Почему в тинькофф инвестиции не все акции есть

О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

Гуляя в просторах ленты ВК, я все чаще стал натыкаться на Тинькофф. Инвестиции, а точнее на посты ребят с таким содержанием.

Тысячи новичков спрашивают друг у друга мнения, касательного того или иного актива.

Причем 90% акций, которые обсуждаются – являются с фундаментальной точки зрения такими, в чью сторону не хочется даже смотреть. Думаю, что существует несколько причин такой ситуации.

Они открывают график Газпрома, Лукойла, Сбербанка и видят, что акции очень сильно выросли.

И новички бояться их покупать, считая, что данные акции сейчас дороги!

Они заходят в Финам (Инвестинг или Квик) и листают графики, пока не находят компании, которые, по их мнению, сейчас на «дне».

Например, МРСК Центра.

Ух ты, и правда на графике есть «дно»! Только вот если закрывать правую часть графика, и отмотать время назад, то можно найти еще одно «дно».

А что показывают финансовые показатели компании?

Эх, вот незадача, финансовые показатели продолжаю падать и вслед за ними падают котировки. И, разумеется, никакое «дно» еще не достигнуто.

В процессе покупки акций компании главная задача любого инвестора заключаются в ответе на вопрос: «будут ли расти финансовые показатели?», не пытаясь, при этом, определить дно по графику.

Вот весьма интересный пример.

Можно ли найти на таком графике «дно»? Сильно сомневаюсь.

Теперь перейдем к суровой, но честной статистике инвестиционных счетов по состоянию на август 2019 года.

Иными словами, общее число клиентов составляет 3,1 млн (по количеству счетов) счетов и лишь 247,8 тысяч клиентов, совершающих хотя бы одну сделку в месяц! Это говорит о том, что за первые 9 месяцев (а это средняя жизнь брокерского счета), около 90 – 92% новичков закроют свои счета, вероятнее всего, с убытком, и будут проклинать тот день, когда они решили инвестировать свои средства в эти непонятные для него ценные бумаги.

Для предотвращения подобных ситуаций, я решил дать набор ключевых советов, который помог выжить мне, и, возможно, поможет выжить вам.

Список можно продолжать, но для старта этого более чем достаточно.

3. Подпишитесь на группы ребят, которые разбирают финансовые показатели компаний. Определите и запоминайте те данные и факты, на которые обращают внимание опытные инвесторы при анализе финансовых показателей. Вот некоторые из них:

И только после того, как вы изучили хотя представленный перечень информации для инвестирования, вы можете продать часть своих облигаций и переложить высвободившиеся средства в более рисковые активы.

Напоследок я бы хотел дать вам несколько советов.

Следовать моим советам или нет, решать вам. В 2016 году я, также как и вы начинал робко шагать в большое инвестирование, сделал кучу ошибок и принял множество неверных решений, и если бы кто-то смог представить подобную информацию, мой путь был бы куда более простой и безболезненный.

P/S. Данную статью писал для ребят из Тинькофф.Инвестиции, но редакция отказалась ее репостить в группу.

Источник

Что недоговаривают Тинькофф Инвестиции. Вытаскиваем все данные по портфелю через API в большую таблицу Excel

Однако, когда инвестиции приобретают серьёзный характер, инвестору нужны точные и подробные данные по его портфелю, в частности, для оценки эффективности инвестирования. И вот здесь с приложением возникают неоднозначности.

Описание проблемы

Рассмотрю на примере своего портфеля (не ИИС) в мобильном приложении. (С даты публикации приложение может обновиться).

На главном экране видим ободряющие значения:

У меня здесь сразу возникают вопросы:

Каким образом была посчитана эта зелёная сумма и 12,21%? Причём, несколько дней назад у меня было что-то около +17%, потом я зафиксировал одну бумагу с профитом, стоимость портфеля почти не изменилась, а вот этот зелёный «общий процент» сразу упал до 12,21.

Мой портфель почти полностью в иностранных бумагах и USD. Каким образом это было переведено в рубли: по курсу ЦБ или по рынку?

Сколько от этой суммы у меня реально останется после уплаты налогов и комиссий, если я продам весь портфель и выведу деньги?

Заходим в раздел Портфельная аналитика, и находим там уже другие значения:

Почему на главной странице было +955 644, а здесь почти на 2 миллиона больше?

Кстати, здесь уже можно посмотреть результаты за год, приложение выводит сумму, но не процент.

Пока всё выглядит весьма оптимистично, открываю профиль в Пульсе.

Вот это результат! Посмотрим по-подробнее.

Здесь приведены результаты по месяцам. За 4 месяца текущего года +6,67%, а если посмотреть на 2020 год, там у меня +31,41%. Для сравнения, если не ошибаюсь, S&P 500 за 2020 год вырос на 16,26%. Не совсем понимаю, как я мог его так обогнать, если только дело не в курсовой разнице. В любом случае, это не вяжется с обозначенными на главном экране +12,21% за всё время, т.к. 2019 и 2018 года тоже зелёные. В общем, не понятно, как и в какой валюте они считают, надо разбираться.

Поиск решения

Чтобы внести больше ясности в процесс инвестирования, сделать этот процесс более осознанным, мне нужно:

Разобраться, как вычисляются значения, отображаемые в мобильном приложении

Выяснить реальные показатели эффективности портфеля

Узнать общие суммы налога и комиссий, которые я уплатил за всё время

Вычислить сумму, которую я могу вывести со счёта, после уплаты налогов при продаже портфеля

Это особенно актуально в свете того, что портфель у меня, в основном, валютный, а налог считается в рублях относительно официального курса на день покупки актива. Поскольку я начал покупать бумаги несколько лет назад, когда USD был гораздо дешевле, налог при фиксации прибыли может оказаться огромным сюрпризом и съесть существенную часть отображаемой на главном экране суммы.

Собрать все возможные данные по портфелю и визуализировать их в удобной для меня форме, такой как таблица Excel, с которой я смогу дальше работать средствами самого Excel или Google Sheets.

Есть вариант пытать персонального менеджера и службу поддержки, но переписка с ними бывает утомительна, и они не помогут с визуализацией данных. Лучше написать программное средство, чтобы формировать результат в удобной для меня форме и делать это автоматически.

Проблема только в том, что я не программист и с банковскими API раньше не работал. Видимо, пришла пора попробовать.

Знакомство с API

Находим официальную страницу Open API от Тинькофф:

На странице предлагаются SDK: Java, C#, Go, NodeJS.

Приведены и неофициальные: Python @daxartio,Python @Awethon, Python @Fatal1ty, PHP, Ruby.

Ничего из того, что я умею. В основном, я делал DIY проекты на Arduino-подобных контроллерах с WiFi, проектировал и заказывал для своих электронных устройств печатные платы, делал небольшие одностраничные WEB-интерфейсы и телеграм-боты для взаимодействия с этими устройствами. Т.е., в основном я работал с железом и писал прошивки на Arduino Wiring (на основе C++).

Из представленного списка мне больше всего импонировал Python, я писал на нём что-то на уровне print(‘Hello World’) и давно хотел познакомиться поглубже. Поэтому, я решил, что буду делать проект с Тинькофф API на Python.

Это сильно помогло мне продвинуться на начальном этапе: понять, как получать данные с API.

Если коротко, работает это так:

Устанавливаем и настраиваем его на своей машине

Устанавливаем через PIP библиотеку tinvest

Открываем редактор кода, например Idle, импортируем установленную библиотеку:

Создаём объект для дальнейшей работы с API:

В my_token выше подставлем свой API key, который получаем в личном кабинете брокера.

Я не стал пробовать в демо-счёте, сразу указал API своего реального портфеля.

Создаём объект с позициями портфеля:

positions = client.get_portfolio() Это сложный массив, который содержит информацию по каждой бумаге.

Создаём объект с операциями. Здесь указывается дата начала инвестирования и текущая дата в определённом формате.

operations = client.get_operations(from_=account_data[‘start_date’], to=account_data[‘now_date’])

Получаем рыночные курсы валют (понадобятся для дальнейших расчётов):

course_usd = client.get_market_orderbook(figi=’BBG0013HGFT4′, depth=20

course_eur = client.get_market_orderbook(figi=’BBG0013HJJ31′, depth=20)

И чтобы в нашей будущей таблице появились не только бумаги, но и валюты кэшем, запросим и их тоже:

for pos in positions.payload.positions:

ecxelFileName = ‘tinkoffReport_’ + today + ‘.xlsx’

Так, на этом этапе, у меня получилась небольшая программка, создающая таблицу с базовой информацией по бумагам, получаемой по API, а именно:

Наименование, тикер, валюта бумаги, количество бумаг, средняя цена покупки, ожидаемая выручка.

Из имеющихся данных простой арифметикой высчитывались: текущая рыночная цена одного лота и суммарная стоимость всей позиции.

Писалось всё в Idle, выглядело как-то так: (НЕ ПОВТОРЯТЬ!)

НЕ ПОВТОРЯТЬ

Подглядывая в проекты других разработчиков на Python, я тогда ещё мало что понимал, но было очевидным, что их проекты пишутся совсем по-другому, и мне придётся менять структуру в корне.

Я решил переписать всё заново, как положено, и в более удобной среде разработки.

Знакомство с Python

В качестве более продвинутой среды, ребята с работы посоветовали PyCharm.

С ним дело пошло гораздо продуктивнее, среда автоматически дрессирует писать в соответствии с PEP8 (стандарт оформления кода).

Общие знания по Python я брал из своего любимого справочника: https://www.w3schools.com/

Просто прошерстил все его статьи по питону сверху вниз, и потом периодически обращался за подробностями.

Вообще, чисто субъективно, мне этот язык сразу понравился. Порадовала краткость путей решения задач. Сложилось впечатление, что если просто нужно, чтобы что-то заработало, оно здесь заработает в два счёта, без лишних заморочек. Гуглится всё элементарно, по крайней мере, на моём уровне сложности. Чаще всего, решения находил на https://stackoverflow.com/

Структура программы

Структура таблицы

— Позиции

В левой части таблицы выводится информация по текущему портфелю:

Параметры (базовые, из API):

Параметры, посчитанные на основе базовых:

Сразу после блока с рыночными ценами, располагается самый сложный, с точки зрения расчётов, блок: стоимость активов по ЦБ и расчёт ожидаемого налога при продаже.

Сложность в том, что бумага могла приобретаться частями, в разные дни, а могла частично продаваться. Здесь действует такое правило, что первой продаётся та бумага, которая первой покупалась.

Чтобы решить эту задачу, я придумал сделать для каждой позиции упорядоченный список (массив). Программа пробегает по всем операциям покупки, находя операции с figi данной бумаги, и каждая покупка добавляет в список количество ячеек, соответствующее количеству приобретённых бумаг. Каждая ячейка содержит значение, соответствующее цене покупки в рублях по курсу ЦБ на дату операции. А каждая продажа удаляет нужное количество ячеек из начала списка. Затем считается среднее значение по оставшимся ячейкам, так получается средняя цена покупки в рублях по курсу ЦБ.

Был небольшой подвох, связанный с тем, что в списке операций от Tinkoff API есть не только выполненные, но и нулевые операции, которые пришлось отсеивать.

Чтобы API ЦБ РФ не решил, что мы его ддосим, я поставил небольшую задержку. В итоге, всё считается как надо, но этот этап обрабатывается ощутимо медленно. Чтобы обработались мои 15 позиций и 430 операций, приходится ждать около 1 минуты.

Наверняка это можно как-то оптимизировать, но, в принципе, мы не торопимся.

Разобравшись с самым сложным этапом, можно составить следующие колоночки:

— Операции

Справа от раздела с позициями, выводим колоночки со всем типами операций, которые может нам предоставить Tinkoff API. Их много, на один скриншот не влезают, но на большом мониторе помещается:

Под каждой колоночкой считается сумма. Это как раз то, что нам не покажет брокер. И здесь есть кое-что интересное.

Теперь мы можем сравнить сумму внесённых средств и сумму выведенных (в переводе на рубли по курсу ЦБ)

Ещё можно посчитать сумму всех купонов и дивидендов, а также, внимание:

все комиссии, уплаченные брокеру, и все налоги, удержанные брокером!

Итак, вот мы получили и разложили перед глазами все имеющиеся данные.

Теперь можно сделать из них выводы.

— Аналитика

Я впихнул этот маленький раздел прямо под таблицей с позициями.

Кстати, что касается дат, я не учитывал часовые пояса, и это может где-то выплыть.

Кстати, из-за появления в портфеле позиции «Сегежа» в первый день после IPO программа не могла выполниться и выдавала ошибку. На следующий день по бумаге с API стали приходить нормальные данные и программа снова заработала.

Если что, форма W8BEN, у меня, на данный момент, по некоторым причинам, не действует.

Итого, в российский бюджет я уже уплатил 117 631 руб, и, как было посчитано выше, мне предстоит уплатить ещё порядка 207К, если я зафиксирую портфель сейчас.

В общем-то, это пока всё, что я сделал.

Заключение

Зато, мы разобрались, откуда получаются значения, приводимые в клиентском приложении.

Также, мы узнали суммы комиссий и налогов, как уплаченные, так и ожидаемые.

Нашли реальную сумму, которую сможем вывести со счёта при фиксации портфеля, после удержания налогов.

А главное: получили возможность одним кликом собирать все данные по портфелю со всеми операциями в одну большую таблицу Excel, с которой дальше можем работать средствами самого Excel, можем экспортировать в Google Sheets, или просто сохранить как архив для анализа в будущем.

Это мой первый проект на Python и первая публикация на Хабре.

Надеюсь, информация окажется полезной для улучшения взаимодействия с приложениями Тинькофф, работы с API и разработки подобных программ, а также поспособствует более осознанному инвестированию, а следовательно, повысит ваше благосостояние. Благодарю, что дочитали до конца.

Источник

Тинькофф Инвестиции, в чем подвох

Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.

Как работают инвестиции в Тинькофф

Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.

При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.

Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.

Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.

Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.

Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.

Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.

Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.

Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции

В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.

Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.

Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.

Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так

0.25-4% в зависимости от рынка

0 портфель от 3 млн рублей;

990 руб. от 1 до 3 млн;

Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.

Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.

Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.

Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Среди плюсов можно отметить

Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.

Источник

Как купить и продать акции в Тинькофф Инвестиции

После открытия брокерского счета или ИИС в Тинькофф Инвестиции пора приступать к покупке активов. Это могут быть акции, облигации, валюта, фьючерсы, БПИФы или ETF-фонды. Чаще всего на фондовой бирже начинающие инвесторы покупают ценные бумаги и валюту. Приобрести акции можно двумя способами – в торговом терминале на официальном сайте и через мобильное приложение. Как стать владельцем акций через брокера Тинькофф Инвестиции, разобрался специалист сервиса Бробанк.ру.

Регистрация в приложении

Для проведения сделок покупки-продажи акций установите мобильное приложение брокера Тинькофф через AppStore или Google Play:

Не используйте простые комбинации цифр, которые с вами как-то связаны, – год или дату рождения. Чтобы усилить защиту настройте вход и авторизацию по отпечатку пальца. Для изменения этих параметров:

После завершения настроек, можно приступить к покупке акций и других активов.

Как пополнить брокерский счет

При каждом входе в мобильное приложение вы попадаете на главный экран – это же вкладка «Портфель». Чтобы купить акцию, валюту или другой актив, пополните брокерский счет. Перевести деньги можно с Tinkoff Black или карты любого другого банка, а также через платежные системы Apple Pay и Google Pay.

При пополнении брокерского счета или ИИС с Тинькофф Блэк нет никаких ограничений по сумме. Если деньги поступают с карт и счетов других банков установлены лимиты:

Брокер Тинькофф не берет с клиентов комиссию за пополнение брокерских счетов при соблюдении лимитов.

На брокерский счет с карты Tinkoff Black можно переводить рубли РФ, доллары США и евро, а на ИИС только рубли РФ. С карты стороннего банка можно отправить только рубли, независимо от того брокерский это счет или ИИС.

Зачисление средств происходит мгновенно в любое временя суток, выходные и праздничные дни.

Как искать ценные бумаги для покупки

Чтобы заключить сделку и купить акцию, перейдите в раздел «Что купить». Здесь собран список из 11 000 ценных бумаг. Через Тинькофф брокера можно приобрести:

Брокер Тинькофф предоставляет пользователям с тарифом «Премиум» и статусом квалифицированного инвестора доступ к бумагам любых стран.

Чтобы купить через Тинькофф Инвестиции акцию или биржевой фонд, который собран из акций нескольких компаний, воспользуйтесь строкой поиска:

Можно искать и без группировки, а сразу через поисковой запрос. Например, найдите все активы у Тинькофф брокера, связанные с индексом iMoex, который отслеживает все компании, представленные на Московской бирже.

Для этого в поисковой строке напишите iMoex.

Почему не получается купить акцию через Тинькофф Инвестиции

Не получится купить акции через брокера только в трех случаях:

У Тинькофф Инвестиции выход на две российские биржи, у которых разные графики работы. Даже выходные и праздничные дни у этих двух площадок могут отличаться. Это происходит потому, что работа Московской биржи зависит от российских праздников, а Санкт-Петербургской от выходных в иностранных государствах.

Некоторые сделки недоступны частным инвесторам без статуса квалифицированного. Чтобы получить такой статус должны быть выполнены некоторые условия:

Тинькофф брокер помогает получить статус квалифицированного инвестора, если это необходимо. Те бумаги, которые недоступны для частных инвесторов без статуса, помечены специальным значком.

При попытке провести сделку, появится сообщение. Но большинству частных инвесторов, которые только выходят на фондовый рынок, статус не нужен. Поэтому если сделка не проходит по этой причине, поищите альтернативный актив со схожими характеристиками.

Где найти информации о компании-эмитенте

Перед покупкой акции изучите информацию об эмитенте. Нажмите на выбранный актив и переключайтесь по вкладкам:

Любую акцию или фонд можно добавить с избранное или поделиться информацией о ней через соцсети и мессенджеры.

На что еще обратить внимание при отборе актива

Если бумага не соответствует вашему уровню риска, она помечена красной ладошкой. Это не помешает вам купить ее в портфель. Но станет предупреждением, что вы рискуете больше, чем установлено с учетом ваших запросов при определении риск-профиля. Если хотите это изменить, перейдите по активной ссылке «Инвестиционный профиль» и пройдите тест повторно.

Если выбираете не акцию, а фонд акций, перечень вкладок будет несколько иным. Кроме описанных добавится раздел «Новости фонда», там перечислены сделки, которые проводит фонд – куплен или продан актив, получены дивиденды или поступили новые деньги.

Как покупать акции через Тинькофф Инвестиции

Если решили купить акцию или долю в фонде, нажмите кнопку «Купить». При совершении сделки видно, на какой из счетов проходит сделка – брокерский или ИИС.

При оформлении заявки на покупку выберите тип покупки:

Дополнительные нюансы покупки акций через Тинькофф брокера

Наиболее понятный вариант для начинающих инвесторов – торговля по рыночным заявкам. Если сразу разберетесь, как работают лимитные заявки, можете использовать и их. Стоп-заявки настраивают, чтобы не отслеживать цену по нескольким активам одновременно и при этом успеть провести сделку по наиболее выгодной цене.

Все активы на фондовой бирже торгуются лотами. Это может быть 1, 10, 100 или 1000 единиц. Если у акции лот – это 1000 акций, вы не сможете купить всего 5 или 100 штук. Только число лотов кратное 1000.

Если вы составляете портфель не по количеству акций, а по сумме под каждый актив, напишите размер капитала, который вы готовы потратить на выбранную компанию. Приложение самостоятельно подсчитает, подходящее количество лотов под ваши запросы. Здесь же вы увидите сумму комиссии, которую брокер снимет за сделку. Размер комиссии зависит от тарифа. У Тинькофф брокера их три – «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Изучите условия каждого тарифа по этой ссылке.

Как купить акции иностранных компаний

Чтобы купить акции иностранных компаний через Тинькофф Инвестиции, нужна валюта. Для этого можно завести на брокерский счет сразу доллары или евро, либо провести сделку покупки валюты через биржу.

Через Тинькофф Инвестиции можно купить доллары и евро от 1 единицы в режиме «Лучшая цена». Это весомое преимущество брокера, так как у многих других лоты начинаются от 1000.

Для покупки валюты через биржу, перейдите на вкладку «Что купить»:

Все дальнейшие этапы покупки акции за доллары или евро полностью повторяют сделку с рублевыми активами. Обязательно укажите, куда зачислить акцию: на брокерский счет или ИИС.

Обратите внимание, ИИС можно пополнять только рублями. При этом конвертировать валюту и покупать активы в долларах или евро можно и на этот счет.

Где следить за ростом акций

Все ваши купленные ценные бумаги и доли в фондах отражаются в портфеле.

Вы можете просмотреть:

Если цифры зеленые – цена на актив растет, если красные – падает. Стоимость портфеля видна в верхней части главного экрана. Ее можно отражать в рублях, долларах или евро. Ниже показано вырос объем портфеля или уменьшился – в денежном эквиваленте и процентах.

Чтобы посмотреть прирост портфеля в динамике, перейдите на вкладку «Портфельная аналитика». В дополнительных полях под диаграммой указаны:

Обратите внимание, положительная динамика и рост портфеля еще не означают доход. Чтобы зафиксировать прибыль, ценные бумаги надо продать. То же самое касается и убытка – красный цвет еще не означает, что активы пора продавать. Не спешите совершать сделки, если они не продиктованы какими-то серьезными причинами. Не поддавайтесь панике, тогда вы сможете гораздо эффективнее инвестировать, чем те, кто не умеет совладать с эмоциями.

На вкладке «Баланс» можно проверить сбалансированность портфеля по активам, компаниям, отраслям и валютам. Если робот мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выявляет нарушения в пропорции, он дает рекомендации, какого типа активы желательно докупить. Но вам не обязательно следовать этим советам. Если вы считаете, что с пропорциями все в порядке, и вас все устраиваете, повторно пройдите тест на определение Инвестиционного профиля. Возможно, ваше отношение к риску изменилось, тогда пропорции бумаг будут другими, как и рекомендации робота-советника.

Как получить дивиденды

По облигациям компании платят купоны, а по акциям – дивиденды. Но выплата дивидендов – не обязательное условие. Решение остается за руководством компании. Если собрание акционеров принимает решение платить дивиденды, утверждается график. Если хотите получить этот дополнительный доход по ценным бумагам, покупайте дивидендные акции не позже, чем за три дня до даты закрытия реестра акционеров.

Сумму дивидендов зачисляют владельцам акций на брокерский счет или ИИС в течение разных периодов:

Доход от акций и облигаций в Тинькофф Инвестициях поступает на тот же брокерский счет или ИИС, с которого была куплена бумага. При поступлении денег придет уведомление на мобильный телефон.

С поступившего дохода брокер самостоятельно удержит налог в размере 13%, за исключением дивидендов от зарубежных эмитентов. С этот дохода вы платите налог самостоятельно.

Обязательно учтите налоговую ставку той страны, в которую инвестируете. Например, при вложении денег в акции компании на Кипре, с вас ничего не удержат при зачислении дивидендов, поэтому в российскую ФНС придется заплатить все 13%. При получении дивидендов от акций США, с вас вычтут 10%, если подписана форма W-8BEN. В РФ придется доплатить только разницу между ставками – 3% НДФЛ. Если W-8ВEN не подписана, в США удержат 30%, тогда в РФ ничего платить не надо, но подавать декларацию 3-НДФЛ все равно придется. Подписать и отправить форму W-8ВEN можно через вкладку «Еще» в разделе «Профиль».

Как продать акции

Продажа акций и других активов проходит у брокера Тинькофф по такой же схеме, как и покупка:

При установке цены продажи можно также выбрать лучшую, рыночную или лимитную заявку.

После того как вы впишите в поле количество лотов, сервис покажет сумму, которая будет зачислена на ваш счет. Здесь же видна комиссия. Если выставляете лимитную заявку, все комиссии и сделки, которые проведет брокер, можно просмотреть в разделе «Операции» или в «Отчете».

Вывод денег от продажи

Вывести деньги с брокерского счета можно в любое время дня и ночи, как в будни, так и в выходные и праздничные дни. Количество операций не ограничено. Максимальная сумма – 5 млн рублей или в эквиваленте в долларах или евро.

Когда вы подадите распоряжение на вывод средств со счета, брокер Тинькофф Инвестиции удержит подоходный налог в размере:

К примеру прибыль за 2021 год составила 8 млн рублей. С 5 млн рублей снимут 650 тысяч, а с 3 млн 450 тысяч. Итого брокер удержит 1,1 млн рублей налогов.

Брокер высчитывает и удерживает НДФЛ в момент сделки, от которой вы получаете прибыль. Но фактически он его списывает при выводе средств с брокерского счета или в начале следующего календарного года, если выводов с брокерского счета не было ни разу в отчетном году.

Чтобы вывести деньги, щелкните по значку шестеренка, в правом верхнем углу экрана «Портфель» и нажмите вкладку вывести. Брокер не берет комиссию за вывод средств с брокерского счета или ИИС. Но есть ограничение по ИИС, если вы попытаетесь вывести деньги с этого счета до истечения 3 лет с даты его открытия, он автоматически закроется и право на налоговые вычеты будет утрачено.

Отчеты брокера

Не все начинающие инвесторы понимают, зачем просматривать отчеты брокера. Но их более опытные коллеги настаивает, что делать это нужно регулярно – не менее одного раза в месяц. Дело в том, что брокерский отчет – это детализированная информация обо всех сделках, которые вы совершаете. Также в нем хранятся данные об остатках денежных средств, комиссиях брокера, пополнениях, выводах средств и списке акций, облигаций и долей, которыми вы владеете.

Кроме того, в разделе отчетов доступна справка об активах за рубежом и налоговый отчет, которые вам пригодятся при заполнении 3-НДФЛ и подачи заявки на налоговый вычет по ИИС. Все отчеты приходят в pdf-формате, поэтому их можно распечатать и приложить в качестве подтверждения для налоговой службы. Документ заверен подписями ответственных лиц и печатью.

Если какие-то этапы покупки иностранных акций или валюты остались непонятны, напишите в чат Тинькофф Инвестиций. Операторы отвечают круглосуточно, поэтому вы никогда не останетесь один на один с возникшей проблемой.

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Через какое время можно продавать акции чтобы не оказаться спекулянтом?

Добрый день, Максим, вы можете покупать и продавать акции через несколько секунд или минут. Трейдеры именно так и зарабатывают или теряют деньги. Также вы можете продавать акции и через несколько дней, месяцев или лет, так чаще поступают инвесторы. На фондовом рынке нет такого понятия как спекуляция, за которую вам грозили бы какие-то штрафы. Поэтому решение о покупке или продаже акции, облигации или любого другого актива, вы принимаете сами. Но обратите внимание на комиссии брокера и тот тарифный план, который вы подключите. Если планируете проводить много сделок на бирже, подбирайте тариф, который больше подходит для трейдеров, а не инвесторов, которые реже покупают и продают ценные бумаги.

Руслан, здравствуйте. Налог уплачивается с дохода, полученного от продажи ценных бумаг (только в том случае, если вы их продали дороже, чем купили). Формула расчета: Налог на доход от биржевой торговли = (Сумма продажи активов − Комиссия за продажу − Сумма покупки активов − Комиссия за покупку) × 13%.

Источник