Почему автосалоны предлагают авто в кредит дешевле в чем подвох
Допустим, некто желает купить авто, чтоб зарабатывать на нем деньги. Ну, например, взять пикап для развозки товара по торговым точкам. Или приобрести легковушку, чтоб таксовать либо обслуживать заказы. Или вообще в аренду сдать.
Да мало ли возможностей – лишь бы машина была в хорошем состоянии. А вот ее-то пока и нет. Значит надо купить! И тут возникает дилемма. Брать бэушное барахло не хочется, ремонты весь заработок сожрут. А новое – дорогое.
И вдруг, о чудо, на глаза попадается объявление о продаже легкового авто «с нуля» в автосалоне по цене где-то в полтора раза ниже, чем у официального дилера. Это же шара! Надо хватать и убегать, пока не передумали.
Для примера – реальный случай покупки автомобиля в кредит в автосалоне
Скажете, так не бывает? Вот реальная история, которая произошла в Санкт-Петербурге в 2017 году. Человек желает купить новый автомобиль и находит Hyundai Solaris. 2016 год выпуска, базовая комплектация, ПТС имеется, цена 385 тыс. руб. У официальных дилеров такая же техника предлагалась за 685 тыс. руб. Разница очень серьезная.
На вопрос «Почему так дешево?» ответили, что с 2017 года Solaris идет с новым кузовом, а это просто на старые неликвиды распродажу устроили. (Информация к размышлению. В это же время у официальных дилеров машины Hyundai Solaris 2016 г.в. в базовой комплектации очень хорошо продавались без всяких скидок. Их брали таксомоторные компании). После беглого осмотра машины, никакого подвоха не обнаружилось.
Все «стало на свои места» чуть позже, когда кредитный менеджер оформил заявку на заемные средства и отправил ее на утверждение в банк. Пока финансисты рассматривали документы и принимали решение о выдаче кредита, потенциальный покупатель новенького Хюндая ожидал вердикта в мягком кресле для посетителей. Ему повезло. На его телефон приходили уведомления о запросах в объединенное бюро кредитной истории (опция БКИ – 390 рублей в год). В них называлась сумма займа.
По уведомлениям оказалось, что банк отправляет запрос в БКИ на сумму не 385 тыс. руб., а 963 тыс. руб.! Увидев это, человек немедленно позвонил и отказался от кредита. А потом обратился к менеджеру с вопросом: «Как же так, в ценнике одно, а в реале совсем другое?» Служащий автосалона ответил: «Вы невнимательно читали договор».
В общем, если бы не уведомления о банковских запросах с указанием настоящей суммы кредита, то клиент (по его собственным словам) скорее всего купил бы эту машину. А что, менеджеры автосалонов – хорошие психологи (это не секрет, что кого попало там не держат), нашли бы нужные слова. А позже человек увидел бы сумму реального займа и схватился бы за голову. А потом годами не вылезал бы из долгов.
Говорят, что этот автосалон и сейчас работает по данной схеме. А почему бы нет, там же ничего криминального?
В общем, если автомобиль в салоне дешевле, чем у официального дилера, то это совсем не значит, что он по этой же цене и продается. Данная серая схема обмана – не единственная. О других вариантах развода речь пойдет ниже.
Как обманывают при покупке автомобиля в автосалонах
Машины уходят с автозавода по определенной стоимости. Официальным дилерам предлагаются отсрочки выплат и скидки. Автосалоны на подобные льготы не претендуют. Бывает, они вообще берут машины у дилеров. Откуда же тогда прибыль? Один из вариантов – поставить низкую цену. Главное – завлечь покупателя с деньгами.
Кто-то не поверит, поосторожничает (ну не бывает так, чтобы, например, новый Фольксваген Пассат предлагали за практически те же деньги, что и аналогичную машину с пробегом 50-60 тыс. км). Кто-то по ходу разберется (может, внимательно прочитает договор) и откажется… А кто-то что-нибудь да и купит.
Нет паспорта технического средства
По существу, тут даже и обмана-то особого нет. Машины стоят без техпаспортов. Когда будут документы, никто не знает. Зачем это делается? Главная причина – получить кэш. Салон берет за машину №1 деньги с покупателя №1, но на автозавод их не отправляет. Потом за машину №2 платит покупатель №2. Тогда салон выкупает машину №1, получает на нее ПТС, отдает документы покупателю №1. Потом приходят покупатели №3, №4 и т.д. При такой схеме за счет задержки платежа деньги за одну машину все время остаются в распоряжении салона. Это обыкновенная «пирамида». Если кто-то не хочет ждать несколько месяцев и пытается забрать вложенные средства – ничего не получится.
Вариант – взяли задаток, машины нет. Клиент приходит за деньгами – не отдают. В лучшем случае отделываются обещаниями. В общем, одни автовладельцы ждут свои машины, а другие получают ПТС с приличной задержкой.
Попутно иногородние покупатели принуждаются к приобретению техники по более дорогой цене, чем у официального дилера.
Такому человеку не с руки ждать и периодически ездить в автосалон. Ему хочется «здесь и сейчас». Предлагают машину с кучей дополнительных условий, за которые надо доплачивать. И покупатель зачастую дает свое согласие.
Этот классический вариант успешно работает по сей день. Схема рассчитана на тех, кто невнимательно читает кредитные договора (есть и такие, кто не читает их совсем, полностью доверяя составителям).
В продаже есть новая машина. Цена привлекательная, год выпуска – текущий или прошедший, максимум она позапрошлогодняя. Зато условия кредита – как в сказке. Нормальные ставки начинаются от 15%. А здесь от 4% до 6% годовых. Ну как не взять! Клиент на радостях соглашается подписать договор. А в нем мелким шрифтом… Дальше возможны варианты:
В общем, если обычно банк предлагает «правильный» кредит под 19-22% годовых, то это конечно много, но здесь хотя бы все по-честному.
Завышенная цена
Этот тот самый случай, о котором говорилось в начале статьи. На товаре стоит очень «вкусный» ценник. Человеку, который желает купить, по телефону говорят: «Приезжайте, машина есть». А по приезду оказывается, что авто по указанной цене надо ждать. Зато в салоне стоит такая же – но с накрутками. Кому не терпится купить «здесь и сейчас», тот должен оплатить всевозможные сборы, комиссии, торговые наценки, услуги по сопровождению сделки, предпродажную подготовку и т.п.
Итоговый перечень зависит от сообразительности юристов – это их работа, придумывать дополнительные платежи. Схема рассчитана на покупателей из региона. Тот, кто приехал за машиной из другого населенного пункта, с высокой вероятностью согласится оплатить накрутки, лишь бы решить вопрос сразу.
Обман с предоплатой
Главная идея мошенников в том, чтобы покупатель дал задаток (он не возвращается, в отличие от предоплаты). Порядок действий следующий. Сначала человеку дают возможность проехаться на выбранном автомобиле. После этого он, будучи в приподнятом настроении, подписывает договор задатка. И, конечно же, сразу его вносит.
Сумма задатка колеблется в пределах 50 тыс. руб. – 100 тыс. руб. Точная цифра зависит от цены автомобиля. А еще – от наглости продавца.
Требование о задатке обосновывается необходимостью запустить процесс подготовки документов. В договоре есть пункт, который гласит, что покупатель имеет право получить обратно задаток, если перечислит на счет продавца полную стоимость машины. Если кому-то это не подходит – его успокаивают, говорят, что это касается только юридических лиц. Они же по безналу платят.
Обман заключается в том, что в основном договоре купли-продажи прописана полная стоимость машины. Но торговая наценка в нее не включается.
А ее тоже надо оплатить, после чего цена превысит стоимость такого же авто у официального дилера. Не нравится? Можете уходить, задаток никто не вернет. Договора составляются грамотными юристами, судиться бесполезно, они будут правы.
Заключение
В статье перечислены лишь самые популярные схемы обмана покупателей. В реальности способов обмануть человека намного больше. Совет на все случаи жизни можно дать только один. Не забывайте старую пословицу о бесплатном сыре.
Обман при покупке автомобиля в автосалоне
Почему в автосалонах кредит выгодней, чем покупка за наличные — схемы 2021 года
Автосалоны во времена карантинных ограничений стали активнее предлагать кредиты на покупку автомобиля. В некоторых случаях они просто навязывают данную услугу. И многие покупатели охотно соглашаются, ведь оформить покупку таким образом даже выгоднее, чем приобрести авто за наличные деньги.
Дилерские же компании заинтересованы в оформлении каждого кредита, поскольку получают за это свой процент. Поэтому продавцы прикладывают максимум усилий для обработки потенциального клиента, предлагая ему выгодные условия. Но не всегда все на самом деле так радужно для покупателя. Чтобы не попасться на обман, важно разобраться в сути таких предложений.
Программы автосалонов, когда купить машины в кредит можно дешевле, чем за наличные
Дилерская компания имеет доходы от оформления кредита в виде банковской комиссии, процента от двух видов страховки. Финансовые учреждения сознательно проявляют определенную щедрость по отношению к продавцам для того, чтобы поддерживать объемы кредитования на высоком уровне. Такие требования диктует жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг. В результате заинтересованности салонов количество автомобильных кредитов неуклонно растет. Такая динамика показывает выраженную стабильность.
Чтобы подтолкнуть потенциального клиента к заключению кредитного договора, дилерская компания предлагает скидку на покупку конкретного авто. Ее размер определяется в индивидуальном порядке и зависит от популярности конкретной марки авто, наценки, банковского договора.
Кроме того, в некоторых случаях принимается во внимание даже пожелания клиента. Это объясняется тем, что оформление ссуды на покупку авто для продавца гораздо выгоднее, чем продажа за наличный расчет.
Конкретная сделка может содержать множество параметров, от которых зависит прибыль сотрудника автосалона.
Досрочное погашение за 30 дней
Менеджеры продаж советуют своим клиентам даже при наличии всей суммы на приобретении авто оформлять кредит. Погасив его за короткое время, можно сэкономить достаточно приличные суммы. На практике встречаются случаи, когда при оформлении кредита на покупку авто стоимостью 1 200 000 рублей и погашении его через 5 дней удается сберечь 56 000 рублей.
В других случаях за подписание кредитного договора предлагается скидка до 250 000 российских денежных единиц. Такой вариант является доступным для большинства потенциальных покупателей. С каждым годом количество быстрых закрытий кредитов увеличивается. Например, в 2016 году за первые 30 дней после подписания договора займа полностью погашалось 2,8% кредитов, а 2019 году – уже 6,9%.
Такая статистика связана с тем, что многие покупатели на момент приобретения авто не нуждаются в дополнительной ссуде. Их подталкивают к этому менеджеры, предлагая скидки и другие выгодные условия.
Сегодня дилерские компании автомобильных производителей по большей части зарабатывают на продаже не только машин, но и сопутствующих продуктов, например, страховки и кредитов. Размер скидки для клиентов определяется политикой дилерской компании. Этот показатель зависит от модели, марки, года выпуска конкретного автомобиля. Премиальный сегмент дает большие суммы. Здесь можно сэкономить до 200 000 рублей.
Из-за карантинных ограничений скидки получить становится все труднее. С другой стороны, многие финансовые учреждения используют тесное сотрудничество с автомобильными салонами как реальную возможность привлечения потенциальных клиентов.
Кредит по Госпрограмме
Получить выгодное кредитование можно и с помощью государственной программы субсидий. Здесь имеются в виду адресная помощь «Первое авто» и «Семейный автомобиль». Согласно условиям, государство компенсирует 10% от стоимости нового автомобиля. Для жителей Дальнего Востока часть компенсации составляет 25%.
Под такие условия подпадают автомобили российской сборки марок Hyundai, Volkswagen, Kia, Renault, Skoda, Лада, ГАЗ и УАЗ, стоимость которых не превышает 1 500 000 рублей. Все машины должны быть произведены не раньше, чем в 2019-2020 году. С 1 июня 2021 года программой «Семейный автомобиль» могут пользоваться семьи с одним ребенком. Кроме того, скидку при оформлении ссуды получают медицинские работники.
Большинство автомобильных салонов предлагают программу Trade in, по которой покупатель может сдать свою машину старше 6 лет в счет оплаты первоначального взноса по кредиту.
В последнее время становится все более выгодно приобретать электромобили. При этом можно получить скидку 25% от общей цены авто.
Субсидия от производителя
Сегодня каждый серьезный автомобильный концерн сотрудничает с партнерскими финансовыми учреждениями. Благодаря этому, на покупку авто предлагаются выгодные ссуды с низкими процентными ставками. Производитель сам частично субсидирует стоимость авто, уменьшая ее.
При этом покупатель должен оформить кредит в конкретной банковской организации. Например, ВТБ сотрудничает с таким производителями, как Chevrolet, Suzuki, LADA, Cadillac. При покупке машин этих марок в кредит можно получить скидку до 60 000 рублей.
При этом в некоторых случаях можно одновременно получить скидку от производителя и субсидию по одной из государственных программ.
Часто производитель сам частично субсидирует стоимость авто
В чем подвох – реально ли машина в кредит дешевле, чем за наличные?
Банковские учреждения рассчитывают не то, что после покупки автомобиля в кредит клиент по каким-то причинам не сможет быстро его закрыть. Его внимание может рассеиваться на посещение ГИБДД, страховых компаний. Любое затягивание выплат дает прибыль финансовым учреждениям в виде процентов.
Кроме этого, несмотря на право досрочного погашения, кредитный договор может содержать скрытые пункты о страховании, без которых процентная ставка может быть больше.
Следует помнить, что потребительский кредит отличается от автомобильного займа. Его можно погасить на протяжении 14 дней после оформления, во втором же случае дается 30 дней. Кроме того, автокредит предусматривает обязательное страхование по КАСКО. При этом страховую компанию будет выбирать банк. Если такие требования отсутствуют, то процентная ставка будет выше. При заключении кредитного договора важно убедиться в том, будет ли приобретаемый автомобиль выступать как залог банка.
В последнее время дилерские центры начали предлагать при оформлении договора купли-продажи подписать дополнительное соглашение, согласно которому заемщик при быстром погашении кредита должен отказаться от предоставленной ранее скидки.
Кроме переплаты по кредиту, нужно учитывать расходы на КАСКО, страхование жизни и здоровья. Без этого процентная ставка будет значительно выше.
Как разводят в автосалонах при покупке нового авто
Борьба за выгоды при оформлении кредитного договора через автомобильный салон является практически всегда непростой. Например, менеджер по продажам может предлагать большую скидку, одновременно навязывая дополнительные услуги или товары в виде запасного комплекта резины, масла, аксессуаров.
Кроме того, для защиты своих интересов финансовые учреждения могут требовать автомобиль как залог. Для оформления заемщику придется дополнительно посещать банковское отделение, ГИБДД.
Что делать покупателю и судебная практика
Следует отдавать себе отчет в том, что по любым вопросам кредита нужно будет обращаться непосредственно к представителям банковских структур. Если на следующий день после оформления займа положить все деньги на счет и не уведомлять банк, то могут возникнуть проблемы.
Здесь высчитываются достаточно «странные» проценты за пользование кредитом. Особенно серьезные проблемы из-за спорных формулировок возникают при страховании. Для возвращения денег некоторые автомобилисты доходили до Верховного суда РФ.
Если у покупателя есть сомнения, следует сразу же обращаться к юристу за разъяснениями
Например, в одном случае после взятия кредита на покупку автомобиля гражданка РФ погасила его через месяц. Кроме того, во время оформления она застраховалась от несчастных случаев. Из-за того, что она не успела расторгнуть страховой договор в период охлаждения, женщина потеряла деньги.
После обращения в Верховный Суд ей вернули деньги за страховку, которая была напрямую связана с кредитным договором.
В другом случае страховку заемщику не вернули, хотя для выплаты долга ему понадобилось 10 месяцев вместо 5 лет. Здесь полис напрямую связан с жизнью, а не обязательствами. Таким образом, при оформлении страхового полиса и кредита важно убедиться в том, насколько они связаны между собой. При малейшем подозрении нужно побыстрее отказаться от страховки законным способом за 14 дней.
Как все-таки лучше и безопаснее купить новое авто – в кредит или за наличные
Покупая автомобиль со скидкой в расчете на досрочное погашение кредита за 30 дней, нужно принимать во внимание некоторые нюансы. Например, если автомобиль стоит 1 500 000 рублей, а срок кредитования составляет 2 года, то при 7% процентной ставке годовых и первоначальном взносе 30% придется заплатить 6 000 рублей в виде процентов. Таким образом, при более быстром погашении кредита можно существенно сэкономить.
Особое внимание нужно уделять автомобильной и индивидуальной страховке. Здесь существует понятие «период охлаждения». Он составляет 14 дней, в течение которых можно вернуть полную страховую премию.
Все чаще при досрочном погашении кредита автосалоны пытаются вернуть предоставленную скидку. Поэтому с самого начала заемщику нужно следить за тем, чтобы такого пункта в кредитном договоре не было.
Заемщик должен отстаивать свои интересы, поскольку при таких обстоятельствах явно присутствуют признаки нарушения прав потребителя.
Таким образом, если следовать определенным правилам, придерживаться осторожности, то машину через кредит можно взять по выгодной цене и гораздо дешевле чем за наличные.
Как обманывают при покупке авто. «Серые» дилеры и схемы их работы
Кстати, не будем кривить душой и скажем, что подобный путь для некоторых «бизнесменов» был предопределен. Не секрет, что стартовый капитал владельцев ныне уважаемых брендов дилерских центров родом из «лихих 90-ых», как и их учредителей, выживших в своем время в криминальных войнах. Помните фильм «Бумер 2», когда герой Мерзликина выкупает из тюрьмы героя Вдовиченкова, рассказывая, что сегодня больше не нужно пушкой махать: «У меня теперь автосалон BMW». Это взято из реальной российской действительности.
Так или иначе, рынок новых автомобилей живет в двух измерениях. Львиная его часть, слава богу, представлена официальными дилерскими центрами, которых стараются контролировать не столько российские законы, сколько представительства иностранных автопроизводителей. Там, конечно, тоже хватает своих хитростей, но об этом в следующем материале.
Откровенным обманом или правильнее сказать «разводом» занимаются так называемые дилеры «серые». То есть, автосалоны, которые внешне похожи на серьезные организации, но не имеющие никаких легальных прав продавать новые авто от имени автомобильных брендов. К сожалению, как ни пытаются правоохранительные органы и СМИ донести до граждан информацию об опасности таких автосалонов, клиенты все равно туда приходят.
Откуда у «серых» дилеров машины? Все просто: они покупаются мелким оптом у тех же дилеров официальных. Поскольку настоящие автосалоны обязаны выполнять план по продажам, за сделку сразу в 10-20 машин они готовы отдать их кому угодно по себестоимости, чем и пользуются дилеры «серые».
Самое интересное, что нелегальные автосалоны часто находятся в «черных списках» юрлиц, например, по базе налоговой инспекции, потому на сделку к дилеру, который, конечно, об этом знает, приезжают с мешком печатей на разные ИП и ООО, прямо вместе с менеджером по продажам подбирая «не засвеченное» юрлицо, на которое в итоге будут оформлены машины.
Что-то типа «Распродажа дилерского склада: скидки на новые машины до полумиллиона рублей. Hyundai Solaris за 450 000 рублей с автоматом в наличии» и т.п. Пройти мимо такой халявы русский человек не в силах.
В автосалоне вам покажут и выбранную машину, и даже реальные документы на нее. Проблема в том, что продавать вам ее никто не собирается.
Подстава в том, что кредит вам оформят в «нужном» банке. Рассчитывать на одобрение в «Сбербанке», ВТБ и прочих грандах бесполезно. Даже если вы придете с уже одобренным там кредитом, вам скажут, что, увы, автосалон с этими банками не работает, а работает только с условным «РазводЛоховБанком», где условия якобы не сильно хуже.
Проблема в том, что условия там сильно хуже, а иногда это вообще та самая подставная микрофинансовая организация, оформленная на третьего брата и работающая заодно с нелегальным автосалоном. Например, в кредитном договоре, который состоит уже из 20 страниц сверхмелким шрифтом, может быть написано что-то вроде «ежемесячная процентная ставка составляет 9.5%». Само собой, обыватель подсознательно обращает внимание на привычную цифру «9.5» и не обращает внимание на слово «ежемесячная», своей рукой вписывая себя в долговую кабалу.
На втором этапе выясняется, что и страховку КАСКО, которая обязательна при кредите, нужно покупать не абы где, а только в аффилированной с «серым» салоном страховой компании «РосЛохСтрах». Само собой, стоимость этой страховки в 1,5-2 раза выше обычной.
Ну и главный фокус. Оформление кредита, страховки, документов и даже выдача автомобиля как правило назначается на один день, чтобы клиент не успел опомниться. Именно в этот самый день выясняется, что «Соляриса с автоматом» за 450 000 рублей, который вчера стоял в салоне, уже нет. «Отмазы» будут придуманы самые реальные.
«Вчера за 5 минут до закрытия салона пришли и купили за наличку без скидки», «В ПТС оказалась ошибка, исправлять будут долго», «Ночью ставили защиту картера, торопились, уронили машину с подъемника» и т.д. и т.п.
И что теперь делать? Конечно же, «серый» дилер тут же найдет вам такую же машину, но, увы, уже не акционную, без скидки, за ее реальную стоимость, а то и дороже. Разницу вам предложат либо доплатить наличными, либо быстренько переоформить кредит на большую сумму все в том же «РазводЛоховБанке».
На самом деле, это еще не самый худший вариант. Иногда заключение сделки с «серым» дилером оставляет людей и без денег, и без машины. Все оформляется в один день, а сама выдача авто переносится на другой. В последний момент выясняется, что в документах ошибка или не пришли деньги из банка, или еще что-нибудь. В общем, приходите не в понедельник, а в пятницу. В пятницу клиент за машиной приходит к закрытым дверям исчезнувшего автосалона…
Кроме того, «серые» дилеры умело пользуются некомпетентностью покупателей, что особенно касается женщин. Им легко могут продать автомобиль с двигателем 1.4 вместо 1.6 или более дешевую комплектацию вместо дорогой.
Например, нелегальные автосалоны на самых базовых версиях обшивают руль кожей, переклеивают интерьерные накладки, устанавливают китайские дисплеи или ставят копеечную реплику оригинальных литых дисков. После чего, неосведомленному покупателю показываются настоящие дилерские буклеты, в которых указано, что это богатая комплектация. Бывали случаи, что девушки, например, выбрав топ-версию зимой только летом узнавали, что в ней нет даже кондиционера.
Увы, чаще всего, в ловушку «серых» дилеров попадаются обыватели из регионов, которые приезжают за скидками в столицу. В маленьких городах официальные дилеры как правило имеют монопольное положение, а потому гнут свои условия. Поэтому люди пытают автомобильное счастье в столицах, где выбор и конкуренция больше, а значит и цены ниже. Разбираться, где там официальный дилер, а где нелегальный успевают не все.
Ну и, скрывать нечего, как говорил Михаил Задорнов, глаза застит извечная мечта русского человека о халяве. Увы, пословицы «Скупой платит дважды», «Без лоха жизнь плоха», а также про нахождение бесплатного сыра появились в нашем фольклоре не просто так.
Правда, гарантий, что и у официального дилера все пройдет гладко и честно, тоже нет. Но об этом в следующей статье.