Почему в рассрочку дешевле чем за наличные

Кредит «0-0-24»:
в чем подвох

Покупка в рассрочку может быть удобна. Например, вы сразу начнете пользоваться товаром, хотя у вас нет денег за него заплатить. И вам не придется тратить сразу крупную сумму и сможете отдать долг частями.

Магазин заранее завысил цену на товар. Тогда по факту покупатель все равно переплатит. Чтобы этого не произошло, заранее отслеживайте цены на интересующий вас товар, а перед оформлением рассрочки проверьте его стоимость в других магазинах через агрегаторы Яндекс.Маркет или Price.ru. Возможно, она окажется ниже на 5-15%.

Беспроцентная рассрочка действует не весь срок. Кроме того, магазин может выполнять условие о беспроцентной рассрочке не до конца срока договора, а например, только первые полгода. Внимательно читайте кредитный договор и приложения к нему с условиями кредитования, чтобы потом не пришлось платить больше, чем рассчитывали.

Акция «0-0-24» — просто приманка для покупателей. Яркие баннеры на сайте и в магазине привлекают внимание покупателей, но после оказывается, что самые востребованные товары распроданы. Или продавцы говорят что акция «0-0-24» распространяется только на клиентов, которые накопили определенное количество баллов или купили вместе с основным товаром дополнительный.

Покупателям продают дополнительные услуги. Следите за тем, чтобы вас не убедили заплатить сервисный сбор, оплатить дополнительную гарантию на технику или купить дополнительные товары, если они вам не нужны.

Часто банки предлагают застраховать подобные рассрочки, но вы можете отказаться. Не верьте менеджерам, которые говорят, что без страховки банк не одобрит заявку на кредит — это неправда. Вы вправе отказаться и от оплаченной страховки в течение 14-ти дней со дня ее оформления — это так называемый «период охлаждения».

Источник

Рассрочка vs. потребительский кредит: что выбрать

На желанные или непредвиденные покупки иногда не хватает денег — тогда можно занять их у банка. Но что выбрать: рассрочку или потребительский кредит? Вопрос сложнее, чем кажется. Разбираемся, какие плюсы и минусы есть у каждого из этих вариантов.

Карты рассрочки

Сейчас карты рассрочки предлагают два банка: Совкомбанк (карта «Халва») и Хоум Кредит Банк (карта «Свобода»). Раньше свои карты рассрочки были также у Киви Банка и Альфа-Банка.

стоимость обслуживания — бесплатно;

срок рассрочки — до 36 месяцев (зависит от магазина);

лимит — до 350 тысяч ₽.

В магазинах-партнёрах рассрочка всегда бесплатная. Вне партнёрской сети можно оплачивать покупки своими деньгами либо оформить платную рассрочку на 2 месяца с комиссией: 290 ₽ + 1,9% от суммы таких покупок за месяц.

С картой «Халва» сотрудничают более 200 000 партнёров. Сумма каждой покупки делится на равные части (по количеству месяцев рассрочки у партнёра). Раз в месяц «части» по всем покупкам суммируются и выставляются единым платежом по рассрочке (дата выставления платежа равна дате оформления карты).

стоимость обслуживания — бесплатно;

срок рассрочки — в партнёрской сети: до 12 месяцев; вне партнёрской сети: до 51 дня;

лимит — до 290 тысяч ₽.

Со «Свободой» сотрудничают около 130 000 партнёров.

Большинство банков, рекламируя рассрочку, прикрывают ей по факту кредитные карты с долгим беспроцентным периодом.

Рассрочка — это, по сути, беспроцентный кредит. Долг выплачивается равными долями в течение срока платежа. Рассрочку можно погасить досрочно, тогда платежи будут пересчитаны исходя из оставшейся задолженности — сумма, которую нужно выплатить в итоге, не изменится из-за начисленных процентов (как это может произойти в случае досрочного погашения кредита).

Обычно беспроцентная рассрочка предоставляется в магазинах, кафе и других компаниях, заключивших партнёрское соглашение с банком. В этом главное отличие рассрочки от потребительских кредитов и кредитных карт.

Покупать с помощью карты рассрочки можно и не у партнёров банка, но в этом случае условия будут другими: например, по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка рассрочка вне партнёрской сети составляет до 51 дня — это больше похоже на льготный период по кредитной карте. Карта «Халва» Совкомбанка предполагает два варианта: первый — покупки вне партнёрской сети клиент будет делать на свои сбережения, второй — платный (290 ₽ + 1,9% от суммы таких покупок за месяц с рассрочкой на 2 месяца).

Если клиент своевременно не вернул деньги или задержал ежемесячный платёж, то рассрочка превращается в кредит. Совкомбанк возьмёт 10% годовых, Хоум Кредит Банк — от 17,9% до 34,8% годовых.

Выводы

Главный плюс карты рассрочки — можно совершить крупную покупку, на которую не хватает собственных средств, не переплачивая за неё проценты по кредиту. При этом нужно иметь в виду ограничение по списку компаний-партнёров, где можно взять товар или оплатить услугу в рассрочку. Впрочем, список партнёров у обеих карт достаточно велик, чтобы можно было выбрать подходящий вариант.

Чтобы найти выгодный вариант, лучше сравнивать цены на аналогичные товары у партнёров и непартнёров карты. Также есть смысл уточнять, действует ли карта рассрочки на товары по акции с сохранением скидки.

При оформлении рассрочки продавцы могут предложить оформить страховку на случай, если клиент не сможет своевременно платить, заболев или потеряв работу. Напомним, что по закону о защите прав потребителей такая страховка необязательна. Отказаться от нее, по идее, можно без последствий. Или можно оформить (если переживаете, что иначе банк откажет в рассрочке), а потом воспользоваться законным периодом охлаждения — он составляет 14 дней с момента оформления договора. В течение этих двух недель клиент может отказаться от страховки без штрафов и прочих санкций и вернуть за неё деньги (за вычетом тех дней, когда полис действовал).

Когда стоит оформлять рассрочку

На товары, которые есть в магазинах-партнёрах . Если товар, который вам нужен, продаётся у партнёра банка по выгодной цене (или хотя бы не завышенной), то его лучше купить в рассрочку и не переплачивать проценты.

Если нужно сформировать кредитную историю. Кредитные бюро считают рассрочку кредитом, поэтому её дисциплинированное погашение повысит кредитный рейтинг. Если у вас « пустая » кредитная история, а вы собираетесь брать большой кредит — например, ипотеку, — то можно взять какой-нибудь товар в рассрочку. Но не забывайте, что несвоевременное погашение или просрочки платежей будут снижать кредитный рейтинг.

Узнать свой кредитный рейтинг

Чтобы зарабатывать на кредите : свои деньги можно держать на вкладе или дебетовой карте с процентом на остаток, а покупки оплачивать с помощью карты рассрочки там, где это возможно. После получения зарплаты долг по карте можно погасить, а остатки перевести в доходные счета.

Потребительские кредиты

Потребительский кредит редко выдаётся наличными, в основном банк перечисляет сумму на специально оформленную карту, откуда при желании можно снять деньги без комиссии. Такой кредит не требует первоначального взноса и обеспечения. Но в отличие от рассрочки, банк начисляет проценты за использование кредита.

Вот какие предложения по кредитам есть в крупнейших российских банках.

Источник

Гид по рассрочкам: как работают и какую выбрать

Бери сейчас, плати потом — так работает рассрочка, и кажется, что это удобная модель. Но как и у любого кредита, у рассрочки есть свои подводные камни. Разбираемся, какие виды рассрочки бывают, как устроен этот продукт и когда его выгодно использовать.

Какие бывают типы рассрочек

Рассрочка работает как беспроцентный кредит: вы платите за товар равными частями раз в месяц. Все популярные предложения рассрочек, которыми сейчас может воспользоваться каждый, можно поделить на 3 категории:

рассрочки в магазинах без карты.

Карты рассрочки

Вот какие условия сейчас действуют по этим картам.

« Халва » от Совкомбанка:

Стоимость обслуживания — бесплатно.

Количество магазинов-партнёров — почти 230 тысяч магазинов.

Период рассрочки — до 10 месяцев. Есть отдельные предложения рассрочки на 12 месяцев у магазинов-партнёров, на 24 месяца у партнёров недели.

Бонусы и кэшбэк — есть скидки в магазинах до 75%, в зависимости от предложений торговых сетей. Кэшбэк за покупки своими деньгами банк начисляет: 1 – 2% при оплате картой, а при оплате телефоном — 2 – 6%. Также Совкомбанк периодически проводит акции, например с розыгрышем кэшбэка до 100%. На остаток собственных средств может начисляться до 5% годовых.

« Свобода » от банка Хоум Кредит:

Стоимость обслуживания — бесплатно.

Количество магазинов-партнёров — около 40 тысяч магазинов.

Период рассрочки — в магазинах-партнёрах до 12 месяцев, в остальных — до 51 дня.

Бонусы и кэшбэк — нет.

У карты « Халва » есть два режима: бесплатная и платная рассрочка. В режиме бесплатной рассрочки вне партнёрской сети расплачиваться « Халвой » можно, только если на ней есть ваши деньги. В режиме платной рассрочки можно взять рассрочку в магазине вне партнёрской сети на 2 месяца. Комиссия за такую рассрочку — 290 ₽ + 1,9% от суммы этих покупок за месяц.

У карты « Свобода » другие условия: в магазинах-партнёрах рассрочку можно взять на год, а в остальных — на 51 день. Дополнительно платить ничего не нужно.

Кредитные карты

Кредитные карты тоже можно использовать в качестве рассрочки — но, в отличие от специальных карт, кредиткой можно расплачиваться где угодно, а не только в магазинах-партнёрах.

Найти карту с самым долгим льготным периодом

Вы купили посудомоечную машину за 28 тысяч ₽ и оплатили её кредитной картой. Льготный период вашей карты — 110 дней. Если в течение этого периода вы вернёте на карту 28 тысяч ₽, то не будете платить проценты банку. Если вернёте деньги через 111 дней, заплатите проценты в зависимости от условий банка, выпустившего карту.

❗️ Важно. Нельзя несколько месяцев не платить, а потом положить всю сумму. Нужно каждый месяц вносить хотя бы минимальный платёж — примерно 5% от суммы платежа, точная сумма в каждом банке может быть своя. Этим карты с льготным периодом и похожи на карты рассрочки.

Покупатель рассчитывается кредитной картой в любом магазине, затем в мобильном банке или интернет-банке заходит в личный кабинет в раздел «Рассрочка», выбирает необходимую покупку и нажимает «Оформить». После этого возвращает сумму платежа равными частями и не платит процентов.

Подключить рассрочку можно в течение всего льготного периода.

У нас на сайте есть рейтинг карт рассрочки. Можно выбрать город, увидеть актуальные предложения и выбрать подходящий вариант кредитки с возможностью рассрочки. Бонус: за пользование картой банк может давать клиенту кэшбэк — возвращать на карту 1 – 2 % от суммы покупки.

Рассрочки в магазинах без карты

Здесь на помощь магазинам приходят микрофинансовые организации и банки. Вот, например, с кем сотрудничают крупные сети:

« М.Видео » предлагает оплатить покупку в кредит или взять её в рассрочку. Это можно сделать, например, в банке Ренессанс Кредит, Тинькофф Банке, ОТП Банке, МТС Банке, микрофинансовой компании Рево Технологии и нескольких других.

Kari сотрудничает с МКФ Финмолл и Мокка.

Ozon — услуги предлагают банк Ренессанс Кредит, Тинькофф Банк, ОТП Банк, МТС Банк, микрофинансовые компании Рево Технологии, ЭйрЛоанс.

« Леруа Мерлен » — рассрочка в Кредит Европа Банке.

❗️ Важно. Несмотря на то, что магазины предлагают взять товар в рассрочку — это кредит, хоть и беспроцентный. А значит, если покупатель нарушит сроки платежей, то испортит себе кредитную историю, а банк начислит проценты, штрафы и пени.

Вот как работает рассрочка в магазинах. «Например, вы хотите купить телефон. В магазине он стоит 50 тысяч ₽, и вам предлагают взять его в рассрочку. Магазин уступает телефон банку с дисконтом, например 25%, — ему это выгодно за счёт увеличения объёма продаж: деньги от банка он получает сразу, а банк уже следит за выплатами по кредиту.

В кредитном договоре стоит сумма кредита: 37,5 тысячи ₽ + график платежей по кредиту. Естественно, эти 25% дисконта заложены в виде процентов по кредиту, причём бывает плавающая ставка — сначала больше, затем снижается, чтобы банк заработал, даже если вы заплатите досрочно. Получается, что суммарно по кредиту вы выплатите изначально заявленные 50 тысяч ₽ стоимости телефона. Да, вы не переплачиваете проценты, но это кредит. Следовательно, он влияет на кредитную историю. И если у вас будут просрочки платежей, то кредитная история будет испорчена», — объясняет финансист и автор образовательного проекта « Семейные финансы » Катерина Путилина.

Как отказаться от страховки при рассрочке

При оформлении рассрочки продавцы могут предложить оформить страховку как защиту от неплатёжеспособности покупателя. Например, если вы заболеете или потеряете работу, страховая компенсирует платежи по кредиту, чтобы не возникло просрочек. По закону о Защите прав потребителей, такая страховка необязательна. Если продавец настойчиво предлагает оформить страховку или говорит, что тогда банк откажет в рассрочке, можно согласиться, а потом в течение 14 дней (они называются « периодом охлаждения » ) отказаться от страховки без штрафов и прочих санкций.

Как работает период охлаждения

По добровольным страховкам действует «период охлаждения», он составляет 14 дней. В этот период клиент может отказаться от полиса и вернуть деньги. Из цены страховки вычитается стоимость за те дни, пока она действовала.

Чтобы отказаться от страховки, нужно написать заявление (его можно найти на сайте страховой компании).

Отказ можно написать в офисе страховщика или отправить по почте с описью вложения и уведомлением о вручении. Иногда заявление можно подать через банк, в котором была оформлена страховка.

При возникновении проблем со страховой компанией — например, если она затягивает сроки или отказывает в приёме заявления, — можно подать жалобу с помощью электронной приёмной ЦБ.

Иногда при покупке товара на сайте магазин автоматически добавляет страховку в покупку. Чтобы вовремя это заметить, можно умножить сумму ежемесячного платежа на количество месяцев рассрочки или кредита. Если сумма увеличилась, значит, страховка добавлена. Убрать её можно, поискав подробности о кредите или рассрочке. Например, в Озоне это выглядит так:

Если поставить все три галочки, то у Рево Технологии сумма не изменится, у МТС увеличится на 2 ₽, а остальные компании увеличат ежемесячный платёж на 230 – 350 ₽.

Когда выгодно брать рассрочку, а когда лучше накопить на товар

Рассрочка способна выручить в определённый момент, но если использовать этот вид покупок постоянно, могут возникнуть проблемы. Вот о чём следует помнить.

Финансовая дисциплина. Некоторым людям проще купить товар на деньги банка и регулярно выплачивать долг, боясь начисления штрафов и процентов, чем копить деньги на желаемую вещь. Но есть и другая сторона.

По мнению эксперта Катерины Путилиной, у рассрочек есть побочный эффект. «Частое пользование рассрочкой приводит к тому, что человек становится неспособен копить деньги, планировать расходы. И не успев выплатить одну рассрочку, он уже взял две другие. Если такая ситуация повторяется и усугубляется, то человек вскоре окажется в долговой яме.

По кредитным картам ситуация чуть отличается. Люди их берут, чтобы пользоваться льготным периодом, когда не взимается процент за использование, но из-за нехватки дисциплины и неумения планировать свои финансы в льготный период большинство не укладывается и платит довольно высокий процент (по кредитным картам ставки в среднем в 2 – 3 раза выше, чем по потребительским кредитам)».

Срочность покупки. Иногда товар нужен срочно — сложно жить без холодильника или стиральной машины. В таком случае лучше купить товар в рассрочку, потому что копить — слишком долго.

Выгода от покупки. Цены на товары чаще растут, чем снижаются. Например, в августе 2020 года можно было взять в рассрочку системный блок за 26 тысяч ₽ и монитор за 5300 ₽. В марте 2021 года эти же модели стоят 28 990 ₽ и 6990 ₽ соответственно. Если покупать их сейчас, придётся переплатить почти 5 тысяч ₽.

Ещё можно сравнивать стоимость товаров в разных магазинах. Например, если вы хотите взять в рассрочку бытовую технику, то можете сравнить цены в разных магазинах, а затем выбрать оптимальную. Но иногда цены на товар в рассрочку в одних магазинах бывают выше, чем в тех, где рассрочку не дают. Тут лучше оценить, насколько срочно нужна вещь и критична ли переплата.

Стабильность доходов. Если зарплату платят нерегулярно или её размер колеблется, то планировать ежемесячные платежи сложнее. Возможно, в этом случае лучше попробовать накопить на нужную вещь. Как вариант — заранее откладывать деньги на следующий ежемесячный платёж, если, например, дали премию.

Кредитная история. Данные о платежах по кредитным картам и рассрочкам в банках вносятся в кредитную историю. Если будет просрочка платежей, кредитная история будет подпорчена.

Но при этом рассрочку можно использовать для формирования кредитной истории, если у вас ещё не было кредитов. Это полезно, если, например, вы собираетесь в скором времени оформлять ипотеку. Клиентам с « чистой » кредитной историей банки повышают ставки и уменьшают кредитный лимит либо могут и вовсе не одобрить большой кредит: непонятно, насколько новый заёмщик будет дисциплинирован. Выплатив рассрочку без задержек, вы докажете банкам, что умеете справляться с ежемесячными платежами.

Источник

Какие бывают рассрочки и кому они выгодны От холодильников до косметики и продуктов в долг

Рассрочка не новая услуга, но в России она активно развивается. Вслед за картами и возможностью оформить ее в магазине появляются небанковские сервисы, позволяющие оплатить товар в ближайшие пару недель и предложения от банков превратить в рассрочку любую покупку — даже продукты из супермаркета. The Village поговорил с участниками рынка, узнал, какие варианты сейчас существуют и насколько они выгодны.

Как это работает

«Рассрочка — уникальный кредитный продукт для покупателя», — считает начальник управления развития ключевых партнеров банка «Хоум Кредит» Александр Скворцов. За счет того, что торговая сеть берет на себя уплату процентов банку, он может оплачивать продукт частями в течение нескольких месяцев без переплат. «Такой вид продажи позволяет привлечь дополнительную аудиторию магазину, увеличить средний чек (так как стоимость покупки для клиента отходит на второй план и он ориентируется на сумму ежемесячного платежа)», — говорит Скворцов.

Как правило, рассрочки отражаются в кредитной истории вместе с другими кредитами. Большое количество таких долгов может привести к отказу в займе, а просрочка в выплате — к штрафным санкциям. «Людей привлекают маленькие чеки, потом они их набирают и приходится платить больше», — говорит руководитель дирекции развития кредитных карт «Альфа-банка» Николай Волосевич. В отличие от кредитных продуктов, минимальный платеж у рассрочек значительно выше, а срок платежа — меньше, предупреждает он. «Когда клиент набирает рассрочек, а ежемесячной платеж превосходит его финансовые возможности, он приходит в банк, выдавший карту рассрочки, и говорит, что не может платить. И отдельные игроки на рынке предлагают за комиссию практически в 3 % перевести его долг, по сути, в аналог кредитной карты с минимальными платежами, и так каждый раз при появлении нового долга и невозможности его оплатить», — рассказывает эксперт.

Какие продукты есть на рынке

Карты рассрочки

Пожалуй, самый известный продукт такого типа — карта «Халва» от Совкомбанка, которую рекламируют звезды вроде Полины Гагариной или Сергея Безрукова. Она дает право на рассрочку до десяти месяцев на покупки у партнеров. Кроме того, на ней можно хранить личные сбережения, расплачиваться ими и получать кешбэк. У банка «Хоум Кредит» тоже есть карта рассрочки «Свобода» — она дает право платить в рассрочку не только в магазинах-партнерах, но и в других торговых точках. Правда, в этом случае срок выплаты сокращается с 12 месяцев до 51 дня.

При поиске в интернете карт рассрочки можно также обнаружить предложения банков оформить кредитную карту с льготным периодом. Например, «Альфа-банк» предлагает по таким запросам кредитку «100 дней без процентов».

Рассрочка в магазинах

В любом сетевом магазине электроники или онлайн-гипермаркете на ценниках можно увидеть информацию о рассрочке. Как рассказывал на недавней встрече с журналистами председатель правления банка «Хоум Кредит» Дмитрий Пешнев-Подольский, когда-то торговые сети не хотели участвовать в рассрочках, а предлагали банкам поставить в магазинах свои стойки для оформления кредитов. Со временем ситуация начала меняться, и теперь у «Хоум Кредита» 70-80 % всех выдач товарных кредитов приходится на беспроцентные рассрочки. Чаще всего так берут бытовую технику, смартфоны, товары для ремонта. Четверть всех рассрочек банк выдает онлайн.

Интернет-магазины очень активны в этой сфере. Так, на Ozon можно взять рассрочку на товары общей стоимостью до 300 тысяч рублей. Срок выплаты — полгода. Для оформления нужно заполнить анкету на сайте и привязать карту для оплаты. Результат рассмотрения заявки придет через пять минут.

Рассрочку от «Тинькофф» можно оформить в магазинах-партнерах, которые подключили сервис «Тинькофф Кредит Брокер». Их сейчас больше 90 тысяч по всей стране. Рассрочку можно взять в магазине или на сайте, выбрав вариант оплаты «оформить рассрочку» — ответ от банка приходит в течение двух минут. После получения положительного ответа покупатель подписывает договор с банком через СМС и забирает покупку. Договор и график платежей направляются на электронную почту покупателя. По словам представителей «Тинькофф», такая рассрочка популярна среди покупателей образовательных курсов, техники для дома, компьютеров, телефонов и товаров для ремонта.

Рассрочка в приложении

Также у «Тинькофф» недавно появилась возможность перевести в рассрочку любую покупку по карте через приложение банка. Если покупатель владеет кредитной и дебетовой картами, то рассрочка из операции с дебетовой карты перейдет на кредитку с определенным графиком платежей, а на дебетовую карту вернутся потраченные деньги. Если кредитной карты у покупателя нет, в его приложении автоматически откроется карта для рассрочки, с которой будут списываться следующие платежи. В банке сообщили, что за оформление взимается небольшая комиссия — ее размер зависит от срока выплаты и суммы покупки.

Похожую опцию сейчас хочет ввести для всех клиентов «Альфа-банк», до недавнего времени она была доступна только тестовой группе пользователей. Если клиент купил по карте банка, к примеру, холодильник за 80 тысяч рублей, эту сумму ему предложат конвертировать в рассрочку за небольшую комиссию — потраченные деньги вернутся на карту, а покупку надо будет оплачивать частями.

«Если посмотреть статистику, кредитными картами пользуются 35 миллионов россиян, а у нас 75–80 миллионов экономически активного населения. Часть людей боится кредиток, и мы готовы предложить простое решение, и это, по сути, аналог кредита: вот деньги, вот комиссия — и всё. Мы выходим на аудиторию, которая до этого отказывалась от кредитных продуктов», — объясняет Николай Волосевич причину появления нового продукта. По его словам, банк будет выдавать рассрочку на суммы до 100 тысяч рублей, размер комиссии еще обсуждается.

Небанковская рассрочка

Еще один способ рассрочки недавно пришел в Россию с Запада. Сервисы BNPL (buy now pay later) не относятся к кредитным организациям и позволяют получить товар в партнерском интернет-магазине, а оплатить его без комиссий и процентов в течение нескольких следующих недель. К примеру, у «Тинькофф» есть сервис «Долями», к которому уже подключены Puma, «Траектория», Рив Гош», «Респект», Razor и другие известные магазины. Здесь нужно оплатить покупку в течение полутора месяцев четырьмя равными платежами. Похожий продукт под названием «Сплит» есть у «Яндекса», с его помощью можно разбить на четыре платежа сумму покупки на «Маркете».

Компания «Мокка» сотрудничает по этой схеме с Lamoda, «Связным», «Детским миром», OneTwoTrip, «Иль Де Ботэ», Ozon, «М.Видео». По словам представителей Lamoda, рассрочка пользуется популярностью у многих клиентов. Чаще всего пользователи покупают так более дорогие товары. Соосновательница сервиса «Мокка» Ирина Швакман рассказала, что ее компания работает с 10 миллионами клиентов. Она позволяет покупателям выбрать удобный график оплаты покупки — от 1 до 36 месяцев. «Такой подход соответствует привычному укладу жизни молодых россиян: скорость и отсутствие бумажной волокиты при оформлении, моментальное решение об одобрении и прозрачность условий», — рассказывает Швакман. Правда молодым и быстрым потом придется очень аккуратно выплачивать долг. В случае просрочки начисляется штраф. «Если ты не внесешь платеж в течение четырех дней, нам придется передать твои контакты в коллекторское агентство», — сообщается на сайте сервиса. Тем, кто заранее понимает, что не может заплатить, советуют перенести дату платежа в приложении — это платно.

BNPL-сервисы вызывают беспокойство ЦБ. Он рекомендовал банкам отказаться от участия в подобных проектах путем предоставления им денег или участия в капитале — до тех пор, пока в правила регулирования рассрочки не внесут изменения. Сейчас BNPL-формат не предполагает заключения кредитного договора, где среди прочего указаны размеры комиссий и штрафных санкций. Данных о таких рассрочках в бюро кредитных историй (БКИ) не поступает. На днях «Объединенное бюро кредитных историй» заявило, что собирается разработать новую методику расчета долговой нагрузки, где будут отображаться все известные финансовые обременения гражданина. Оно также хочет получать данные о получателях рассрочки в BNPL-сервисах. Но по словам Ирины Швакман, ее компания уже сотрудничает с бюро. «У нас лицензия микрофинансовой компании. Мы заключаем кредитные договоры, которые в полной мере соответствуют требованиям ЦБ. Пользователи дают нам разрешение на обработку их персональных данных и на основании этого мы обращаемся в БКИ», — заявила она. Информация о просрочках выплат также передается в бюро.

Это вряд ли чем-то помешает тем покупателям, у кого почти нет долгов. Но у тех, кто взял слишком много, могут возникнуть проблемы с получением новых кредитов. По словам Николая Волосевича, любые займы стоит брать с умом. «Если гасить рассрочки вовремя, то это выгодно, — считает он. — Но надо подходить рационально к своим тратам и жить по средствам».

Источник