Подключение биометрии в сбербанке что это
Почему оплата по биометрии — это безопасно
Оплачивать покупки по Face ID или Touch ID — это удобно. Минимум взаимодействий: не нужно вводить номер карты и CVV. Но даже биометрические данные можно подделать. Выяснили, как компании и банки борются с таким мошенничеством.
Как работает биометрия и как её обманывают
Биометрические данные — это ваши уникальные биологические и физиологические характеристики: лицо, голос, рисунок отпечатка пальца или радужной оболочки глаза. Их используют для идентификации пользователя при оплате или оказании услуг удалённо. Например, с помощью биометрических данных вы можете оплачивать покупки картой, не прикладывая пластик к терминалу, полностью бесконтактно.
Чтобы система начала вас узнавать, нужно согласиться на обработку биометрических данных и сдать их. Каждый раз при использовании ваше изображение будут сравнивать с контрольными данными, которые вы сдавали впервые. Аналогично айфон при первой активации запоминает мимику вашего лица и отпечаток пальца, а потом каждый раз ищет сходства с первой версией.
Обмануть биометрию сложнее, чем получить доступ к контрольным вопросам или кодам из СМС для подтверждения оплаты. Самый простой и дешевый способ — подменить реального человека его фотографией или спроектировать 3D-модель лица, но это дорого и долго.
Мошенничество такого рода называется спуфингом.
Как компании защищают от взлома
Перед тем, как одобрить операцию, система проверяет, кто перед ней — реальный человек или его фотография. Такие методы защиты называются «liveness detection». Они бывают аппаратные и программные.
Аппаратные методы — значит с использованием дополнительного оборудования: инфракрасных, термальных, 3D-камер, дополнительных датчиков. Это дорого, но эффективно. Их внедряют производители мобильных телефонов, от чего цена устройств растёт и становится доступна не всем. В этом минус таких методов.
Есть и другие способы — программные. Не требуют дополнительного оборудования и работают на всех устройствах с Face ID. Чтобы отличить реальное лицо от поддельного, система просит пользователя что-нибудь сделать: моргнуть, повернуть голову, улыбнуться. Она анализирует человеческое лицо как 3D-объект, поэтому фотография проверку не пройдёт.
Программные методы называются «активными», потому что требуют участия пользователя. Их можно обойти, используя видеозапись или 3D-имитацию лица и мимики, но такие реплики дороги в производстве. Минус программных методов в том, что они всегда требуют дополнительного пользовательского участия.
В других случаях система использует плоское изображение и анализирует текстуры, тени и свет. Эти методы называются «пассивными», потому что незаметны пользователю.
Какие методы используют банки
Банки подходят к проблеме комплексно — используют и аппаратные, и программные средства защиты. На каждом устройстве с биометрией есть специальное оборудование:
- Бесконтактный датчик расстояния. Оплата с помощью биометрии происходит только когда клиент стоит прямо перед устройством. 3D-камера. Создаёт объёмное изображение и анализирует микромимику. Благодаря ей оплата по фото не пройдёт. NIR-камера ближнего инфракрасного диапазона. Она видит даже при плохом освещении, определяет температуру тела и подтверждает, что перед устройством действительно живой человек.
Расскажем на примере Сбербанка. На программном уровне он использует около 15 методов проверки. Часть из них реализована в приложении Сбербанк Онлайн. При сдаче биометрии в мобильном приложении вас попросят, например, повернуть голову влево, вправо, моргнуть.
Кроме основных liveness-методов, Сбербанк пользуется дополнительной защитой: шифрует данные (использует двустороннее TLS-шифрование) и проверяет подозрительные операции (фрод-мониторинг). Оплата всегда проходит через защищённый канал связи. Это исключает перехват данных от устройства до внутренней системы банка. Подозрительные операции по месту, времени и сегменту рынка строго контролируются и проверяются службой безопасности — банк связывается с клиентом, чтобы убедиться, что карта не захвачена мошенником.
Подробнее о том, какие ещё способы безналичной оплаты существуют, читайте в нашем спецпроекте.
Как подключить биометрию Сбербанка и почему это стоит сделать
Биометрия (биометрические данные) — это относительно новая технология, с помощью которой можно идентифицировать человека. Основными параметрами биометрии являются внешние характеристики.
Клиенты, зарегистрированные в системе и подключившие биометрические данные, могут решить многие вопросы без личного обращения. Сбербанк является одним из немногих, кто дает клиентам возможность взять кредит, открыть счет или выполнять переводы по биометрическим данным.
Что значит подключить биометрию в Сбербанке?
Сбербанк присоединился к Единой биометрической системе (она создана на базе Центрального Банка РФ, а продвижением ее занимается государство) и теперь может оформлять клиентов без паспорта, а используя биометрические данные. К ним относятся:
Интересно! Даже вены на руке могут служить идентификатором личности человека.
Клиент, который пройдет биометрическую регистрацию и привяжет данные к паспорту, сможет пользоваться многими услугами банка удаленно. Также будет предоставлен доступ и в другие организации, например Госуслуги.
Для чего нужна биометрия в Сбербанке?
Биометрия — это полноценная замена паспорта и даже немного больше. Зарегистрировавшись, клиент получает возможность проводить любые операции, в том числе оформлять кредит, находясь в другой стране. Также с помощью данной технологии можно без проблем использовать онлайн-сервисы Сбербанка.
Подключить биометрию Сбербанка легко, и поэтому многие пользователю проходят эту процедуру.
Такой доступ к системе выгоден и банку, и клиенту. Финансовой организации проще хранить информацию в цифровом формате и взаимодействовать через нее с клиентами. Подтвержденным в системе гражданам открываются максимальные возможности по использованию продуктов Сбера, при этом пользование ими упрощается: в большинстве случаях не нужно тратить время на личное обращение в отделение банка, предоставляя документы для идентификации личности.
Как подключить биометрию в Сбербанк Онлайн?
Необходимо будет сделать фото. Для этого приложение Сбербанк Онлайн запрашивает доступ к камере.
Важно учитывать правила, чтобы сделать снимок, соответствующий требованиям системы:
Только после этого система считает данные, запомнит их и внесет в базу.
Даже если через время клиент решит отрастить бороду или изменит прическу, система все равно узнает его. Когда делается фото, считывается овал лица, а не внешний вид.
Как подключить биометрию в Сбербанк через банкомат?
Подключить биометрию Сбербанка через банкомат практически невозможно. И на это есть несколько причин.
Тем не менее, в банкоматах начинают появляться значки «Обслуживание по биометрии». Однако стоит читывать, что пока снимать и класть наличные на счет нельзя. Пока можно выполнять переводы и оплачивать платежи. Но даже для этих операций банкомат запрашивает карту.
Важно! Проводя операции по биометрии на банкомате не стоит забывать, что это машина, и она может быть неисправна. Всегда надо проверять информацию, которая вводится.
Нужно ли подключать биометрию Сбербанк?
Подключение биометрии пока не является обязательным условием. Тем не менее система медленно двигается к тому, чтобы свести всю бумажную информацию в компьютер. Однако Единая биометрическая система разработана не банками, а государством, потому зачастую клиенты вынуждены подключать данную опцию.
Примечание! Каждый имеет право отказаться предоставлять свои биометрические данные. Но вместе с тем, банки имеют право отказать клиенту в проведении операций. Например, клиент отказался от рассматриваемой процедуры, а через некоторое время решает взять технику в кредит, Банк может отказать в одобрении заявки на займ, именно по этой причине. При этом клиент даже не узнает причину отказа.
Бывают случаи, когда клиент сначала дал согласие на использование биометрических данных, а после изменил свое решение. В таком случае надо будет обратиться в отделение Сбербанка, написать заявление и отозвать свое разрешение.
Стоит ли подключать биометрию в Сбербанке?
Здесь нельзя ответить однозначно. Данная опция появилась не так давно и не все еще привыкли к таким новшествам. Тем не менее при подключении биометрии есть определенные плюсы:
Систему распознавания крайне трудно обмануть, даже если попытаться изменить голос, то распознавание будет проводиться по тембру.
Минусы биометрии заключаются в том, что не все сервисы еще адаптировались под распознавание физиологических качеств человека. Но прогресс не стоит на месте, постепенно и эта ниша заполнится.
Единая биометрическая система начала свое действие не так давно, поэтому ожидать резких изменений не стоит. Тем не менее база банка постепенно пополняется, а клиентам открываются новые возможности. Биометрия очень скоро станет частью всех систем, в том числе медицины, торговли, образования и так далее. Уже сейчас надо пробовать разобраться в ней, научиться пользоваться доступными функциями.
Что такое биометрия в Сбербанке
Что такое биометрические данные?
Биометрические данные включают в себя любые параметры человека, выраженные в абсолютных значениях. Данные могут быть:
Уже в скором времени привычно будет, пользуясь услугами Сбербанка, идентифицироваться в различных системах не с помощью бумажной фотографии и паспорта. А с использованием электронного снимка высокого качества и уникальных характеристик голоса.
Зачем Сбербанк собирает биометрические данные?
С 2018 года Сбербанк все больше уходит в цифру, начав сбор биометрических данных. Биометрия в Сбербанке позволит клиентам получать доступ к большему количеству банковских услуг дистанционно. Цифровая идентификация выгодна как банку, так и пользователям:
При этом, при удаленном получении услуг особенно это актуально для жителей страны, которые живут в труднодоступных местах и в малонаселенных пунктах.
До 1 июля 2019 года каждый первый счет в каждом новом банке необходимо было открывать с помощью очной явки. Теперь достаточно однократно явившись в отделение:
К слову сказать, Тинькофф Банк с 2011 года собирает биометрические данные:
Требования к качеству информации, которая будет использоваться в Сбербанке более жесткие:
В настоящее время при звонке в контактный центр, оператор запрашивает паспортные и личные данные, кодовое слово. Иногда люди опасаются в телефонном разговоре передавать собственные данные. Кроме того, эта процедура передачи данных занимает много времени. К тому же можно допустить ошибку.
Благодаря биометрии, система мгновенно распознает по голосу и безошибочно идентифицирует клиента. Даже если голос изменился в результате болезни, индивидуальный тембр сохранится. Если система не распознает голос, то:
Какие данные собирает Сбербанк?
Центральный Банк РФ разработал законопроект, согласно которому российским банкам рекомендовано собирать биометрические данные россиян и вносить в Единую Биометрическую Систему (ЕБС), доступную всем кредитным организациям. Прежде всего:
Запись голоса производится при помощи микрофона. Все данные обрабатываются в высокотехнологичных программах.
Идентифицировать личность будет техника, а человек исключается из системы распознавания. Используют именно голос и изображение лица, потому что их при установлении личности посредством удаленных сервисов:
Следует знать, что биометрию в любое время можно пересдать. Эксперты даже рекомендуют обновлять свою запись в базе данных с периодичностью один раз в три года.
Как отказаться от биометрии в Сбербанке?
После того как представитель Сбербанка разъясняет особенности системы, клиент дает добровольное согласие на предоставление собственных биометрических данных.
Отказаться от предоставления биометрических данных можно:
Потребуется выбрать любой способ:
Прохождение биометрии
Пройти биометрию можно при личном посещении банка или используя банкомат. Порядок, следующий:
По отзывам тех, кто уже прошел процедуру биометрии, процесс сдачи может занять значительное количество времени в связи с тем, что техника может подвести.
Как использовать биометрию?
При звонке в колл-центр не нужно будет передавать какие-либо данные, сразу после произнесения первого слова, система распознает голос клиента и поприветствует его, назвав по имени и отчеству.
При желании получить кредит или открыть вклад дистанционно, потребуется:
Безопасность передачи данных
К тому же разработчики программы учитывают все нюансы и возможные проблемы, и стремятся свести их к минимуму:
Биометрия в СберБанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Что такое биометрия
Биометрия — это система распознавания людей по физическим характеристикам. Именно так мы узнаем своих родных, друзей и знакомых, поэтому это самый естественный способ идентификации личности.
Чтобы сделать обслуживание проще и быстрее, СберБанк использует распознавание по лицу и голосу — только с согласия каждого клиента.
Обслуживание с биометрией удобнее и быстрее
Вы сможете проще решить свой вопрос в офисе банка — например, оформить карту. Для подтверждения вашей личности хватит взгляда в камеру. Технология в ближайшее время заработает во всех офисах.
Распознавание лица используется также в торговых точках и при входе на сайты банка и партнёров по Сбер ID.
При звонке в контактный центр пригодится голосовая биометрия — оператор задаст меньше вопросов для подверждения личности.
Ваши деньги защищены лучше
Лицо — ваш ключ, который очень сложно подделать. Поэтому если у мошенников окажутся ваши документы и личные данные, они не получат доступ к счёту.
В то же время вас мы узнаем даже с новой причёской, макияжем или бородой
Оплачивайте одним взглядом
В магазинах со специальными терминалами можно совершать покупки без карты — просто посмотрите в камеру.
Клиент нараспашку. Для чего Сбербанк собирает ваши биометрические данные и как это можно запретить
На что только не идут банки, чтобы официально получить биометрические данные своих клиентов. Например, Сбербанк на днях объявил о пилотном проекте — оплате в некоторых кафе по взгляду, без использования карты или телефона. Звучит очень продвинуто, но стоит ли доверять банку? Чем опасна биометрия и как запретить ему обработку вашего изображения и голоса.
Собственно, глава Сбербанка Герман Греф никогда не скрывал того, что в базе Сбербанка уже находятся «миллионы» образцов биометрических данных клиентов — без каких-либо официальных разрешений. Впрочем, даже он признаёт, что нынешние биометрические технологии недостаточно совершенны и 100% гарантий правильности идентификации пока не существует. Тем более что удобства дистанционной идентификации по видеоизображению, фотографии или голосу оценили не только банкиры, но и киберпреступники. Впрочем, несмотря на признание проблемы, в Сбербанке (как и других российских банках) от сбора биометрических данных не отказались, а наоборот — интегрировали эту опцию в большинство своих технологических процессов по работе с гражданами. И потихоньку легализуют данные, собранные ранее без всяких разрешений.
Например, нередко, вставив карту в терминал и подтвердив операцию, клиент даёт одновременно согласие на сбор своих биометрических данных. Это происходит, если клиент не удосужился прочитать текст, который выдал ему терминал в своём маленьком окошке (это и есть согласие), а введя ПИН-код, его подтвердил. Справедливости ради стоит уточнить, что согласие через терминал встречается нечасто, в большинстве случаев именно в Сбербанке граждане сами целенаправленно предоставляют свои биометрические данные в надежде на более удобное и простое обслуживание. Например, когда есть необходимость протестировать «будущие» технологии.
Чем опасно предоставлять биометрические данные
Традиционно россияне воспринимают сбор любой персональной информации с насторожённостью, и даже среди тех, кто передал свои биометрические данные добровольно, сейчас появилось много сомневающихся в правильности такого решения. И не без оснований. Проблема в том, что неясно, как именно в дальнейшем будут использованы эти данные. Особенно это актуально после того, как столичные суды в период самоизоляции стали штрафовать по данным камер наблюдения, хотя оштрафованные вовсе не давали разрешения на сбор и обработку своих биометрических данных столичному правительству. Кроме того, существует риск, что по биометрическим данным смогут получить кредиты мошенники.