карту СберБанка — свою или любого другого клиента. Но нужно учитывать, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия, независимо от того, переводите ли вы деньги банка или собственные.

Комиссия за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽.

Как увеличить кредитный лимит на карте?

Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте. Такие предложения обычно приходят в СМС.

Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?

Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны, отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет считаться согласием.

Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?

Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:

Почему я не вижу свою карту в СберБанк Онлайн?

Карты в СберБанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:

1. Они скрыты настройками видимости, заблокированы или редко используются.

Зайдите в интернет-банк СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»

2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.

Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.

Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.

3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.

Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта СберБанка.

Сколько кредитных карт СберБанка я могу использовать?

Когда придут деньги на карту?

Если перевели деньги с другого счета или карты СберБанка, то они придут в течение 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.

Источник