Почему при замене водительского удостоверения пропадает скидка на осаго
Как восстановить КБМ бесплатно — инструкция 2020 года
Как восстановить КБМ по ОСАГО?
Если кто-то найдет свой старый полис ОСАГО, будет крайне неприятно удивлен, насколько выросла страховка за годы. И хотя Центробанк еще в 2018 г. ждал, что автогражданка подешевеет аж для 80% водителей. Разумеется, никакого снижения никто не увидел. В реальности, единственный фактор, который, если не уменьшает цену полиса, то, хотя бы сглаживает его подорожание — КБМ.
Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?
Его другое название – «коэффициент безубыточности». Суть в том, что чем реже водитель устраивает аварий, тем меньше проблем он доставляет страховщикам и тем больше будет скидка. Как она определяется? Центробанк установил 15 классов от М до 13.
Каждой из 15 групп соответствует свой коэффициент. Чем выше класс, тем ниже КБМ. Водителю, покупающему ОСАГО впервые, присваивается 3 класс с коэффициентом 1, т.е. скидки нет, но и переплачивать не нужно. Классность сохраняется до 31 марта, а с 1 апреля пересматривается. Если человек за это время не попал в ДТП, класс увеличивается, КБМ уменьшается. Самый низкий коэффициент – 0,5. С ним водители получают скидку в 50% на полис ОСАГО. Если же водитель стал виновником аварии, коэффициент вырастет. И здесь все зависит от существующего класса и числа ДТП. Если в ДТП попадет новичок, его КБМ вырастет до 1,55. И за следующий полис он заплатит в полтора раза больше. А какой будет разница, если считать в рублях? Возьмем двух московских водителей одного возраста, с одинаковым стажем, но класс одного – 13, а у другого – самый низкий – М. Стоимость ОСАГО будет отличаться в пять раз.
Почему КБМ может обнулиться?
За классностью следит страховая компания. Каждое 1 апреля ее сотрудники должны изменить КБМ. Иногда водитель, придя оформлять полис, обнаруживает, что ему посчитали коэффициент, как новичку. Такое возможно в следующих случаях:
— Замена прав, смена фамилии.
Все данные КБМ хранятся в базе РСА АИС «ОСАГО». Страховой менеджер, оформляя полис, не рассчитывает ваш коэффициент самостоятельно. Он вбивает данные водительского в эту базу и получает цифры. Если данные о вашем новом водительском не поступили в АИС «ОСАГО», искусственный интеллект решит, что его спрашивают о другом водителе, который ни разу не страховался (ведь таких прав в системе нет).
Как избежать?
После изменения прав или фамилии, сообщите об этом страховщику. Тогда сотрудники компании внесут изменения, чтобы в АИС «ОСАГО» появились новые данные.
Техническая ошибка
Иногда при оформлении полиса менеджер может неверно указать вашу фамилию, дату рождения. Например, написать «Евгеньевич», а не «Евгениевич». Тогда база РСА покажет, что ваш КБМ равен единице, ведь проверять коэффициент система будет с учетом вписанных данных.
Как избежать?
При оформлении полиса внимательно проверять, что написано в графе ФИО и дата рождения.
Восстановить КБМ через страховую
С 2015 г. за правильность КБМ отвечают страховые компании. Только они вправе менять данные. Поэтому, если КБМ потерялся, обращаться нужно именно к своему страховщику. Многие компании принимают заявления о восстановлении коэффициента бонус-малус через личный кабинет на своих сайтах или по электронной почте. Это весьма удобно, особенно в условиях режима самоизоляции.
Строго установленной формы заявления нет, оно составляется в свободной форме. В нем указывается:
— ФИО, адрес и телефон заявителя.
— Описывается ситуация: когда был выставлен неверный класс, какой коэффициент использовали при расчете. — Какой КБМ был до этого и т.д.
— Просьба внести в АИС «ОСАГО» корректный коэффициент и вернуть излишне уплаченную страховку.
— Данные банковского счета, куда страховщик должен перечислить деньги. Иначе придется обращаться в страховую второй раз, чтобы отдать реквизиты.
К заявлению прикладываются:
— Копия водительского
— Копия старого полиса с правильным КБМ
— Копий действующего ОСАГО
Если вы решили лично отвезти документы в страховую, заявление должно быть в двух экземплярах. Один сотрудник забирает, на втором ставит отметку о принятии. Так вы сможете доказать, что обращались в компанию, если про вас забудут.
Если заявление отправляется по почте, то отправляйте его заказным письмом с описью вложения. Конкретные сроки рассмотрения обращений устанавливаются внутренними положениями страховой компании. Обычно это 5 рабочих дней, однако срок может быть продлен до 30 суток.
За это время страховщик должен пересчитать КБМ и принять решение о возврате денег. О своем решении компания уведомляет заявителя письменно.
Восстановить КБМ через ЦБ РФ
Когда водитель просто просит исправить неверный коэффициент, страховая весьма оперативно реагирует на обращение. А если на основе неверного КБМ оформлен полис, компании придется отдать деньги клиенту. В таких случаях страховщики могут игнорировать обращения. Иногда заявления рассматривают до полутора месяцев, надеясь, что человеку надоест и он все бросит. В таком случае можно подать жалобу в Центробанк России. Этот орган контролирует работу страховщиков. И, хотя он не вправе менять КМБ, но может мотивировать страховщиков быстрей реагировать на обращения людей.
На сайте Центробанка есть удобный сервис для отправки обращений. Именно через него и лучше подавать жалобу. Сервис прост в обращении:
-На странице «Подать жалобу» выбираете раздел «страховые услуги», а в нем п. 05 – «Неверное применение КБМ»
-Откроется страница, где вам любезно расскажут, что КБМ восстанавливает страховая, а не ЦБ РФ. Просто прокручиваете вниз, нажимаете кнопку «нет, хочу подать жалобу». Откроется меню, где вас попросят объяснить, почему вы не желаете обращаться в свою компанию. Нажимаете на любой вариант ответа и переходите к следующему шагу.
-Откроется форма обращения. Здесь вписываете название страховой, указываете свои контактные данные, излагаете суть жалобы. После чего проходите капчу, ставите галочку напротив пункта о согласии с порядком рассмотрения обращений.
-На рассмотрение заявления Центробанку дается месяц. По прошествии этого времени регулятор потребует от страховой проверить корректность вашего КБМ.
Восстановление коэффициента через страховую или Центробанк России бесплатно. Однако процедура может занять много времени. Если нужно срочно исправить КБМ, можно воспользоваться услугами брокеров. За свои услуги они взымают деньги, но восстанавливают КБМ за несколько дней.
Как быть со страховкой, если поменяли права?
Потеряли старое удостоверение, закончились сроки или поменяли персональные данные? Тогда требуется внесение изменений в ОСАГО. Соберите небольшой пакет документов и захватите заявление в компанию страхователя. Кстати, некоторые пункты бланка трогать нельзя. Поговорим подробнее, о том, что нужно изменить в страховке.
Когда вы переделываете ВУ, не нужно расторгать договор. Только ваше желание или продажа авто – повод для отказа от страховки. Также по своему усмотрению это делает страховая организация, например, если клиент предоставил ложную информацию.
Это единственные случаи, когда нужно расторгать договор. Если вы, допустим, изменили ФИО, то требуется только внесение изменений в ОСАГО при замене водительского удостоверения.
В какой срок нужно поменять полис?
По закону «об автогражданке» автомобилист должен сообщить страхователю, что он потерял или переделал ВУ, изменил ФИО, открыл новую категорию. Ни слова о сроке пересмотра договора при замене прав нет. Если вы меняете только персональные данные, то серия и номер сохраняются. И проблем с сотрудниками ДПС не должно возникнуть.
Не нужно менять действующий полис, если вы остаётесь собственником авто, а только обновляете ВУ.
Персональные данные обновились
Но это всего лишь один пример, когда необходимо переделывать ОСАГО при замене прав.
Вы получаете новые права
Мы говорили выше, что удостоверение нужно обновлять каждые 10 лет. Допустим, этот срок наступил. Вы обращайтесь в МРЭО ГИБДД в своём регионе и получаете новый документ. В этих правах другие – дата, сроки действия, серия и номер, совпадать с теми, что у вас указаны в прошлом бланке они не будут. Поэтому, придётся править страховку.
В 90% случаев организация соглашается бесплатно пересмотреть ОСАГО при замене водительского удостоверения.
Заключали электронный договор?
Печатать обновлённый не обязательно. Подайте заявление на пересмотр данных специалисту, чтобы информацию добавили в единую базу. Так сотрудник ГИБДД проверит подлинность электронной «автогражданки».
В бумажный бланк внести сведения получится, только посетив компанию. Если оформить нотариальную доверенность, то за вас это сделает другой человек. Онлайн подкорректировать сведения разрешено, если вы оформляли е-ОСАГО.
Почему нужно сообщать в СК?
Так как в законе не говорится об обязательном пересмотре полиса, резонный вопрос – зачем тогда что-то вносить?
Широко распространён миф – если вы переделали права и не сообщили СК, но спровоцировали аварию, то организация откажется за вас платить. А все расходы придётся покрывать из своего кошелька. Так компания сделать не может, это незаконно. В Российском союзе автостраховщиков рассказали истинную причину. Если не предупредите страховщика, то рискуете потерять скидку по коэффициенту бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения.
Когда вы продлеваете «автогражданку», сведения о стаже водителя с прежними данными просто не найдут в системе. Это разрешимый вопрос, но на него придётся потратить время и оформить «автогражданку» без скидок, а возврат переплаченных денег придётся ждать минимум месяц. Поэтому, если вы не хотите платить полную стоимость или заморачиваться с доказательствами по КБМ, то предупредите СК.
Какие пункты меняют в полисе, а какие – нет?
Когда вы обращаетесь в организацию, то специалист добавляет только те условия в полис, которые поменялись. Бланк остаётся прежним, только в строке «Особые отметки» указывают иной номер ВУ, добавляют дату и время записи. Обновить информацию СК обязана в течение пяти дней. Но в 99% случаев организации при личном визите добавляют информацию сразу.
Прежними остаются сведения о транспортном средстве, срок действия полиса, информация о самой страховой организации.
Какие документы потребуются?
В первую очередь – заявить о внесении изменений в полис. Для этого обратитесь в свою компанию лично, позвоните на «горячую линию» или напишите письмо на электронную почту. Менять что-то самостоятельно запрещено.
Бланк заявления вам предоставят в компании. Выглядеть он будет примерно так:
Укажите номер договора, дату и необходимые правки. Специалист обновляет сведения в единой базе РСА, чтобы продлить ваш полис при следующем обращении. Скидка, закреплённая за ВУ, — это ваш КБМ.
Полный список зависит от причины. Например, при смене фамилии пригодится свидетельство о браке.
После замены водительского удостоверения пропали скидки на ОСАГО
Многим российским автовладельцам не совсем понятно, как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав, и почему вообще она пропадает? При замене водительского удостоверения и последующем обращении в страховую компанию расчет страховой премии осуществляется без скидки КБМ – складывается ощущение, что коэффициента и вовсе не существует. Что делать в этой ситуации?
Почему при замене прав теряются скидки ОСАГО
Если человек заменит свое водительское удостоверение и у него пропали скидки по ОСАГО, то он совершил ошибку. После смены прав нужно обязательно прийти в офис своего автостраховщика, чтобы своевременно записать корректировки в полис автострахования. Если всё сделать заранее, то никаких сложностей с пропажей КБМ по ОСАГО в дальнейшем не будет. Но далеко не все автовладельцы знают о том, что если поменять права, то пропадет или может пропaсть скидка по КБМ.
Если обладатель новых прав не уведомил автостраховщика о смене документа, то скидка в 90% случаев автоматически исчезает при следующей покупки полиса ОСАГО. Для возврата скидки потребуется писать заявлениe, нести его в страховую компанию, дожидаться рассмотрения вопроса.
При смене прав скидка исчезает, потому что при оформлении ОСАГО в базу данных РСА страховая компания отправляет все имеющиеся сведения о страхователе, в том числе и реквизиты водительского удостоверения. Если не внести корректировки своевременно, то при оформлении нового полиса ОСАГО обнаружится, что информация о конкретном клиенте в базе данных РСА отсутствует (будет выполняться поиск по реквизитам нового документа и, вполне очевидно, что ничего найдено не будет). Поэтому страхователю автоматически присваивается КБМ 1.
Подробнее о повышающем коэффициенте по аварийности ОСАГО можно узнать здесь.
Как вернуть скидку по ОСАГО после замены прав
Самый простой способ как вернуть коэффициент – обратиться напрямую к автостраховщику. Сотрудники страховой компании занимаются тем, что передают полученные о страхователе сведения в базу данных РСА. Необходимо написать заявление, в котором указать причину обращения и просьбу о возвращении старой скидки.
После рассмотрения заявления, сотрудник страховщика должен отправить в базу данных РСА новую информацию. После удовлетворения просьбы оформить новый полис ОСАГО можно с прежней скидкой.
Важно! Некоторые добросовестные страховые компании предлагают онлайн-сервисы на своих официальных сайтах по возвращению скидки КБМ, т. к. она часто утрачивается при смене прав.
Подробнее, как уменьшить КБМ по ОСАГО, можно узнать здесь.
Документы и заявления
При обращении в страховую фирму с просьбой о бесплатном возвращении скидки КБМ необходимо предоставить следующие документы:
Обращение в Центробанк и РСА
Если подача заявления в страховую компанию не возымелa нужного эффекта, то можно обратиться в вышестоящие инстанции, которыми являются Центробанк и РСА.
Образец заявления в РСА можно скачать здесь.
Какие могут быть проблемы при восстановлении
Использование КБМ водителями – дополнительные затраты для автостраховщиков, поэтому пропажу коэффициента после смены водительских прав они только приветствуют. Некоторые недобросовестные страховые компании намеренно не отвечают на заявления страхователей о восстановлении КБМ, либо серьезно затягивают процесс, чтобы автовладелец сначала оформил полис ОСАГО, а уже потом занимался восстановлением КБМ – далеко не каждый автолюбитель в России будет этим заниматься.
Еще одна распространенная проблема – возникновение ошибок при обращении к базе данных РСА. Подобное связано с неисправностями работы базы данных, поэтому необходимо воспользоваться специальной формой составления заявления на сайте Российского Союза Автостраховщиков с просьбой прояснения ситуации.
Вывод
После восстановления КБМ необходимо точно установить, с какого именно дня коэффициент был потерян и не применялся при оформлении полисов ОСАГО. Для этого необходимо найти бланки предыдущих страховок и уточнить, какой коэффициент там прописан (он обязательно указывается на бланке). Если всё в порядке, то оформляется новый полис, если нет, то необходимо составить жалобы в РСА и Центробанк с требованием вернуть денежные средства, которые были уплачены в рамках повышенного коэффициента КБМ.
Восстановление КБМ возможно с помощью простого обращения в страховую компанию. Поэтому предельно понятно, что делать при его утрате в случае замены прав – просто написать заявление страховщику. Большинство автостраховщиков быстро рассмотрят обращение и вернут коэффициент, которым можно воспользоваться для оформления новой страховки. Если страховая компания никак не реагирует на обращение или же отказывает в восстановлении, то следует отправить жалобы в РСА и Центробанк.
Видео по теме статьи
Что делать, если пропала скидка по ОСАГО? Лучшие советы для решения проблемы
После ввода обязательного страхования транспортных средств, во многих семьях Российской Федерации появилась еще одна весомая статья расходов – полис ОСАГО. Государство предусмотрело скидки для законопослушных граждан, которые не нарушают правила дорожного движения и не попадают в аварии по собственной вине. Но система не совершенна и страхователи сталкиваются с проблемами с применением этих скидок. О них и о том, что делать при их пропаже и будет рассказано ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Как это может произойти?
Скидка по ОСАГО начисляется за стаж безаварийной езды (о максимальной и минимальной скидке за безаварийную езду читайте здесь). Данные о каждом годе управления автомобилем без аварий по вине страхователя передаются в единую базу. К сожалению, сотрудники страховых компаний не всегда внимательно относятся к данным, которые передаются в Российскую Страховую Ассоциацию, которая ведет данную базу данных, из-за чего скидка может потеряться, но в подавляющем большинстве случаев ее можно восстановить.
Отдельно разберем 2 самых распространенных варианта, когда скидка может пропасть:
Многих интересует, теряется ли скидка при возникновении ДТП? Если страхователь попадает в аварию и виновен в ней, то его класс водителя понижается, что приводит к частичной или полной потере скидки, а в некоторых случаях и к применению повышающего коэффициента.
При замене водительского удостоверения, требуется сообщать об этом в страховую компанию, чтобы агент внес изменения в «автогражданку». Если этого не сделать, представитель страховщика при оформлении нового полиса может заявить о том, что у страхователя нет скидки. Это незаконно и можно исправить, но потребует времени. Поэтому лучше сразу сообщить о подобных изменениях в страховую компанию.
Почему так случается?
Существует несколько основных причин, по которым может исчезнуть скидка на «автогражданку»:
Инструкция по восстановлению после замены прав
Часто если человек поменял водительское удостоверение, может затеряться скидка на ОСАГО. При замене ее восстановлением страхователю придется заняться самостоятельно. Прежде чем переходить непосредственно к процессу восстановления, потребуется собрать некоторый пакет документов, который должен включать в себя:
После того, как все документы подготовлены, можно переходить к процессу восстановления:
Заявление подается в свободной форме, с приложением пакета документов указанного выше. Направить заявление можно по почте или через сайт страховщика. Если обращение ничего не дало, следует переходить к следующему шагу.
Вносить изменения в единую базу, эта некоммерческая организация не может, но ее сотрудники могут «надавить» на страховщика, что часто дает результат и КБМ восстанавливается. Чтобы оформить обращение, требуется зайти на сайт РСА, перейти в раздел «Восстановление КБМ» и далее следовать инструкции по оформлению заявления.
ЦБ РФ – это главный контролирующий орган страхового рынка России (как узнать скидку по ОСАГО в ЦБ и РСА?). У него огромные полномочия и рычаги воздействия на страховщиков, вплоть до отзыва лицензии. Чтобы направить жалобу в эту организацию, требуется зайти на ее сайт, перейти в раздел ОСАГО и выбрать раздел, посвященный неверному применению КБМ.
Система сама подскажет, где и какие данные вводить. Срок рассмотрения заявления – 10 рабочих дней. Если страхователь имеет право на скидку, то после данной жалобы она точно будет восстановлена.
Обращение в Центробанк РФ, без обращений в предыдущие инстанции будет отклонено, так как процедура является сложившейся практикой и должна точно соблюдаться.
Вот таким образом происходит восстановление скидки, если человек заменил права.
Как найти привилегию на полис, потерянную страховщиком?
Страховые компании не всегда честны со своими клиентами. Несмотря на поправки в ФЗ №40, которые вступили в силу с 1.1.2013, согласно которых страховая компания обязана при оформлении полиса руководствоваться базой КБМ расположенной на сайте РСА, страховщики продолжают «забывать» об этом.
Чтобы найти свою скидку и доказать право на нее, потребуется самостоятельно обратиться к сервису на сайте РСА (как рассчитать свою скидку по базе РСА?). Для поиска своей скидки, Российская Страховая Ассоциация, разработала специальный сервис. Чтобы им воспользоваться, потребуется ввести следующие данные:
После этого значение параметра будет выведено в форме чуть ниже. На эту проверку можно ссылаться в диалоге со страховщиком. Если это не помогает, потребуется воспользоваться инструкцией из предыдущего раздела по восстановлению КБМ.
Подробнее о том, как узнать КБМ по ОСАГО, мы рассказывали здесь, а в этой статье можно найти информацию, как узнать скидку на ОСАГО по водительскому удостоверению.
Отдельно стоит отметить случаи, когда в базе РСА указано неверное значение КБМ. Чтобы найти такую скидку и внести соответствующие изменения, потребуется обращение в Центробанк РФ, через форму на их сайте. Заявление будет рассмотрено в течение 10 рабочих дней.
К большому сожалению, на 2017-ый год, потеря скидки продолжает оставаться частым явлением. Введение единой базы и обязательное следование ей дало незначительное улучшение в этом вопросе. Граждане продолжают самостоятельно добиваться правильного расчета стоимости ОСАГО. Исправить это смогут только новые более жесткие поправки в Федеральный закон №40, но пока они даже не внесены на первичное рассмотрение.
Видео по теме
Что делать, если пропала скидка по ОСАГО, можно также узнать в данном ролике:
Как сохранить КБМ при смене прав
Вы заменили права, и теперь хотите, чтобы они появились в РСА, потому что Вам рано или поздно продлевать ОСАГО, и Вы не хотите, чтобы были проблемы с получением скидки?
Как только Вы заменили права, нужно сходить в страховую и внести изменения в полис! Если Вы это сделаете, то никаких проблем у Вас при продлении не будет.
В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
Таким образом, в случае если в период действия договора ОСАГО происходит смена фамилии и/или водительского удостоверения одного из водителей (или иных сведений указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО), допущенных к управлению транспортным средством, страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику в письменной форме. Это необходимо для дальнейшего внесения корректных сведений в АИС РСА.
Если Вы не внесли изменения в полис, а он уже закончился
Если Вы этого не сделали, скорее всего, когда Вы придете продлевать полис, менеджер Вам скажет, что скидки у Вас нет. Так скажет неопытный (или не совсем честный) менеджер.
У Вас в правах в поле «Особые отметки» есть номер предыдущего водительского удостоверения. Нормальный страховой агент или менеджер найдет скидку по нему, и использует ее при расчете.
Если скидка не находится даже по номеру старого водительского удостоверения, читайте статью Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден, а также Как восстановить КБМ.