Префикс номера счета что это
Что такое IBAN код и для чего он нужен?
Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.
Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.
Код IBAN для чего он банкам?
Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.
Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.
Как выглядит IBAN код?
Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:
Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.
Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.
Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.
Где взять код?
Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.
Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.
Что в этом случае делать россиянам?
Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.
Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.
Что такое Swift (Свифт)-код
Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
IBAN Сбербанк России (SWIFT код)
Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:
Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.
А если отправлять из России в Европу?
Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:
Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!
Коды счетов IBAN – удобно, быстро и безопасно. Что это за коды и почему их нет в России?
Многим людям приходится регулярно получать или отправлять денежные переводы за границу. При проведении таких операций нужно заполнить реквизиты для перевода, в частности IBAN. Но в России такие реквизиты все еще не применяются. Мы разобрались, как отправить деньги за границу и как их оттуда получить при помощи IBAN.
Что это такое
Общие правила проведения финансовых операций устанавливаются свои в каждой стране, но из-за этого часто возникают сложности при переводе денег. В итоге это негативно отражается на работе коммерческих и государственных компаний, и на жизни простых граждан.
Чтобы устранить все неудобства и позволить физическим и юридическим лицам быстро проводить межбанковские расчеты, был придуман код IBAN. Этот код (International Bank Account Number) с 2007 года является международным номером банковского счета. Его предназначение в ускорении перевода денежных средств между государствами, упрощении расчетов между кредитными организациями. Во всех странах, внедривших этот код, все банковские счета указываются именно в таком формате.
Изначально в систему вошли государства Евросоюза, позже к ней присоединились страны бывшего СССР. Россия пока не принимает участия в этой системе банковских реквизитов, для международных переводов российские банки используют другие коды.
Какие есть особенности
IBAN – номер банковского счета клиента, используется для идентификации получателя денежного перевода из-за границы. Он состоит из английских букв и нескольких блоков цифр (не более 34 символов), например:
Этот код расшифровывается так:
В каждой стране может отличаться формат записи и количество символов. В код могут включаться национальные идентификаторы, проверочные символы, типы и номера балансировочных счетов.
Если нужно перевести за границу деньги в банк, расположенный в стране Евросоюза, то необходимо указать именно этот код. При его отсутствии получатель может не получить средства, которые в итоге «зависнут» в невыясненных платежах.
Что касается российских кредитных организаций, то они при проведении международных платежей запрашивают от клиентов другие коды, например, SWIFT или BIC. Это альтернатива International Bank Account Number, так как на территории РФ банки не используют IBAN, причем менее современная альтернатива.
При переводах в европейские страны российские банки чаще всего указывают SWIFT-коды, которых достаточно для идентификации и выполнения транзакций.
Как заполнять платежное поручение
При заполнении платежного поручения отправитель должен указывать все символы без пробелов, дополнительных символов и знаков. Важно правильно написать все цифры, так как любая ошибка приведет к тому, что получатель не получит денег. При этом за незавершенную транзакцию отправителю придется заплатить комиссию в полном объеме (она будет удержана автоматически). Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, следует использовать при заполнении платежки специальную программу – один из IBAN-калькуляторов, проверяющих правильность номера.
При заполнении платежного поручения отправитель указывает следующие данные (все буквы должны быть заглавными):
При переводе крупных сумм (превышающих эквивалент 5000 долларов), клиенту придется предъявить банку документы, подтверждающие легальность финансовой операции, например, договор о поставке товаров или услуг. В российских кредитных организациях международные переводы проводятся следующим образом:
Преимущества системы IBAN
Благодаря внедрению в банковскую сферу кодов IBAN кредитным организациям удалось обеспечить безопасность международных переводов. Каждый клиент, указавший все необходимые реквизиты, в случае ошибки может вернуть деньги и защитить свои права. Транзакции между странами, применяющими код, проводятся максимально быстро. При отсутствии нарушений в записях платежного документа деньги могут быть зачислены на счет получателя в течение суток с момента их отправки.
Отправители средств благодаря IBAN защищены от мошенничества. Так как при заполнении платежного поручения им приходится указывать много информации о получателе, аферисты избегают такого вида транзакций, потому что не могут предоставить запрашиваемых данных.
Как узнать код
Если кто-то захочет отправить деньги в Россию из банка, осуществляющего финансовую деятельность по европейским стандартам, его попросят назвать IBAN. Здесь будет проблема – никто не скажет этот код, по причине использования российскими кредитными организациями других стандартов. Чтобы узнать реквизиты для проведения международной транзакции, отправителю необходимо позвонить на горячую линию банка и узнать все данные у оператора. В том случае, если иностранная кредитная организация подключена к системе SWIFT, то этот код вполне может заменить IBAN.
Код SWIFT клиенты российских банков могут узнать при посещении их отделений (у каждого свой номер, поэтому выбирать нужно именно тот офис, в котором планируется отправка или получение денег). Реквизиты для международных транзакций они могут найти на официальном сайте своей кредитной организации, в мобильном приложении.
В кредитных организациях Европы и стран, участников системы, реквизиты, в частности код можно узнать в любом отделении или на официальном сайте. При переводах в иностранные банки, предусматривающих зачисление денег на банковские счета получателей, указывается IBAN. Если им будут выдаваться средства в наличной форме, то в платежку вписывается SWIFT.
Для чего нужен код IBAN Сбербанка и как его узнать
Многие клиенты Сбербанка никогда не встречались с понятием «iban code», хотя многие осуществляют денежные переводы ежедневно. Для перевода денег внутри России достаточно указать реквизиты получателя (номер счета или карты).
Если клиент планирует осуществить или получить международный перевод, то ему необходимо заранее узнать информацию о реквизитах. Часто отправителям из европейских стран требуется IBAN Сбербанка.
Большинство клиентов не представляют, что это и где его получить.
Что такое код IBAN
IBAN – это банковский счет международного формата. Он предназначен для проведения денежных операций между странами Европейского союза. Его основная функция — упросить и значительно ускорить обработку платежных транзакций.
Стандартный формат номера IBAN содержит 34 цифры. В каждой стране устанавливается индивидуальный национальный код банка, но все они подбираются по такому алгоритму:
Последние цифры уточняющие: там содержится информация об отделении банка, его место нахождении (конкретный город) и прочее.
Зачем нужен IBAN
IBAN нужен не только для того, чтобы выполнять переводы между клиентами с карту на карту или для валютных переводов на счета. Код денежного перевода необходим и компаниям, которые занимаются международной торговлей. Он позволяет:
Важно! Код IBAN необходимо указывать обязательно, когда денежная операция проводится в евро.
Очень часто при отправке денежных средств просят указать и расчетный счет, и IBAN. В данном случае стоит указывать именно второй вариант. Это ускорить перевод, а также IBAN включает в себя номер счета.
Как узнать IBAN Сбербанка
Узнать информацию по картам Сбербанка и реквизиты для международного перевода можно несколькими способами:
Как найти IBAN карты Сбербанка
Искать IBAN можно разными способам, но даже у Сбербанка его нет. Российские банки не используют iban number. Но осуществлять платежи в европейские страны жители России могут.
Заменой IBAN служит Swift код, который принимается абсолютно всеми банками в странах Евросоюза.
Важно! Пока нет возможности осуществлять онлайн переводы по Swift коду. Чтобы выполнить платеж необходимо обратиться в ближайшее отделение и оформить транзакцию через оператора и кассу банка.
Что такое Swift (СВИФТ) код
Swift — это уникальный код банка или любого финансового учреждения. Его получают все участники, вступившие Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ). По Swift не менее быстро осуществляются проверки переводов и счетов.
Данный код состоит из 8-11 цифр и букв. Эти цифры содержат полную информацию о финансовом учреждении, которое осуществляет переводы, вплоть до места его нахождения. Внешне он практически не отличается от IBAN, и генерируется в формате:
Также в Swift есть цифры, которые указывают на филиал куда/откуда осуществляется перевод: таких цифр, как правило, три.
Примечание! Посмотреть Swift Сбера можно непосредственно на официальном сайте, открыв раздел «Реквизиты территориальных банков», либо у оператора, позвонив на горячую линию по номеру 900.
Какие понадобятся реквизиты Сбербанка для перевода
Чтобы выполнить международный перевод, необходимо будет указать следующие данные:
Если контрагент из-за границы запрашивает IBAN банка получателя, клиенту Сбера рекомендуется указать данные Swift, предупредив отправителя об этом.
Как проводить операции с иностранными банками гражданам РФ
То, что у Сбербанка отсутствует IBAN не значит, что осуществлять международные финансовые операции не получится. Полная замена ему — это Swift. На данный момент в соответствие с правилами Всемирного общества межбанковских организаций, ни один международный банк не имеет права отказать в переводе денежных средств в иностранной валюте по Swift.
Чтобы выполнить международный перевод в другую страну необходимо:
Согласно установленному регламенту, деньги поступают на счет в течение 1-2 дней.
Важно! Если перевод денежных средств из Сбера осуществляется в банк Евросоюза, то надо будет узнать IBAN банка получателя. Без этого не получится выполнить процедуру.
Как осуществляются международные платежи
По общему правилу они осуществляются как и другие транзакции между клиентами банковских организаций. Но есть некоторые условия перевода, которые должен знать клиент, запланировавший провести такую транзакцию:
Если по какой-то причине надо отменить платеж, то это можно сделать до тех пор, пока деньги не поступили на счет получателя.
Важно! Если отмена проведения платежа и возврат денег осуществлен по ошибке отправителя в банковских реквизитах, в том числе не правильно указан IBAN банка получателя, Сбер не возвращает комиссию за проведение операции.
Благодаря тому, что были разработаны Swift и IBAN международные переводы стали доступны во всех странах. Эти системы значительно упрощают и ускоряют проверку платежей, что дает возможность работать многим компаниям и выходить на международный уровень.
Как узнать IBAN банковского счета или своей карты
Звонит приятель из-за границы и просит назвать IBAN? Возможно, кто-то посчитал бы это за шутку, ведь далеко не каждому россиянину знаком данный термин. Но читателей нашего блога этот вопрос не застанет врасплох. Рассказываем, кому и зачем нужен IBAN.
Для людей, проживающих на территории Европейской Экономической зоны (ЕЭЗ), уточнение IBAN у получателя перед отправкой перевода – обычное дело. Но если иностранец впервые отправляет деньги в Россию, то высока вероятность, что он столкнется с искренним непониманием со стороны адресата.
Так и вышло, когда Роберт обратился с аналогичным вопросом к русской девушке Кристине. Молодые люди познакомились около двух лет назад, когда парень приезжал в Новосибирск в командировку. С тех пор они общались в мессенджерах и даже несколько раз писали друг другу бумажные письма. Дружеские отношения плавно перетекли в романтическое русло, и когда у Кристины возникли финансовые трудности, Роберт решил помочь девушке.
Молодой человек объяснил возлюбленной, что IBAN – это данные банковского аккаунта, которые нужны для денежного перевода. Кристина зашла в онлайн-приложение своего банка, но ничего подобного в нем не нашла. Позвонила на горячую линию, но и там ей не смогли помочь. А когда пришла в офис финансовой организации, то узнала, что у российских счетов IBAN-code отсутствует.
Почему же тогда он так важен для иностранцев, и как обходятся без него россияне?
Что такое IBAN и как он формируется
Аббревиатура IBAN («ай-би-эй-эн» или «айбэн») расшифровывается как International bank account number. Это международный номер банковского счета, сформированный в соответствии со стандартом ISO 13616. Официально сопровождает данный стандарт Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
Большое количество трансграничных финансовых операций привело к необходимости унифицировать и стандартизировать банковские процедуры. С этой целью и была разработана особая система маркировки реквизитов.
Изначально она использовалась для упрощения и ускорения обработки платежей только в странах Европейского союза (ЕС) и ЕЭЗ, но сейчас применяется и за их пределами, например, в Казахстане, Беларуси, Украине, Молдове, Грузии, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.
Айбэн-код позволяет максимально быстро определять страну, финансовую организацию и идентифицировать получателей платежей (бенефициаров) в любой валюте.
Большая часть государств устанавливает собственную длину номера, но общее количество символов должно составлять не более 34 заглавных латинских букв и цифр.
Остальная часть IBAN может в различной последовательности содержать дополнительные данные, которые варьируются в зависимости от государства:
По этим данным оператор по переводам денежных средств может быстро и безошибочно найти получателя.
Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов. Например, IBAN Франции состоит из 27 символов и имеет вид:
FRkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,
FR – ISO-код государства,
kk – контрольные цифры,
bbbbb – национальный код банка,
ggggg – идентификатор отделения,
ccccccccccc – номер счета,
xх – проверочные символы.
А так французский айбэн выглядит с подставленными переменными:
FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
(это лишь пример, каждый банковский аккаунт уникален).
Важно: в платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.
В IBAN некоторых участников системы нет проверочных символов, но они имеют прочую информацию, которая может отсутствовать в кодах других стран. Например, для отправки средств в Исландию указывают национальный идентификационный номер владельца, Гватемалу – тип счета.
Для чего нужен номер IBAN
Несмотря на то, что с каждым годом многие государства переходят на ISO 13616 (айбэн-идентификатор используется более чем в ста странах мира), в российской экономической системе он не применяется, и внедрять его пока не планируют. Однако account number может понадобиться нам для оплаты товаров и услуг в иностранных компаниях, расчетов с зарубежными партнерами, отправки денег друзьям и родным за границу.
Дело в том, что с 2007 года финансовые организации ЕС вправе не принимать платежи, если в платежном поручении отсутствует IBAN-code. Кроме того, при отказе по операции банки могут взимать комиссию за возврат средств – и это довольно распространенная практика.
Использование международного формата упрощает заполнение документов (нужно указывать меньше данных), ускоряет и удешевляет обработку платежей, а также исключает вероятность неточного зачисления средств.
Важно: если вы собираетесь перевести деньги на счет иностранцу, предварительно узнайте у него номер и другие необходимые данные. Будьте внимательны при заполнении документов – в случае неверного ввода информации потребуется немало времени, чтобы вернуть свои финансы.
Кроме IBAN, в платежном поручении потребуется указать:
Если вы верно указали все данные, денежные средства поступят получателю в течение пяти рабочих дней. До перехода к единой форме срок мог увеличиваться до двух недель.
Как узнать IBAN своей карты или счета
International account number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ.
Чтобы не потерять время и деньги, а отправленные средства точно дошли до адресата, свяжитесь с ним заранее и попросите уточнить айбэн. Сделать это он может несколькими способами:
Важно: у каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства.
Но что делать, если перевести денежные средства нужно из Европы в Россию – где взять айбэн? А нигде. Поскольку данный формат у нас не принят, то и код отечественные банки не формируют.
Для получения перевода от Роберта Кристина запросила в своем банке и передала ему другие данные для трансграничных межбанковских операций:
Для отправки денежных средств в иностранной валюте клиенту Совкомбанка отправителю необходимо использовать данные с этой страницы.
Не все банки Европы осуществляют платежные операции лишь на основании вышеуказанной информации. Но если отправитель средств получил отказ от одного оператора, стоит обратиться к другому, и лучше выбирать для таких целей крупные финансовые организации. Имейте в виду, что за денежный перевод при отсутствии IBAN может взиматься дополнительная комиссия.
Как проверить номер IBAN
Чтобы убедиться в корректности своего международного идентификатора, клиенту банка нужно зайти в личный кабинет на сайте финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, выбрать нужный депозит или карту, открыть раздел с реквизитами и посмотреть значение в строке с подписью IBAN.
Если вы отправляете валюту из России за границу, можете проверить достоверность предоставленной информации через интернет. Просто вбейте в строку поиска запрос «калькулятор проверки IBAN» и воспользуйтесь любым из предложенных онлайн-сервисов. В течение пары секунд вы узнаете, является ли введенное значение валидным, и сможете избежать лишних финансовых и временных затрат, которые могут возникнуть в случае некорректного заполнения платежных документов.
Что такое IBAN в банковских реквизитах и где применяется
Если вы никогда не получали денег из-за границы или не переводили их в иностранные банки, то вы и не сталкивались с аббревиатурой IBAN. А кто выполнял перечисленные операции, могли услышать требование предоставить международный номер счета для перевода. Давайте разберемся, что такое IBAN в банковских реквизитах, и где его получить.
Понятие и основное назначение
Государства во всем мире разрабатывают свои законы, стандарты и правила. Это нормально. Но вот несколько стран решили объединиться в какой-нибудь союз, чтобы упростить торговлю, расчеты и многое другое. И тогда отличия начинают сильно тормозить этот процесс.
Логичный исход – это создание унифицированных правил, обязательных для выполнения всеми членами, входящими в союз. Так произошло в свое время в Еврозоне. Были сформированы единые банковские стандарты, и придуман специальный код.
IBAN – это международный номер банковского счета для облегчения межбанковских расчетов, ускорения процессов перевода денег между странами. Благодаря ему все счета в странах, которые вошли в новую систему, прописываются в едином формате.
Первоначально код был введен для государств Евросоюза, но постепенно соглашение подписывают и другие государства, не входящие в союз. Например, бывшие республики СССР, такие как Грузия, Украина, Казахстан и др.
Страны, которые не используют эти стандарты, соответственно и не имеют международного номера в разработанном формате. Например, в России ни у одного банка нет такого кода. Поэтому узнать IBAN своей карты Сбербанка, например, никак не получится. Его просто не существует.
Означает ли это, что мы не можем проводить операции с иностранными банками? Нет, не означает. Мы используем другие реквизиты, по которым любая финансово-кредитная организация мира сможет идентифицировать наш банк, который переводит деньги или принимает их. Какая именно информация должна быть, и где ее взять, мы рассмотрим в нашей статье дальше.
Формат кода
Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (букв и цифр). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании – из 22, а на Мальте – из 31.
Соблюдается следующий порядок в расшифровке кода:
Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения он должен быть записан без пробелов и дополнительных знаков, символов.
Стоит очень серьезно отнестись к внесению в документы кода. Неправильная цифра или буква приведут к тому, что деньги не поступят по адресу. При этом выполнение операции затянется, а комиссионные за нее банк возьмет в полном объеме.
Во избежание ошибок можно воспользоваться специальной программой “IBAN Calculator”. Она проверяет код. Конечно, личные данные получателя вы не получите, но сможете посмотреть страну и банк, куда направляются деньги.
Как проводить операции с иностранными банками россиянам
Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.
Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:
Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.
Если деньги из иностранного банка нужно получить россиянину, то необходимо предоставить отправителю данные, которые содержат код SWIFT. Например, если перевод делается на счет, открытый в Сбербанке, то поля платежки выглядят следующим образом (информация с сайта Сбербанка):
Еще проще получить реквизиты в своем мобильном приложении. По умолчанию они показываются для рублевых операций. Но если сменить валюту, то информация изменится.
Еще раз акцентирую ваше внимание, что все поля должны заполняться английскими буквами (Ф. И. О., адрес, назначение платежа и т. д.).
Вот как выглядят данные по моей карте в Сбербанке для получения евро и долларов.
Заключение
Надеюсь, что у вас не возникнет сложностей с переводом денег за рубеж или с получением их от иностранных отправителей. IBAN был создан для упрощения и ускорения расчетов. К сожалению, Россия использует другие стандарты, поэтому и возникает необходимость объяснять новые термины и аббревиатуры. Если сомневаетесь при заполнении платежного поручения, то лучше обратиться в офис банка и удостовериться, что деньги пойдут по нужному адресу.
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.